מה כן ואינו מכוסה על ידי ביטוח בעלי בתים
הבנה נכונה של מה שמבוטח בביטוח דירות ומה לא מחייבת את המבוטחים לשאול הרבה שאלות וכדי לקרוא את האותיות הקטנות על חוזה הביטוח שלהן - לפני שהם רוכשים מְדִינִיוּת. למרות שכל פוליסת ביטוח דירה שונה, יש כמה דברים שמשותפים כמעט לכל פוליסות הביטוח.
תיקי המפתח
- רוב ביטוחי הדירות מכסה יסודות מסוימים, אך פוליסות שונות מאוד, לכן הקפד לקרוא את האותיות הקטנות לפני שאתה רוכש אחת מהן.
- כיסוי הביטוח של בעלי הדירות שלך עשוי לחפוף עם סוגים אחרים של ביטוח שאתה מחזיק.
- לכל הפוליסות יש השתתפות עצמית לפני כיסוי המבנה של המגורים שלך והנכס שבתוכו נכנס.
- בדרך כלל מכסים נזקים או הרס עקב ונדליזם, שריפה ואסונות טבע מסוימים. כך גם אחריותך אם מישהו נפגע ברכושך.
- אסונות מסוימים, כמו הצפות או רעידות אדמה, בדרך כלל אינם מכוסים על ידי מדיניות בסיסית של בעלי בתים ו דורשים ביטוח מיוחד.
מה מכסה ביטוח בעלי בתים
ביטוח דירות בדרך כלל מכסה מגוון רחב של נזקים אפשריים. יש לכסות את הדירה הפיזית שלך, כמו גם כמה מבנים אחרים בנכס, כמו מוסך, גדר, שביל או סככה. עם זאת, אם אתה מנהל עסק בנכס שלך במבנה נפרד, בדרך כלל הוא אינו מכוסה על ידי ביטוח בעלי בתים.
רכוש אישי בדרך כלל מתייחס גם למדיניות שלך. ההגנה הספציפית לה מכונה לעתים ביטוח תכולה. הכיסוי עשוי להיות מוגבל על סוגים מסוימים של פריטים בעלי ערך גבוה, כגון תכשיטים או יצירות אמנות; לעתים קרובות, כיסוי נוסף נרכש במיוחד עבור נכסים כאלה. אז כשאתם קונים פוליסות, אל תשכחו לשאול את הסוכן שלכם האם תצטרכו לקבל כיסוי נוסף כדי לכסות את ואן גוך המקורי שלכם או את טבעת היהלום "D" המושלמת הזו.
עלות החלפה לעומת שווי הוגן
לא כל פוליסות הביטוח מציעות לבעלי הדירות את עלות ההחלפה של הנכס. רכישת כיסוי עבור עלות החלפה מסייע לגשר על הפער הנגרם כתוצאה מאינפלציה ואיבוד ערך כאשר הנכס כבר אינו חדש. אחרת, כאשר אתה תובע הפסד, הפריט הנדון יוערך בזרם הנוכחי שווי שוק הוגן.
מכיוון שחלק מהפריטים פוחתים במהירות, פירוש הדבר שייתכן שלא תקבל מספיק כסף מתביעה להחליף את הפריטים שאבדו או ניזוקו. כיסוי בעלות החלפה מבטיח שתוכל להחליף את הפריטים שאבדו בפריטים דומים. אם חשוב לך כיסוי זה, תרצה להיות בטוח שהבית שלך והרכוש האישי שלך מכוסים בצורה זו.
כיסוי לרכב
רוב פוליסות ביטוח הדירות כוללות כיסוי לחפצים אישיים ומבנים נפרדים בנכס שלך. אבל מה קורה אם נפרצים לרכב שלך בזמן שהוא נמצא בחניה או במוסך שלך? כאן ההבחנה בין הבית שלך לבין ביטוח רכב המדיניות יכולה להיות מעט מטושטשת.
ביטוח בעלי בתים אמנם לא יכסה נזקים לרכב עצמו, אך פוליסות רבות יספקו מעט כיסוי לחפצים אישיים שנגנבים מהמכונית שלכם. אך חלק מפוליסות ביטוח הרכב המקיפות יותר עשויות לכסות גם זאת. חברות הביטוח עשויות גם להגביל את הכיסוי הזמין בפוליסה שלך אם הפריטים שנגנבו נרכשו אך ורק לשימוש ברכב.
כיסוי אש
שריפות בית הם אחד הגורמים השכיחים ביותר לפגיעה בבתים, וכמעט כל פוליסת ביטוח של בעלי בתים מגינה נגדם על מבנים וחפצים. אם בית נהרס כליל על ידי שריפה, רוב הפוליסות הסטנדרטיות המכסות אש מכסות גם את עלות הוצאות המחיה הנוספות, כגון שהות במלון, השכרה או חשבונות מזון ומסעדה.
כיסוי לאסון טבע
מגוון רחב של אסונות טבע מכוסה בדרך כלל בפוליסת הביטוח של בעלי הדירות שלך, אם כי לא כולם. ההכללות האופייניות לאסונות טבע כוללות ברקים, סופות רעמים, הוריקנים וברד. הפוליסה שלך עשויה לכלול גם כיסוי לנזקי עשן, נזק שנגרם כתוצאה מנפילת פריטים או רוחות קשות.
רעידות אדמה ותנועות טבעיות אחרות של כדור הארץ אינן מכוסות בדרך כלל בפוליסות ביטוח. אם אתה גר באזורים מסוימים שיש בהם סיכון גבוה לסכנות טבע אלו או אחרות, תרצה להיות בטוח שתברר לגבי סוגים מיוחדים ונפרדים של ביטוח קטסטרופה, כמו סופת רוח או ביטוח שיטפונות.
אם הבית שלך נמצא בסיכון לנזק מהוריקנים, חיוני שיהיה לך מספיק כיסוי ביטוחי כדי להגן על רכושך. פוליסת בעלי הדירות הסטנדרטית שלך עשויה לא לכסות את כל נזקי ההוריקן, אך תוכל לשקול רכישת מדיניות הוריקנים המספק הגנה נוספת זו. פוליסות אלה תואמות לרוב את הכיסוי של ביטוח הדירות שלכם.
כיסוי שיטפון
הצפה הנגרמת מבעיה פנימית, כמו צינור דולף או אסלה גדושה, מכוסה בדרך כלל על ידי ביטוח בעלי בתים. עם זאת, הצפה כתוצאה מתנאים חיצוניים זהה במידה רבה לרעידות אדמה. בין אם הגורמים טבעיים (נהרות עולים, שיטפונות) או קשורים לאדם (סכרים מתפרצים, גיבוי ביוב), הם אינם מכוסים בדרך כלל במדיניות בסיסית. תוכל לשאול את חברת הביטוח שלך לגבי הוספת כיסוי לפוליסה שלך, או (סביר יותר) רכישת ביטוח הצפה נפרד, במיוחד אם אתה גר באזור המועד להצפות. למעשה, אתה יכול להיות נדרש אל, אם אתה צריך משכנתא.
כיסוי ונדליזם
ונדליזם מכוסה בדרך כלל תחת א מדיניות כל הסיכונים או סכנות אלא אם כן זה לא נכלל במיוחד. כיסוי ונדליזם חל על בתים לא מאוכלסים אך לא על בתים פנויים לאחר פרק זמן מסוים. בית לא מאוכלס הוא בית שעדיין מכיל את רכושו האישי של בעל הפוליסה, למרות שבעל הנכס נעדר.
בית פנוי ריק וחסר מרכושו האישי של הבעלים. דוגמה לכך תהיה אם היית מוכר את ביתך ועוזב לצאת, ולוקח איתך את כל החפצים והריהוט שלך. לאחר פרק זמן מוגדר, כיסוי ונדליזם כבר לא יחול על הפוליסה שלך.
פציעה אישית
רוב פוליסות ביטוח הדירות כוללות כיסוי לנזקים שנגרמו בנכס שלך היכן שאתה אחראי. זה יכול לכלול משהו כמו מישהו שמחליק על חלקת קרח שנמצאת בהליכה הקדמית שלך, או נופל כתוצאה ממדרגה שבורה במרפסת שלך.
כיסוי זה בדרך כלל מוגבל לערך דולר מסוים, אז אתה בהחלט רוצה לדעת כמה כיסוי יש לך ומה בדיוק כלול. ביטוח מטריה יכול לספק כיסוי אחריות נוסף אם אתה חושב שאתה צריך את זה.
מהו השתתפות עצמית בביטוח דירה?
ה השתתפות עצמית הוא הסכום שעל המבוטח לשלם בעת הגשת תביעה. אתה יכול להקטין את עלויות הביטוח שלך על ידי הגדלת סכום ההשתתפות העצמית שלך, כלומר תידרש לשלם יותר אם תהיה לך תקרית המחייבת אותך להגיש תביעה. זכור שספקי משכנתאות רבים דורשים מבעלי בתים לשאת ביטוח מסוים בנכס שלהם עם השתתפות עצמית הנמצאת מתחת לגבול שצוין.
בדוק עם ספק המשכנתא שלך לפני שתבחר בשיעור הנמוך ביותר האפשרי עם ההשתתפות העצמית הגבוהה ביותר האפשרית. זה עשוי להיות מפתה ללכת על התעריף הנמוך יותר, אבל אם אי פעם תצטרך להרוויח תביעת ביטוח, אתה עשוי להצטער אם אתה אחראי להשתתפות עצמית בסך $ 10,000.
בשורה התחתונה
האותיות הקטנות של פוליסת הביטוח שלך אולי לא נראות כחומר קריאה מעניין במיוחד, אך עדיף להקדיש זמן לעומק להבין מה מכסה פוליסת הביטוח שלך - לפני שאתה תקוע במצב מצער וגלה שאתה לא מכוסה על אובדן מסוים זה או אחריות. בסופו של יום הכנת שיעורי הבית לפני רכישת פוליסה יכולה באמת להשתלם כאשר אתה בעצם צריך להסתמך על הכיסוי הביטוחי של בעלי הדירות שלך.