מלווי המשכנתאות הטובים ביותר באוגוסט 2021
לאיימי פונטינל יש יותר מ -15 שנות ניסיון בכיסוי כספים אישיים - ביטוח, בעלות על דירה, פרישה תכנון, סיוע פיננסי, תקצוב וכרטיסי אשראי - כמו גם מימון וחשבונאות תאגידים, כלכלה ו להשקיע. בנוסף ל Investopedia, היא כתבה עבור יועץ פורבס, הטיפש המוטלי, אמין, ו פְּנִימַאי והוא העורך המנהל של כתב עת לכלכלה. היא בוגרת אוניברסיטת וושינגטון בסנט לואיס.
ציון האתר: 4/4.
ציון יישום: 3/4.
שביעות רצון של לקוח: 99.99%
סוגי הלוואות המוצעות: קונבנציונאלי קבוע 30, 20, 15, 10 שנים; ARM 3/1, 5/1, 10/1; FHA קבוע ל -15 שנים, קבוע ל -30 שנה; VA 15 שנים קבוע, 30 שנה קבוע; ג'מבו 15 שנים קבוע, 20 שנה קבוע, 30 שנה קבוע; בְּנִיָה.
מקדמה מינימלית: 5.0%
הגשת מועמדות באינטרנט, בטלפון או באופן אישי
העלה מסמכים בצורה מאובטחת דרך פורטל הלוואות הבנקים האמריקאי
עמלות נמוכות: APR המפורסם וריבית דומים
אתר מסודר ואינפורמטיבי
סגירת אשראי בעלות עם חבילת הבדיקה של הבנק האמריקאי
אין 3% הנחה בהלוואות קונבנציונאליות
אין אישור מקוון מראש
חבילת הבדיקה חייבת להיות פתוחה לפני אישור ההלוואה כדי לקבל אשראי סגירה
בדיקת החבילה עשויה להיות בתשלום חודשי
הבנק האמריקאי הוא המלווה התשיעי בגודלו בהיקף בסקר שלנו, וכמחצית מההלוואות שסגר בשנת 2019 היו תיקונים חוזרים. מכלל המלווים בסקר שלנו שזיהינו כי הם מבצעים כמות גדולה של שיפוצים, הבנק האמריקאי השיג את הגבוה ביותר.
אתה יכול לקבל זיכוי בעלות סגירה עם חבילת בדיקה של בנק ארה"ב בסך 250 $ לכל 100,000 $ ללוות, עד $ 1,000, עם חבילת בדיקה אישית לבנק פלטינה, זהב או כסף חדשה בארה"ב. אתה עשוי לגבות תשלום חודשי מחבילת הבדיקה, בהתאם לתוכנית שתבחר ויתרות הבנק שלך.
נראה כי הבנק האמריקאי אינו מציע 3% הנחה בהלוואות קונבנציונאליות, בניגוד למלווים רבים אחרים. מציע אישור מראש מקוון, אך לא אישור מראש. זוהי בעיה פחותה בעת מיחזור מאשר בעת רכישה.
איימלואן
ציון האתר: 4/4.
ציון יישום: 2/4.
שביעות רצון של לקוח: 99.9%
סוגי הלוואות המוצעות: תואם קבוע 30, 25, 20, 20, 15, 10 שנים; תואם ARM 5/1, 7/1, 10/1; ג'מבו ARM 10/1, 7/1, 5/1.
מקדמה מינימלית: 5%
שקיפות ושכר טרחה
הערכת הלוואה מפורטת
נעילת תעריפים מקוונת
סגור באמצעות נוטריון נייד
שאלות נפוצות בנושא לווים
אין אישור מראש
לא ניתן להגיש בקשה ללא חוזה רכישה
אין הלוואות בערבות ממשלתית
דורש הפחתה של 5% לפחות
איימלואן היא מלווה משכנתאות מקדימה, כלומר היא שקופה לגבי שיעורי ההלוואות והעמלות שלה. כאשר אתה מגיש בקשה למשכנתא אצל Aimloan, ברור כיצד מאפייני הלווה שלך (מיקום הנכס, דירוג האשראי) את הבחירות שאתה תעשה לגבי ההלוואה שלך (מחיר רכישה, מקדמה, סוג הלוואה, האם להנפיק מסים וביטוח) להשפיע על שיעור הריבית והסגירה שלך עלויות.
Aimloan מספקת הערכה מפורטת המבוססת על המיקום שלך, מחיר הרכישה, מקדמה, ניקוד אשראי וסוג ההלוואה. אנו מאחלים שכל מלווה יהיה כה שקוף עם לווים לגבי עלויות ההלוואה. Aimloan דורשת מקדמה מינימלית גבוהה יותר מאשר המלווים האחרים (5% לעומת 5% לעומת מלווים אחרים). 3%).
בשורה התחתונה
קבלת משכנתא מעולם לא הייתה נוחה, שקופה או משתלמת יותר. אם אתה מחפש הלוואת דירה היום, מלווים רבים יאפשרו לך להשלים את כל הבקשה ו תהליך החיתום באינטרנט, ולפעמים אתה יכול אפילו לחתום על מסמכי הסגירה שלך גם באופן אלקטרוני.
אלפי מלווים רוצים את העסק שלך, והם מוכיחים זאת בכך שהם מתחרים לתת לך את העמלות הנמוכות ביותר ואת השקיפות הרבה ביותר. הם מציעים משכנתא כמעט לכל סוג של קונה, בין אם בקושי יש לך מספיק כסף להיכנס לבית הראשון שלך או שאתה יכול להרשות לעצמך אחוזה של 5 מיליון דולר. גם אם אינך משתמש באחד המלווים שזכה לתשומת ליבנו, דירוגים אלה יכולים להראות לך מה המלווים מציעים ולמה לחפש - כמו גם ממה לא להסתפק - כשרוצים להשיג משכנתא.
השווה בין ספקים
| מַשׁאִיל | הכי טוב בשביל |
|---|---|
| להרוויח הלוואות ומשכנתאות רקטות | בסך הכל הטוב ביותר |
| CMG פיננסי | הכי טוב לרוכשי דירות בפעם הראשונה |
| משכנתא אמריקאית פסיפיק | הטוב ביותר למשכנתאות בהתאמה אישית |
| loanDepot | הטוב ביותר עבור לווים עם קשרי מזומנים |
| בנק PNC | הטוב ביותר עבור לווים הלוואות ג'מבו |
| הבנק האמריקאי | הטוב ביותר למיחזור |
| איגוד האשראי הפדרלי של חיל הים | הטוב ביותר ללווים צבאיים |
| איימלואן | הטוב ביותר לשקיפות |
שאלות נפוצות
מה עליך לעשות לפני הגשת בקשה למשכנתא?
לפני שתגיש בקשה למשכנתא, עליך לבדוק את דוחות האשראי והציונים שלך עם שלוש לשכות האשראי. וודא שאף טעויות לא פוגעות בציונים שלך. אם הציונים שלך מתחת 620, למד מה אתה יכול לעשות כדי לשפר אותם. ככל שתצליחו להגיע לציון מצוין של 760 כך המשכנתא שלכם תהיה זולה יותר.
וודא שחסכת לפחות 3% למקדמה, אלא אם כן אתה זכאי להלוואה של מינהל הוותיקים. באופן אידיאלי, עליך לחסוך עוד יותר כדי לשלם על עלויות סגירה, לשמור על קרן חירום לאחר הסגירה ולהקדיש יותר לתשלום המקדמה שלך כדי לחסוך בביטוח משכנתא.
אילו גורמים כדאי לקחת בחשבון בבחירת מלווה למשכנתאות?
חפש מלווה משכנתא שהוא פשוט לגבי העמלות שהוא גובה והריביות שהוא מציע ותחרותי בעלויות אלה. שקול כמה תלונות הצרכנים על מלווה, אך גם שים את המספר בפרספקטיבה בכך שתדע כמה הלוואות המלווה נותן.
אם אתה מעדיף להגיש בקשה מקוונת, חפש אחר מלווה שיקל על כך, כולל העלאה וחתימה על מסמכים. אם אתה מעדיף שאדם יוביל אותך בתהליך, חפש מלווה מעשי יותר שנותן לך אפשרות להיפגש עם קצין הלוואות באופן אישי או לדבר בטלפון.
שים לב שמלווים למשכנתאות בדרך כלל מעבירים את הלוואותיהם ל שירותי משכנתא מיד לאחר הסגירה, כך שאולי אינך עובד עם המלווה לטווח ארוך. הכי חשוב שהם יכולים לתת לך תמחור טוב ולסגור את ההלוואה בזמן.
כיצד פועל תהליך המשכנתא?
תהליך המשכנתא מתחיל עם הגשת הבקשה. תמסור למלווה מידע על ההכנסה והנכסים שלך, יחד עם תיעוד תומך כגון W-2, 1099s, החזרי מס ודוחות בנק. המלווה יבדוק את האשראי שלך כדי ללמוד על החובות שלך ולקבוע את יחס החוב להכנסה שלך.
אם אתה עובר את האישורים הראשוניים, חתם המשכנתא של המלווה יבצע צלילה עמוקה שלך כספים כדי לוודא שאתה יכול להרשות לעצמך את ההלוואה שאתה מבקש ולהחליט כמה לתת לך לִלווֹת. לאחר שתאושר, המלווה מפיק חבורה של מסמכים שתחתום עליהם ויעיד על ידי נוטריון. לאחר מכן, הוא מחבר את הכספים עבור ההלוואה החדשה שלך, שנקראת סגירה.
מהם סוגי המשכנתאות השונים?
סוגים שונים של משכנתאות קיימים כדי לענות על הנסיבות וההעדפות הכלכליות השונות של הלווים.
שיעור קבוע קונבנציונאלי
הריבית והתשלום החודשי שלך זהים למשך כל חיי ההלוואה, שהם בדרך כלל 10, 15, 20, 25 או 30 שנים.
שיעור מתכוונן קונבנציונאלי
הריבית שלך קבועה לתקופה ראשונית, לעתים קרובות חמש שנים מתאים בלוח זמנים שנקבע מראש להמשך תקופת ההלוואה, לרוב אחת לשנה למשך 25 שנה.
הלוואת FHA
אופציה ללווים שאינם זכאים להלוואה רגילה. עם הלוואת FHA, הריבית שלך יכולה להיות קבועה או משתנה, ותוכל לקבל הלוואה עם מקדמה נמוכה והלוואה אם יש לך אשראי גרוע עד הוגן.
הלוואת VA
אופציה לחברי שירות צבאי, ותיקים ובני זוג ששרדו. הלוואות VA לאפשר 0% ירידה ולהעלות ריביות תחרותיות.
הלוואת USDA
נקרא גם א הלוואת RHS, זוהי אופציה ללווים בעלי הכנסה נמוכה עד בינונית באזורים פחות מאוכלסים.
הלוואת ג'מבו
א משכנתא ג'מבו מיועד לאנשים שרוצים ללוות יותר מה הלוואה תואמת מגבלה, שהיא 510,400 $ ברוב האזורים ועד 765,600 $ באזורים בעלות גבוהה.
כיצד נקבעים שיעורי ריבית המשכנתא?
מנקודת מבט כלכלית, ה הגורמים החשובים ביותר המשפיעים על שיעורי המשכנתא הם אינפלציה, צמיחה כלכלית, מדיניות מוניטרית של הפדרל ריזרב, שוק האג"ח ושוק הדיור. ברמת הלווה, דירוג האשראי שלך, מיקום הבית, מחיר הבית, סכום ההלוואה, מקדמה, תקופת ההלוואה, סוג ההלוואה, הנקודות וסוג הריבית (קבוע או מתכוונן) קובעים את שיעור הריבית שלך.
האם תוכל למחזר את המשכנתא שלך?
כן, אתה יכול למחזר את המשכנתא שלך. כמה מצבים שבהם זה הגיוני למחזר הם לקבל ריבית נמוכה יותר, כדי לפדות קצת הון עצמי, או להיפטר מביטוח משכנתא FHA. כשאתה ממחזר, בדרך כלל תצטרך לשלם שוב עלויות סגירה, כך שזה יכול להיות משתלם יותר לקבל הלוואה מצוינת כעת, לאחר שתשמור על לטווח ארוך.
מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה
התחלנו ביצירת רשימה של 82 מלווים בפריסה ארצית להערכה. מאז המקום הראשון שלווים רבים יפנו למשכנתא הוא בנק שהם כבר עובדים איתו או חברה אחרת שיש להם שמענו עליו, ריכזנו את רשימת המלווים שלנו מכמה מקורות, כולל הלשכה להגנת כספים לצרכנים (CFPB) הכי מאוחר דו"ח פעילות שוק המשכנתאות (עמ. 62–63) (המלווים המובילים לפי נפח), מדריך סקוטמןהדו"ח על מלווי המשכנתאות המובילים ורשימות אחרות של "המלווים המשכנתאות הטובים ביותר".
עם כמעט 12,000 מלווים למשכנתאות בארצות הברית על פי העדכון האחרון של ה- CFPB דו"ח פעילות שוק המשכנתאות (עמ '. 11), הרשימה שלנו עם 82 היא בכל זאת נקודת מוצא צנועה לדירוג המלווים. הצרכנים צריכים לדעת שיש להם אפשרויות רבות מלבד אלה שבדקנו; מתווך משכנתאות יכול לעזור לך למצוא כמה מהאפשרויות הפחות ידועות, שעשויות להיות חשובות אם יש לך נסיבות מסובכות שמקשות על זכאותך להלוואה שאתה רוצה.
לכל מלווה, הערכנו האם אתר המלווה מספק את המידע הבסיסי שהצרכן ירצה לדעת לפני הגשת הבקשה או איש הקשר שלו. מידע: סוגי הלוואות המוצעות, מקדמה מינימלית, ריביות שוטפות ודמי הלוואה (אם המלווה מספק אפריל בנוסף לריבית, אנו מזכים אותם בגין גילוי דמי הלוואה).
לאחר מכן בדקנו האם המלווה מציע תהליך יישום נוח. הענקנו נקודות מלאות בהן הלווה הצליח להגיש בקשה מלאה ולהגיש את כל מסמכי ההלוואה בצורה מאובטחת באינטרנט, וחצי נקודות על היכולת להתחיל אך לא להשלים את הבקשה באופן מקוון.
אם לאתר האינטרנט של המלווה לא היה ברור כמה רחוק לקוחות יכולים להגיע לתהליך הבקשה באמצעות האתר, לא הענקנו נקודות. המלווים קיבלו גם הם אפס נקודות אם הם מאפשרים בקשות רק בטלפון או באופן אישי. אנו מבינים שחלק מהלווים מעדיפים חוויה מסורתית, אישית או טלפונית, אך אנו מרגישים שחוסר היכולת להגיש בקשה מקוונת מהווה אי נוחות גדולה ללווים.
לאחר מכן, שקלנו את המוניטין של כל מלווה. ציינו כמה תלונות לקוחות יש לכל מלווה במאגר תלונות המשכנתאות של ה- CFPB בין התאריכים 1/1/2019 עד 31/12/2019. המדגם שלנו אינו כולל תלונות הקשורות למשכנתא הפוכה, הלוואות להון הביתה והלוואות HELOC. חילקנו את מספר תלונות במספר ההלוואות מקורן לכל מלווה כדי לבדוק אם למלווה יש יותר לקוחות לא מרוצים ממה שהוא צריך גודלו. מקור ההלוואה מגיע מדפדפן הנתונים של חוק גילוי המשכנתא הביתי של ה- CFPB.
לבסוף, אפשרנו רק למלווה לזכות ב"טוב ביותר "בקטגוריה אחת מכיוון שרצינו להציג מגוון מלווים שנראה שהם עושים עבודה מצוינת עבור בעלי בתים. עם זאת, אנו חושבים שכל אחד המלווים הטובים ביותר שלנו יכול להיות בחירה מוצקה גם אם אתה מחפש, למשל, הלוואת FHA מחברה שזכתה בפרס שלנו עבור קטגוריה אחרת.
כל המלווים שנדונו מלווים בכל 50 המדינות אלא אם צוין אחרת.
