Porównaj dzisiejsze najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych

Zaktualizowano: 11 sierpnia 2021 r.

Na dzień dzisiejszy, 11 sierpnia 2021 r., referencyjna 30-letnia stała stopa kredytu hipotecznego wynosi 3,13%, FHA 30-letnia stała wynosi 3,00%, Jumbo 30-letnia stała wynosi 3,18%; 15-letnia stała to 2,38%, a 5/1 ARM to 2,69%. Te stawki nie są stawkami zwiastuna, które możesz zobaczyć w reklamach online i są oparte na naszej metodologii powinien być bardziej reprezentatywny dla tego, czego klienci mogą oczekiwać, aby otrzymać ofertę w zależności od ich kwalifikacje. Więcej informacji na temat różnic między naszymi stawkami można znaleźć w sekcji Metodologia na tej stronie.

Ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych może się różnić, ważne jest, aby porównać oprocentowanie przed zaciągnięciem kredytu mieszkaniowego. Zebraliśmy najlepsze stawki dla różnych rodzajów kredytów hipotecznych oraz typowe pytania, które mogą Ci pomóc zrozumieć, co może wpłynąć na ostateczną stawkę, jaką otrzymasz.

Dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych

instagram viewer

Rodzaj pożyczki	Zakup	Refinansowanie
Naprawiono 30-letni	3.13%	3.22%
FHA 30-letnia naprawa	3.00%	3.21%
VA 30-letnia stała	3.04%	3.32%
Naprawiono 30-letni Jumbo	3.18%	3.45%
20-letnia naprawa	2.97%	3.13%
Naprawiono 15-letni	2.38%	2.49%
Naprawiono 15-letni Jumbo	2.88%	3.06%
Stała 10-letnia	2.31%	2.45%
10/1 RAMIĘ	3.74%	4.17%
10/6 RAMIĘ	3.37%	3.73%
7/1 RAMIĘ	3.96%	4.22%
Ramię Jumbo 7/1	2.18%	2.41%
7/6 RAMIĘ	3.51%	4.25%
Ramię Jumbo 7/6	2.41%	2.78%
5/1 RAMIĘ	2.69%	2.88%
Ramię Jumbo 5/1	2.04%	2.26%
5/6 RAMIĘ	4.05%	4.47%
Ramię Jumbo 5/6	2.44%	2.71%

Jak korzystać z naszej tabeli oprocentowania kredytów hipotecznych?

Nasza tabela oprocentowania kredytów hipotecznych została zaprojektowana, aby pomóc Ci porównać stawki oferowane przez pożyczkodawców, aby wiedzieć, czy są one lepsze czy gorsze. Te stawki to stawki referencyjne dla osób z dobrym kredytem, ​​a nie stawki zwiastuna, które sprawiają, że wszyscy myślą, że otrzymają najniższą dostępną stawkę. Oczywiście, Twój osobisty profil kredytowy będzie znaczącym czynnikiem wpływającym na Twoją rzeczywistą stawkę cytowany przez pożyczkodawcę, ale będziesz mógł kupować nowe stawki zakupu lub refinansowania za pomocą zaufanie.

Jak kupować oprocentowanie kredytów hipotecznych?

Scenariusz: Sarah Li Cain

Przy zakupie oprocentowania kredytów hipotecznych należy pamiętać o kilku rzeczach:

• Upewnij się, że spojrzysz na krajowych i lokalnych pożyczkodawców, aby znaleźć najlepsze możliwe stawki.
• Unikaj ubiegania się o kredyty hipoteczne w wielu miejscach, ponieważ może to obniżyć Twoją zdolność kredytową. Zamiast tego wyciągnij raport kredytowy i uzyskaj dokładny obraz historii kredytowej, który możesz udostępnić potencjalnym pożyczkodawcom. Poproś ich o podanie stawek opartych na tych informacjach. W ten sposób zachowasz swoją zdolność kredytową, jednocześnie uzyskując najdokładniejsze informacje o swoim profilu kredytowym.
• Skorzystaj z naszej tabeli stawek, aby pomóc Ci określić, czy pożyczkodawcy oferują konkurencyjną stawkę w oparciu o Twój profil kredytowy.

Co to jest dobry oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Dobra stopa kredytu hipotecznego będzie zależeć od kredytobiorcy. Pożyczkodawcy będą reklamować najniższą oferowaną stawkę, ale Twoja będzie zależeć od takich czynników, jak historia kredytowa, dochody, inne długi i zaliczka. Na przykład, dobra stopa kredytu hipotecznego dla kogoś, kto ma niską zdolność kredytową, jest zwykle wyższa niż dla kogoś, kto ma wyższą zdolność kredytową.

Ważne jest, aby zrozumieć, co wpłynie na Twoją indywidualną stawkę i pracować nad optymalizacją swoich finansów, aby otrzymać najbardziej konkurencyjną stawkę w oparciu o Twoją sytuację finansową.

Jak zakwalifikować się do lepszych oprocentowania kredytów hipotecznych?

Kwalifikacja do lepszych oprocentowania kredytów hipotecznych może pomóc Ci zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów przez cały okres trwania pożyczki. Oto kilka sposobów na znalezienie najbardziej konkurencyjnej stawki:

• Podnieś swoją zdolność kredytową: Ocena kredytowa kredytobiorcy jest głównym czynnikiem określającym oprocentowanie kredytów hipotecznych. Im wyższa ocena kredytowa, tym większe prawdopodobieństwo, że kredytobiorca uzyska niższą stopę procentową. Dobrym pomysłem jest sprawdzenie swojej zdolności kredytowej, aby zobaczyć, jak możesz ją poprawić, czy to poprzez dokonywanie płatności na czas, czy kwestionowanie błędów w raporcie kredytowym.
• Zwiększ swoją zaliczkę: Większość pożyczkodawców oferuje niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych tym, którzy wpłacają większą zaliczkę. Będzie to zależeć od rodzaju kredytu hipotecznego, o który się ubiegasz, ale czasami obniżenie o co najmniej 20 procent może zapewnić bardziej atrakcyjne stawki.
• Obniż swój stosunek zadłużenia do dochodów: Nazywany również DTI, wskaźnik zadłużenia do dochodu analizuje sumę miesięcznych zobowiązań dłużnych i dzieli ją przez dochód brutto. Zwykle pożyczkodawcy nie chcą DTI na poziomie 43% lub wyższym, ponieważ może to wskazywać, że możesz mieć trudności z wywiązaniem się z miesięcznych zobowiązań jako pożyczkobiorca. Im niższy DTI, tym mniej ryzykowny wydajesz się pożyczkodawcy, co znajdzie odzwierciedlenie w niższym oprocentowaniu.

Jak duży kredyt hipoteczny mogę sobie pozwolić?

Ogólnie rzecz biorąc, właściciele domów mogą stać na kredyt hipoteczny to dwa do dwóch i pół razy więcej niż roczny dochód brutto. Na przykład, jeśli zarabiasz 80 000 $ rocznie, możesz sobie pozwolić na kredyt hipoteczny od 160 000 $ do 200 000 $. Pamiętaj, że jest to ogólna wytyczna i musisz wziąć pod uwagę dodatkowe czynniki przy określaniu, na ile Cię stać, np. Twój styl życia.

Po pierwsze, twój pożyczkodawca określi, na co jego zdaniem możesz sobie pozwolić, na podstawie twoich dochodów, długów, aktywów i zobowiązań. Musisz jednak określić, ile jesteś w stanie wydać, jakie są Twoje bieżące wydatki – zaleca większość ekspertów nie wydawanie więcej niż 28 procent dochodu brutto na koszty mieszkaniowe. Kredytodawcy będą również patrzeć na Twój DTI, co oznacza, że ​​im wyższy DTI, tym mniej prawdopodobne, że będziesz mógł sobie pozwolić na większy kredyt hipoteczny.

Nie zapomnij uwzględnić innych kosztów oprócz kredytu hipotecznego, które obejmują wszelkie obowiązujące opłaty HOA, ubezpieczenie właścicieli domów, podatki od nieruchomości i koszty utrzymania domu. Używać kalkulator hipoteczny może być pomocny w tej sytuacji, aby pomóc Ci dowiedzieć się, jak wygodnie możesz sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego.

Często Zadawane Pytania

Scenariusz: Sarah Li Cain

Co to jest oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego to kwota odsetek określona przez kredytodawcę, która ma zostać obciążona hipoteką. Stopy te mogą być stałe — co oznacza, że ​​są ustalane na podstawie stawki referencyjnej — na czas trwania kredytu hipotecznego kredytobiorcy lub zmienne na podstawie warunków kredytu hipotecznego i bieżących stóp procentowych. Stawka jest jednym z kluczowych czynników dla kredytobiorców poszukujących opcji finansowania domu, ponieważ wpłynie na ich miesięczne płatności i kwotę, jaką będą spłacać przez cały okres trwania pożyczki.

Jak ustalane są oprocentowanie kredytów hipotecznych?

Oprocentowanie kredytów hipotecznych ustalane jest na podstawie kilku czynników, jednym z nich są siły ekonomiczne. Na przykład pożyczkodawcy patrzą na stawka główna—banki o najniższym oprocentowaniu oferują pożyczki — co zazwyczaj jest zgodne z trendami wyznaczanymi przez stopę funduszy federalnych Rezerwy Federalnej. To zwykle kilka punktów procentowych.

Rentowność 10-letnich obligacji skarbowych może również wskazywać na trendy rynkowe. Jeśli rentowność obligacji rośnie, oprocentowanie kredytów hipotecznych zwykle rośnie i na odwrót. ten Rentowność 10-letnich obligacji skarbowych jest zwykle najlepszym standardem do oceny oprocentowania kredytów hipotecznych. Dzieje się tak, ponieważ wiele kredytów hipotecznych jest refinansowanych lub spłacanych po 10 latach, nawet jeśli normą jest kredyt na 30 lat.

Czynniki, które pożyczkobiorca może kontrolować, to jego ocena kredytowa i kwota zaliczki. Ponieważ pożyczkodawcy ustalają stawki na podstawie ryzyka, które mogą podjąć, pożyczkobiorcy, którzy mają mniejszą zdolność kredytową lub mają niższą kwotę zaliczki, mogą otrzymać wyższe stawki. Innymi słowy, im mniejsze ryzyko, tym niższa stawka dla kredytobiorcy.

Czy Rezerwa Federalna decyduje o oprocentowaniu kredytów hipotecznych?

Chociaż Rezerwa Federalna nie decyduje o oprocentowaniu kredytów hipotecznych, wpływa na nie pośrednio. Rezerwa Federalna pomaga kierować gospodarką, utrzymując inflację pod kontrolą i zachęcając do wzrostu. Oznacza to, że decyzje podejmowane przez Federalny Komitet Otwartego Rynku w zakresie podnoszenia lub obniżania krótkoterminowych stóp procentowych mogą wpłynąć na pożyczkodawców na podniesienie lub obniżenie ich.

Czy różne rodzaje kredytów hipotecznych mają różne stawki?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego może być różne w zależności od rodzaju. Na przykład kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są zwykle wyższe niż kredyty o zmiennym oprocentowaniu. Jednak kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu mają zwykle niższe oprocentowanie w określonym czasie, a następnie zmieniają się, gdy dostosowują się do aktualnych warunków rynkowych.

Czy stopy procentowe i RRSO są takie same?

Stopy procentowe i APR to nie to samo. Roczna stopa oprocentowania (APR) odzwierciedla dodatkowe opłaty związane z Twoim kredytem hipotecznym, w tym odsetki. Stopa procentowa odzwierciedla koszt, jaki właściciele domów ponoszą, aby pożyczyć pieniądze. Opłaty te obejmują opłaty takie jak opłaty początkowe i punkty dyskontowe, dlatego RRSO jest zwykle wyższa niż stopa procentowa.

Co to są punkty hipoteczne?

Znany również jako punkty rabatowe, jest to jednorazowa opłata lub wykupienie przez kredytobiorców odsetek z góry w celu obniżenia oprocentowania kredytu hipotecznego. Każdy punkt rabatowy kosztuje jeden procent kwoty kredytu hipotecznego lub 1000 USD za każde 100 000 USD i obniża oprocentowanie o ćwierć procenta, czyli 0,25. Na przykład, jeśli oprocentowanie wynosi 4 procent, zakup jednego punktu hipotecznego obniży oprocentowanie do 3,75 procent.

Ile potrzebuję na zaliczkę?

Minimalna kwota, jaką musisz odłożyć, będzie zależeć od rodzaju kredytu hipotecznego. Wielu pożyczkodawców wymaga minimum 5% do 20%, podczas gdy inni, tacy jak wspierani przez rząd, wymagają co najmniej 3,5%. Wyjątkiem jest pożyczka VA, która nie wymaga zaliczki.

Ogólnie rzecz biorąc, im wyższa zaliczka, tym niższa może być stawka. Najwięcej będą mogli oszczędzić właściciele domów, którzy odkładają co najmniej 20 proc.

Metodologia

Aby oszacować oprocentowanie kredytów hipotecznych, najpierw musieliśmy stworzyć profil kredytowy. Profil ten obejmował ocenę kredytową w zakresie od 700 do 760 przy współczynniku kredytu do wartości nieruchomości (LTV) wynoszącym 80%. Dzięki temu profilowi ​​uśredniliśmy najniższe stawki oferowane przez ponad 200 największych pożyczkodawców w kraju. W związku z tym stawki te są reprezentatywne dla tego, co zobaczą prawdziwi konsumenci, kupując kredyt hipoteczny.

Ten sam profil kredytowy został użyty do stworzenia mapy najlepszych stawek państwowych. Następnie znaleźliśmy najniższą stawkę obecnie oferowaną przez ankietowanego pożyczkodawcę w tym stanie.

Należy pamiętać, że oprocentowanie kredytów hipotecznych może zmieniać się codziennie, a dane te mają charakter wyłącznie informacyjny. Osobisty profil kredytowy i dochodowy danej osoby będą decydującymi czynnikami, jakie stopy i warunki pożyczki są w stanie uzyskać. Oprocentowanie pożyczki nie obejmuje kwot podatków ani składek ubezpieczeniowych i obowiązują indywidualne warunki pożyczkodawcy.