Najlepsze wysokodochodowe konta oszczędnościowe na sierpień 2021 r.
Sabrina Karl jest ekspertem i badaczką, której prace pojawiły się na Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com i CreditCards.com. Artykuły Sabriny dla RateSeeker na temat kredytów hipotecznych i bankowych pojawiają się co tydzień w 28 największych amerykańskich gazetach. Ukończyła studia MBA w Kellogg School of Management na Northwestern University.
Marisa jest menedżerem ds. integralności treści i zgodności, z doświadczeniem w zakresie kart kredytowych, rachunków bieżących i oszczędnościowych, produktów kredytowych, ubezpieczeń i nie tylko.
Zauważ, że niektóre banki nazywają swoje konta oszczędnościowe „rachunkami rynku pieniężnego”. Tradycyjnie, rachunki rynku pieniężnego oferują możliwość wypisywania czeków, podczas gdy konta oszczędnościowe nie. Wszystkie konta, które znajdziesz w naszym rankingu, działają jak konta oszczędnościowe, bez uprawnień do wypisywania czeków, nawet jeśli nazwa może sugerować inaczej.
Co to jest wysokodochodowe konto oszczędnościowe?
Jak sama nazwa wskazuje, wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe płacić znacznie wyższe oprocentowanie niż tradycyjne konta oszczędnościowe. Zazwyczaj oferowane online, czy to przez bank tylko internetowy lub cegła i zaprawa opierają się na założeniu, że mądrze jest trzymać swoje oszczędności wszędzie tam, gdzie można uzyskać konkurencyjnie wysoki zysk, nawet jeśli jest to inny bank niż ten, w którym trzymasz konto czekowe.
Różnica w stopach procentowych może być dramatyczna, ponieważ najlepsze konta oszczędnościowe w kraju zazwyczaj płacą od 15 do 20 razy więcej niż średnia krajowa. Nadal możesz trzymać swoje konto czekowe tam, gdzie jest, ponieważ łatwo jest połączyć wysokodochodowe konto oszczędnościowe z kontem głównym, aby ułatwić przelewy.
Czy moje pieniądze są bezpieczne na internetowym koncie oszczędnościowym?
Zdecydowana większość banków, zarówno fizycznych, jak i internetowych, prowadzi ubezpieczenie FDIC, który chroni klientów bankowych, ubezpieczając do 250 000 ich depozytów w dowolnej instytucji na wypadek upadłości banku. Podobnie rząd USA wspiera klientów unii kredytowych do 250 000 USD, zapewniając: Ubezpieczenie UMK zdecydowanej większości instytucji kredytowych.
Niezależnie od tego, czy Twoja instytucja ma oddziały, czy jest bankiem wyłącznie internetowym, Twoje depozyty są równie bezpieczne i chronione. Tylko pamiętaj, aby sprawdzić FDIC lub NCUA logo zanim zaczniesz robić interesy z jakąkolwiek nową instytucją finansową.
Jaka jest różnica między wysoko oprocentowanym rachunkiem oszczędnościowym a rachunkiem rynku pieniężnego?
Konta oszczędnościowe i rachunki rynku pieniężnego są bliskimi kuzynami. Oba pozwalają na wygodne przelewanie i wydawanie pieniędzy, a ich główną funkcją jest zapewnienie opcji oszczędzania oszczędności przy jednoczesnym uzyskiwaniu odsetek od salda. Ponadto przepisy federalne, które ogranicza wypłaty z konta oszczędnościowego do 6 miesięcznie stosuje się do obu rodzajów kont.
Tradycyjnie tym, co różni konta oszczędnościowe od kont rynku pieniężnego, jest to, że konta rynku pieniężnego zawierają opcję wypisywania czeków na koncie. W przeciwieństwie do tego, konta oszczędnościowe zazwyczaj umożliwiają wypłatę środków tylko za pomocą przelewu elektronicznego, kart bankomatowych (jeśli są oferowane) lub wizyt w oddziale.
Jak często zmieniają się stopy oszczędności?
RRSO, którą płaci konto oszczędnościowe w dniu dokonania pierwszej wpłaty, nie jest gwarantowane. W rzeczywistości stawka na koncie może się zmienić w dowolnym momencie.
To, czy kurs rośnie, czy spada i jak często się zmienia, zależy w dużej mierze od Rezerwa Federalna. Kiedy dostosowuje Stopa funduszy federalnych, banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe często podążają w tym samym kierunku.
To powiedziawszy, zmiany kursów na rachunkach oszczędnościowych zwykle nie są wydarzeniem dziennym lub tygodniowym. Z wyjątkiem ostatnich ruchów Fed, stopy procentowe często pozostają na tym samym poziomie przez tygodnie lub miesiące.
