Co oznacza rozporządzenie V?
Co to jest rozporządzenie V?
Rozporządzenie V to rozporządzenie federalne, które ma na celu ochronę poufnych informacji konsumentów. W szczególności ma na celu ochronę prywatności i dokładności informacji zawartych w konsumentach raporty kredytowe.
ten Rezerwa Federalna przyjął rozporządzenie V w celu zapewnienia zgodności z Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej (FCRA), który został wprowadzony w 1970 roku. W lipcu 2011 r. odpowiedzialność za egzekwowanie FCRA została przeniesiona na Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB).
Kluczowe dania na wynos
- Regulacja V to regulacja administrowana przez Rezerwę Federalną, która ma na celu ochronę prywatności konsumentów.
- Dotyczy to w szczególności informacji o kredytach konsumenckich, takich jak te wykorzystywane do generowania raportów kredytowych.
- Od lipca 2011 r. ta rola regulacyjna została przeniesiona z Rezerwy Federalnej na CFPB.
Zrozumienie rozporządzenia V
Regulacja V stosuje się bezpośrednio do banków, które są członkami Rezerwy Federalnej. Ma to jednak pośredni wpływ na wszelkie strony, które uzyskują i wykorzystują informacje o kredycie konsumenckim.
Zazwyczaj informacje o kredycie konsumenckim są wykorzystywane do określenia, czy dana osoba jest odpowiednia do otrzymania produktów kredytowych, takich jak: karty kredytowe lub hipoteki na dom. Ale raporty kredytowe pełnią również szerszą rolę w społeczeństwie, ponieważ są również wykorzystywane do sprawdzania kandydatów do pracy i innych podobnych procesów weryfikacji.
Chociaż konsument może sądzić, że tylko określona instytucja ma dostęp do jego informacji kredytowych, w rzeczywistości informacje te są szeroko udostępniane powiązanym instytucjom finansowym. Z tego powodu istnieje wiele możliwości utraty informacji lub pojawienia się nieścisłości. Fakt ten jest szczególnie niebezpieczny, biorąc pod uwagę wzrost kradzież tożsamości co zbiegło się w czasie ze wzrostem liczby użytkowników Internetu.
Aby pomóc złagodzić to ryzyko, Rozporządzenie V wymaga, aby wszystkie podmioty dostarczające informacje do agencji zgłaszającej konsumentów były odpowiedzialne za zapewnienie dokładności tych informacji. Informacje muszą mieć specyficzny charakter, zapewniając szczegółowy zapis historii płatności klienta, np. czy dotrzymał terminów płatności na czas. Uwzględnia się również kwotę, która została zapłacona na poczet niespłaconego salda długów oraz czas, za jaki te długi były należne.
Co ważne, Rozporządzenie V daje konsumentom prawo do wszczęcia formalnego sporu, jeśli uznają, że ich informacje kredytowe zostały niedokładnie wprowadzone lub niewłaściwie potraktowane przez instytucja. Na przykład umożliwia rozstrzyganie sporów dotyczących takich kwestii, jak zgłoszona historia spłaty zadłużenia przez konsumenta, jego deklarowany dochód oraz dane osobowe, takie jak imię i nazwisko oraz adres.
Egzekwowanie FCRA
Egzekwowanie FCRA jest prowadzone przez CFPB, która jest również odpowiedzialna za edukację społeczeństwa w zakresie produktów finansowych. Został stworzony w 2010 roku przez Dodd-Frank Wall Street Reforma i ustawa o ochronie konsumentów.
Przykład ze świata rzeczywistego regulacji V
W lipcu 2011 r. odpowiedzialność za nadzorowanie zasad FCRA została przeniesiona z Rezerwy Federalnej na CFPB. W większości jednak przedmiotowe zasady nie uległy istotnej zmianie w wyniku tego przekazania.
Oprócz Rezerwy Federalnej inne instytucje, które obecnie delegowały uprawnienia CFPB, obejmują: Federalna Komisja Handlu (FTC), ten Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC), a Biuro Kontrolera Waluty (OCC), pośród innych.
Ta konsolidacja odpowiedzialności regulacyjnej jest wynikiem ustawy Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, która została uchwalona w 2010 roku w następstwie Kryzys finansowy 2007-2008.