Definicja klauzuli wykluczenia wody

Co to jest klauzula wykluczenia wody?

Klauzula wyłączenia wody jest ograniczeniem w właściciele domów oraz najemcy polisy ubezpieczeniowe, które odmawiają pokrycia niektórych roszczeń związanych z wodą. Zdarzenia, które mogą podlegać klauzuli wykluczenia z wody, obejmują szkody spowodowane przez powódź, tsunami, stojącą wodę, wody gruntowe oraz cofnięcie drenażu lub kanalizacji.

Właściciele domów i najemcy mogą mieć możliwość dodania niektórych rodzajów ochrona przed zalaniem wyłączone w standardowej polisie poprzez zakup jeździec lub oddzielne, specjalistyczne ubezpieczenie.

Zrozumienie klauzuli wykluczenia wody

Klauzula wyłączenia wody jest powszechna w większości nieruchomości polisy ubezpieczeniowe. Rozumowanie jest takie, że tylko określone obszary są podatne na klęski żywiołowe związane z wodą, takie jak powodzie, fale pływowe lub tsunami. Wykluczenie z wody jest jednym z kilku rodzajów klauzul wykluczających zawartych w umowach ubezpieczeniowych właścicieli domów i najemców. Inne standardowe wyłączenia obejmują ruchy ziemi (trzęsienia, osuwiska), wojny i niektóre inne działania rządowe oraz zagrożenia i zdarzenia nuklearne.

Jednak zagrożenia związane z wodą nie są całkowicie wykluczone z ubezpieczenia właścicieli domów. Większość polis rutynowo obejmuje zalania które ma miejsce z określonych powodów — zazwyczaj jest to nagłe lub przypadkowe zdarzenie, które ma miejsce w obrębie konstrukcja, taka jak pęknięta rura lub nieprawidłowo działająca zmywarka lub inne elementy związane z hydrauliką/zaopatrzeniem w wodę problemy. Jednak stopniowe uszkodzenia lub zużycie, które pojawiają się z biegiem czasu, generalnie nie są objęte gwarancją.

Zniszczenia wynikające z pewnych zdarzeń pogodowych, takich jak burza z piorunami, która powoduje, że drzewo przebija się przez ścianę lub śnieg, który zawala dach, umożliwiając wlewanie się wody – na ogół jest przykryty (przynajmniej szkody spowodowane przez wodę) jest; jak na ironię, koszt naprawy ściany lub dachu może nie być). Niektóre rodzaje szkód związanych z huraganami mogą być również objęte ubezpieczeniem, chociaż w 19 stanach i Dystrykcie Kolumbii ubezpieczający muszą zapłacić dodatkową odliczenie od huraganu zanim rozpocznie się zasięg.

Uwagi specjalne: Powodzie i Klauzule Wykluczenia Wody

O ile nie wynika to z przyczyn wewnętrznych, takich jak pralko-suszarka lub przepełniona toaleta, zalanie jest typową częścią klauzuli wykluczenia z wody. Klauzule te ogólnie definiują powódź jako wody wznoszące się lub powierzchniowe, które pochodzą z zewnątrz do wewnątrz, chociaż nawet to często jest przedmiotem kontrowersji i sporów sądowych: klauzulę stosuje się, jeśli powódź jest następstwem sił ludzkich (rozerwanie zapory, zawalony wał), a nie sił naturalnych (np. ciągły deszcz, który powoduje wylanie rzeki banki)? Czy woda powierzchniowa pochodzi wyłącznie z deszczu lub topniejącego śniegu, czy też liczy się, że znajdowała się na sztucznej powierzchni, takiej jak chodnik, balkon lub dach?

Pomimo debaty prawnej, najważniejsze jest to, że powódź z zewnętrznego źródła, która przedostaje się do domu, prawdopodobnie nie zostanie objęta ubezpieczenie od zagrożeń składnik standardowej polityki właścicieli domów. Kosztowny charakter szkód wodnych i ich rozpowszechnienie – w 2018 roku szkody zalania i zamarzania stanowiły 23,8% wszystkich strat ubezpieczeniowych— daje właścicielom domów i najemcom powody, aby znaleźć alternatywne opcje ubezpieczenia.

Zwykle oznacza to zakup osobnej polisy do ochrony przed szkodami powodziowymi, znany jako ubezpieczenie od powodzi. W rzeczywistości, w przypadku nieruchomości na obszarach wysokiego ryzyka, pożyczkodawcy czasami wymagają: hipoteczny właściciele domów do ubezpieczenia od powodzi — przynajmniej w celu ochrony konstrukcji mieszkania. (W przeciwieństwie do standardowej polisy dla właścicieli domów, ubezpieczenie od powodzi wymaga, aby ubezpieczający wykupił osobną polisę obejmującą nieruchomość i nieruchomość treści.) Domy finansowane przez pożyczkodawcę wspieranego przez władze federalne, na przykład, wymagają ubezpieczenia od powodzi, jeśli znajdują się w obszarze zagrożenia powodziowego wyznaczonego przez rząd strefa.

Polisy ubezpieczenia od powodzi są dostępne zarówno dla mieszkaniowych, jak i nieruchomości komercyjne. Najemcy mogą również wykupić polisy ubezpieczenia od powodzi, które pokrywają ich własność osobista w domu jednorodzinnym, mieszkaniu, kondominium lub nieruchomości biznesowej.

Chociaż ubezpieczenie od powodzi można kupić za pośrednictwem wielu różnych firm ubezpieczeniowych, stawki są regulowane przez federalny Narodowy Program Ubezpieczeń Powodziowych (NFIP). Tak więc ta sama polisa kosztuje tyle samo, bez względu na to, przez jaką firmę jest kupowana.