Szybki przewodnik po tym, jak ubezpieczyć biżuterię

Niektóre z najcenniejszych aktywów w twoim domu mogą być niezabezpieczone, takie jak pierścionek zaręczynowy z brylantem, vintage Rolex lub naszyjnik z czarnej perły kupiony na Tahiti. Większość ludzi prawdopodobnie posiada kompleksową polisę ubezpieczeniową obejmującą ich dom i wyposażenie, ale właściciele domów lub ubezpieczenie najemcy nie oznacza to automatycznie, że każdy przedmiot pod twoim dachem jest ubezpieczony.

W rzeczywistości niektóre zasady wyraźnie wykluczają biżuterię i inne wartościowe przedmioty (w tym instrumenty muzyczne, dzieła sztuki i futra). Inne polisy ograniczają ochronę do określonych rodzajów zdarzeń i określonej kwoty w dolarach. Ten poziom ubezpieczenia może być znacznie niewystarczający, zwłaszcza jeśli chcesz wymienić przedmiot, który znacznie zyskał na wartości od czasu jego zakupu.

Czego potrzebujesz

Jeśli masz znaczne aktywa tego typu, wymagane jest ubezpieczenie biżuterii. Znany jako „jeździec”, a dokładniej „męt” (która dotyczy małych, ruchomych przedmiotów), przejmuje kontrolę, gdy kończy się tradycyjna ochrona ubezpieczeniowa i zazwyczaj obejmuje ubezpieczony przedmiot przed pożarem, utratą, kradzieżą lub uszkodzeniem.

Większość głównych ubezpieczycieli nie oferuje ubezpieczenia biżuterii jako samodzielnego produktu (podstawowego) ubezpieczenie mienia polityka jest wymagana). Jednak właściciele kosztowności mogą wykupić ubezpieczenie jako dodatek do istniejącej polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów. W rzeczywistości większość znanych ubezpieczycieli wymaga dodatkowej obsługi w przypadku kosztowności z wyższej półki.

Przykłady ochrony ubezpieczeniowej

Na przykład w USAA typowa polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów obejmuje biżuterię utraconą w wyniku pożaru lub kradzieży, ale nie obejmuje przypadkowego uszkodzenia lub utraty. Limit ubezpieczenia na biżuterię wynosi 10 000 USD (bez limitu na sztukę) i podlega odliczeniu od polisy (kwota, którą musisz zapłacić, zanim zacznie obowiązywać ochrona ubezpieczeniowa). Aby uzyskać więcej ochrony biżuterii, konieczna jest osobna polisa.

Polityka cennego mienia osobistego USAA obejmuje szeroki asortyment wypadków i incydentów. Zapłaci na przykład za zastępczy diament, jeśli kamień wypadnie z pierścionka zaręczynowego lub za naprawę, jeśli pierścionek zostanie przypadkowo złamany. A odliczenie to 0 zł. Pokrycie to dotyczy również instrumentów muzycznych i dzieł sztuki. Nie ocena jest niezbędny w przypadku każdej biżuterii ubezpieczonej na kwotę 15 000 USD lub mniej, chociaż przy składaniu roszczenia wymagany jest paragon lub dowód własności.

Ubezpieczenie rolników ma podobne podejście. Na przykład w typowej polityce właścicieli domów biżuteria jest objęta ubezpieczeniem do 1000 USD za sztukę i 5000 USD za incydent (kradzież, pożar). Uszkodzenia spowodowane wypadkami nie są objęte ochroną. Rolnicy oferują jeźdźcom pokrycie cennych przedmiotów, a odliczenie jest wybierane przez ubezpieczonego (od 0 USD). W większości przypadków rolnicy wymagają paragonu lub wyceny dla każdego przedmiotu ubezpieczenia.

GEICO i Allstate oferują porównywalne opcje. Standardowe polisy ograniczają ochronę mienia osobistego do 500 do 2000 USD w GEICO i 1000 do 2000 USD w Allstate. Dostępne są jeźdźcy lub pływaki, aby zwiększyć kwotę ubezpieczenia i pokryć straty i uszkodzenia nieobjęte główną polisą. 

O co zapytać

Kiedy rozglądasz się za najlepszą polisą ubezpieczeniową na biżuterię, pamiętaj o następujących pytaniach:

• Jak dokładnie obsługiwane są roszczenia? Czy będziesz musiał kupić zamiennik, a następnie zażądać zwrotu pieniędzy, czy ubezpieczyciel najpierw wyśle ​​czek?
• Czy przedmiot jest pełny? koszt wymiany pokryty? Jak ustalana jest ta kwota (Zwłaszcza jeśli przedmiot jest antyczny lub wykonany na zamówienie!)?
• Czy limity zasięgu zmieniają się wraz z ceną metali szlachetnych lub klejnotów?
• Jak często można/należy przesyłać zaktualizowane oceny?
• Jaki dowód utraty lub uszkodzenia będzie wymagany?
• Jakie wyjątki zawiera polityka? Jakie rodzaje strat i szkód nie są objęte gwarancją?

Dodatkowe wskazówki

Przed zakupem polisy — i podczas uzupełniania jej w przyszłości:

• Zleć profesjonalną wycenę przedmiotów w celu określenia ich wartości dla celów ubezpieczeniowych.
• Zrób zdjęcia przedmiotów.
• Jeśli masz taką możliwość, tak jak w przypadku wspomnianego wcześniej Farmers Insurance Rider, rozważ podniesienie franszyzy, aby obniżyć składki ubezpieczeniowe.

Po wprowadzeniu polityki:

• Przechowuj wszystkie paragony, dokumenty dotyczące wyceny i zdjęcia w bezpiecznym (ale łatwo dostępnym) miejscu.
• Przechowuj bezpiecznie przedmioty, gdy ich nie nosisz.
• Unikaj podróżowania z niezastąpioną lub niezwykle cenną biżuterią.

Dolna linia

Większość ubezpieczycieli oferuje zniżki klientom, którzy dokonają zakupu wiele polityk. Jeśli kupujesz ubezpieczenie domu, samochodu, życia i mienia od jednego dostawcy, prawdopodobnie uzyskasz ogólnie lepszą ofertę.

Jeśli nie masz ubezpieczenia właściciela domu lub najemcy, możesz kupić samodzielną ochronę od dostawcy specjalizującego się w ubezpieczaniu biżuterii. Niektórzy jubilerzy oferują takie polisy lub mogą polecić firmę, która to robi.

Last but not least: ochrona Twojej własności nie oznacza, że ​​nigdy nie możesz jej nosić. Wręcz przeciwnie, jeśli… ubezpieczyć swoje cenne kawałki, możesz z nich korzystać i cieszyć się nimi jeszcze bardziej, wiedząc, że są odpowiednio pokryte.