Z ubezpieczeniem HO5 to Ty rządzisz
Właścicielom domów, którzy potrzebują podstawowej ochrony, wystarczy polisa H03. Ale dla właścicieli domów, którzy szukają największej ochrony i najwyższych limitów ubezpieczenia, najlepszym rozwiązaniem jest polisa premium H05.
W przypadku większości ubezpieczeń mieszkaniowych, takich jak polisa H03, musisz udowodnić, że roszczenie dotyczące własności osobistej nastąpiło z powodu jednego z nazwane niebezpieczeństwa wymienione w Twojej polisie. Jednak w przypadku polisy premium, takiej jak H05, jedynym sposobem, w jaki nie otrzymasz zwrotu za szkody w mieniu osobistym, jest wyłączenie niebezpieczeństwa z Twojej polisy.
Niebezpieczeństwo jest „mówieniem o ubezpieczeniu” w odniesieniu do określonych niebezpieczeństw, które mogą spowodować uszkodzenie mienia. Na przykład, pęknięcie rury, pożar, huragany czy tornada są niebezpieczeństwami. Nazwane niebezpieczeństwa oznaczają niebezpieczeństwa jesteś objęty ubezpieczeniem, które są wyraźnie wymienione w Twojej polisie ubezpieczeniowej. Jeśli jesteś objęty ubezpieczeniem na wszystkie niebezpieczeństwa z wyjątkiem tych wymienionych jako zwolnienia, otrzymujesz polisę na otwarte niebezpieczeństwa.
Kluczowe dania na wynos
- Różnica między podstawową polisą H03 a polisą premium H05 dla właścicieli domów polega na tym, jakie niebezpieczeństwa lub zagrożenia dla Twojego domu są objęte ubezpieczeniem; dla większości ludzi polisy H03 są wystarczające.
- Podstawowa polisa obejmuje wszystkie ryzyka dotyczące konstrukcji budynku, w tym na zewnątrz budynku, natomiast własność osobista, w tym wszystko w twoim domu, jest objęta ubezpieczeniem tylko wtedy, gdy wchodzi w zakres określonych niebezpieczeństw w polityka.
- Polisa premium obejmuje wszystkie ryzyka dotyczące konstrukcji budynku, ale wszystkie mienie osobiste lub wszystko w Twoim domu, jest również objęty ubezpieczeniem, chyba że znajduje się na liście zagrożeń, które wybrałeś specjalnie do tego celu wykluczać.
- Polisy H03 lub polisy podstawowe są mniej kosztowne niż polisy H05 lub polisy premium, ponieważ pokrywają mniej.
Podstawowa polityka H03 a Polityka premium HO5
Najpopularniejsza polisa, HO3, dotyczy wszelkiego ryzyka związanego z rzeczywistą strukturą budynku Twojego domu, co oznacza, że będziesz ubezpieczony od wszelkich niebezpieczeństw, które mogą przydarzyć się na zewnątrz Twojego domu. Wszelkie ryzyko jest również nazywane „otwartym niebezpieczeństwem”, ponieważ jeśli nie wykluczysz konkretnego niebezpieczeństwa, jesteś objęty ubezpieczeniem. Jednak Twoja własność osobista, zawartość Twojego domu, tj. Twój sprzęt stereo, komputer i meble, są objęte tylko imiennymi zagrożeniami w polisie H03.
W polisie HO5 zarówno własność osobista, jak i dom są objęte polisą otwartych niebezpieczeństw. Tak więc, jeśli masz roszczenie z powodu czegokolwiek, co powoduje uszkodzenie mienia osobistego w Twoim domu, nie musisz udowadniać, że stało się to z powodu określonego niebezpieczeństwa. Na przykład, jeśli na dachu pojawi się przeciek wody i Twoje mienie jest zniszczone, nie musisz udowadniać, że stało się to z przyczyny objętej Twoją polisą, takich jak grad. Jeśli niebezpieczeństwo nie jest wyraźnie wykluczone, jesteś objęty ochroną.
Niebezpieczeństwa objęte polisą H03
W typowej polisie H03 (tradycyjnej) ubezpiecza się 16 imiennych zagrożeń. Obejmuje to większość incydentów, które mogą się zdarzyć i jest na tyle dobre, że większość ludzi kończy z tą polisą, aby uniknąć wyższych składek ubezpieczeniowych. Niektóre z zagrożeń, które mogą być zawarte w H03, to wandalizm, uszkodzenia spowodowane topniejącym lodem, pleśń, kradzież i wybuch wulkanu.
Powody, dla których warto uzyskać polisę HO5
Jeśli masz fantastyczny kredyt, a różnica w cenie jest stosunkowo niewielka, polisy HO5 nie sprawią Ci kłopotów, brak ubezpieczenia muss, ponieważ ciężar dowodu w przypadku wszelkich roszczeń dotyczących własności osobistej spoczywa na ubezpieczeniu Spółka.
Zaletą posiadania polisy HO5 jest to, że jesteś objęty dodatkowymi okolicznościami za uszkodzenie mienia osobistego. Tak więc, czy dodatkowa gotówka jest tego warta, czy nie, zależy od tego, ile warte są twoje rzeczy. Chodź po domu z notesem i papierem i zapisz wszystko, co posiadasz. Pamiętaj, aby podać numery seryjne, ponieważ będą one potrzebne Twojej firmie ubezpieczeniowej, jeśli kiedykolwiek skradziono Ci przedmioty z domu.
Zapisz, ile według Ciebie jest wart każdy przedmiot. Następnie przejdź do trybu online, aby znaleźć wartości zastępcze jeśli kupiłeś ten sam przedmiot nowy. Zsumuj wartości, a teraz, gdy wiesz, ile są warte Twoje rzeczy, możesz zdecydować, czy potrzebujesz polisy HO5.
Nazwa polisy może się różnić w zależności od stanu, więc jeśli szukasz polisy HO5, wyjaśnij ubezpieczycielowi agentów lub brokerów, których szukasz polisy obejmującej wszystkie rodzaje ryzyka lub otwarte ubezpieczenie na wypadek niebezpieczeństwa dla osób fizycznych własność.
Pytania, które należy zadać dotyczące jakiejkolwiek polityki
Bez względu na to, czy wybierzesz polisę właściciela domu HO3, czy HO5, powinieneś zadać swojemu agentowi lub pośrednikowi następujące pytania:
Jakie są zwolnienia? Nawet jeśli masz polisę HO5, możesz mieć wyjątki – pozycje nieobjęte twoją polisą – dla kilku pozycji.
Czy objęta jest wartość odtworzeniowa lub wartość gotówkowa? Jeśli jesteś objęty ubezpieczeniem na wartość zastępczą zamiast na wartość gotówkową, otrzymasz wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić nowy przedmiot, zamiast tego, ile był wart w momencie uszkodzenia.
Dolna linia
Polisy HO5 chronią Cię przed nierefundowaniem przez firmę ubezpieczeniową niektórych rodzajów szkód w mieniu osobistym. Jednak wybór tej polisy zależy od tego, ile warte są twoje rzeczy i czy możesz sobie pozwolić na dodatkową składkę. Bez względu na to, jaką polisę ubezpieczeniową wybierzesz, zadaj konkretne pytania dotyczące przedmiotów nieobjętych ochroną. Nie chcesz wypłacić dodatkowej gotówki na polisę HO5, a następnie odkryć, że to, co uszkadza twoją własność, jest jedyną rzeczą, która nie jest objęta ubezpieczeniem.