Definicja stałego ubezpieczenia na życie

Co to jest stałe ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenie na życie to termin ogólny obejmujący polisy na życie, które nie wygasają. Zazwyczaj stałe ubezpieczenie na życie łączy w sobie: świadczenie z tytułu śmierci z częścią oszczędności.

Dwa podstawowe rodzaje stałych ubezpieczeń na życie są cały życie i uniwersalny życie. Ubezpieczenie na całe życie zapewnia ochronę przez cały okres życia ubezpieczonego, a jego oszczędności mogą rosnąć w gwarantowanym tempie. Powszechne ubezpieczenie na życie oferuje również element oszczędnościowy oprócz świadczenia z tytułu śmierci, ale obejmuje różne rodzaje struktur składek i zarobki w oparciu o wyniki rynkowe.

Zrozumienie stałego ubezpieczenia na życie

w odróżnieniu terminowe ubezpieczenie na życie, który obiecuje wypłatę określonego świadczenia z tytułu śmierci przez określony okres lat, dożywocie stałe ubezpieczenie trwa dożywotnio ubezpieczonego (stąd nazwa), chyba że nieopłacanie składek powoduje polisę wygasnąć. Stałe składki na ubezpieczenie na życie są przeznaczone zarówno na utrzymanie świadczenia z tytułu śmierci polisy, jak i na budowanie wartości pieniężnej polisy. Właściciel polisy może pożyczyć środki pod tę wartość gotówkową lub, w niektórych przypadkach, wypłacić z niej gotówkę wprost, aby pomóc zaspokoić potrzeby, takie jak płacenie za edukację dziecka w college'u lub pokrycie kosztów medycznych wydatki.

Po wykupieniu polisy na życie często występuje okres oczekiwania, podczas którego nie można zaciągać pożyczki na część oszczędnościową. Pozwala to zgromadzić wystarczającą ilość gotówki w funduszu. Jeśli kwota łącznych niezapłaconych odsetek od pożyczki, wraz z saldem pozostałej do spłaty pożyczki, przekroczy kwotę wartości pieniężnej polisy, polisa ubezpieczeniowa i cała ochrona wygasną.

Stałe polisy na życie cieszą się korzystnym traktowaniem podatkowym. Wzrost wartości gotówkowej odbywa się na ogół na podstawie podatku odroczonego, co oznacza, że ​​ubezpieczający nie płaci podatków od jakichkolwiek dochodów, dopóki polisa pozostaje aktywna.

Dopóki przestrzegane są określone limity składek, pieniądze można również wycofać z polisy bez opodatkowania, ponieważ: pożyczki polisy zwykle nie są uznawane za dochód podlegający opodatkowaniu. Ogólnie rzecz biorąc, wypłaty do łącznej sumy opłaconych składek można pobierać bez opodatkowania.

Po wybraniu odpowiedniej dla siebie polityki pamiętaj o dokładnym zbadaniu firm, które rozważasz, aby upewnić się, że uzyskasz najlepsze ubezpieczenie na życie do dyspozycji.

Stałe ubezpieczenie na życie a Terminowe ubezpieczenie na życie

Różni ludzie mają różne potrzeby ubezpieczeniowe w różnych okresach swojego życia. Terminowe ubezpieczenie na życie jest popularne ze względu na niższe składki, ale zwykle wygasa na długo przed końcem życia ubezpieczającego.

Chociaż celem jest spłata większości długów i innych zobowiązań finansowych do tego czasu – przy jednoczesnym zgromadzeniu wystarczających oszczędności, aby zarobić dużą kwotę ubezpieczenia na życie niepotrzebne — niektórzy ludzie mogą uznać, że woleliby stałe ubezpieczenie i możliwości oszczędzania, a więc mogą chcieć nowego stałego polityka.

Z tego powodu wiele polis terminowych na życie oferuje możliwość późniejszej konwersji na polisy stałe, często bez konieczności poddawania się badaniom lekarskim lub w inny sposób ponownego zakwalifikowania się. Taka funkcja może sprawić, że konwersja będzie atrakcyjna dla kogoś z problemami medycznymi, które mogłyby wprowadzić nową polisę zbyt drogie lub ze schorzeniami przewlekłymi, które wymagają bieżących wydatków, które można by czerpać z oszczędności część.

Podczas gdy składki na stałe ubezpieczenie na życie są znacznie droższe niż składki za ubezpieczenie terminowe, często ci, którzy zapisaliby się na takie polisy, zarobili wystarczająco dużo na tym etapie życia, aby sobie na to pozwolić im. Mając dodatkową możliwość oszczędzania, mogą również wykorzystać je jako korzystne podatkowo narzędzie inwestycyjne na pokrycie potrzeb osób pozostających na utrzymaniu lub do celów planowania nieruchomości.