Definicja klauzuli przecinającej

Co to jest klauzula przekrojowa?

Klauzula przecięcia to reasekuracja postanowienie umowy, które zezwala stronie innej niż spółka cedująca i reasekuracji, aby mieć prawa wynikające z umowy. Klauzule cut-through są często uruchamiane przez określone zdarzenia, takie jak niewypłacalność spółki cedującej.

Jak działa klauzula przecięcia

Relacja między cedentem a reasekurator zmienia się, gdy występuje klauzula cut-through. Umowa reasekuracyjna jest zawarta między firmą cedującą, taką jak ubezpieczenie spółką reasekuracyjną. Firma ubezpieczeniowa jest zawsze narażona na wystąpienie zdarzenia, które skutkowałoby wypłatą

roszczenia ubezpieczeniowe dokonane przez ubezpieczających. Firma ubezpieczeniowa może zmniejszyć ryzyko wypłaty swoich polis poprzez cedację lub przeniesienie części swoich polis na innego ubezpieczyciela – zwanego reasekuratorem. Firma reasekuracyjna otrzymuje część polis firmy cedującej, aw zamian otrzymuje wypłatę części składki zarobione przez cedującą spółkę – zwaną cedent–od klientów posiadających polisy.

W rezultacie firma reasekuracyjna zgadza się: wynagradzać cedującego z roszczeń. Umowa reasekuracyjna jest zazwyczaj zawierana między cedentem a reasekuratorem, a nie innymi stronami, takimi jak ubezpieczający. Innymi słowy, nawet ubezpieczony nie może zmusić firmy reasekuracyjnej do działania, ponieważ ubezpieczony nie jest częścią stosunku umownego między cedentem a reasekuratorem. Jednak klauzula „cut-through” zmienia ten stosunek umowny, pozwalając stronie trzeciej na posiadanie praw wobec firmy reasekuracyjnej.

Jednak prawa te pojawiają się tylko wtedy, gdy zostanie uruchomiony przepis przekrojowy. Postanowienie „cut-through” to klauzula w umowie reasekuracyjnej, która w pewnych okolicznościach pozwala stronie trzeciej na posiadanie praw. Klauzula cut-through zasadniczo przecina umowę. Jednak przełom poparcie może być również potrzebny, co jest osobnym dodatkiem umożliwiającym osobie trzeciej wystąpienie z roszczeniem o odszkodowanie od reasekuratora, jeśli cedent nie jest w stanie zapłacić.

Jak używana jest klauzula przecięcia?

Klauzule ograniczające są najczęściej dołączane do umów reasekuracyjnych, gdy cedent ma problemy lub staje się finansowo niewypłacalny, co oznacza, że ​​nie może spłacać swoich długów. Może być również uwzględniona adnotacja typu cut-through, która pozwala na wypłaty finansowe przez reasekuratora z tytułu roszczeń. Zazwyczaj osoby ubezpieczone, które uzyskują prawa z klauzuli, najbardziej potrzebują ochrony, gdy: firma ubezpieczeniowa jest niewypłacalna i nie może dokonywać wypłat odszkodowań lub została zlikwidowana przez ubezpieczenie regulatory.

Polisy ubezpieczeniowe i relacje między firmami reasekuracyjnymi, cedentami i ubezpieczonymi mogą stać się dość skomplikowane. Nawet reasekuratorzy, na przykład, cedują część swoich polis na innych reasekuratorów w procesie zwanym retrocesją. Firma reasekuracyjna przyjmująca polisy od innego reasekuratora nazywana jest retrocesjonariuszem.

Wszystkie te działania polegające na cesji polis z jednej firmy ubezpieczeniowej na drugą pomagają branży ubezpieczeniowej rozłożyć ryzyko wypłaty odszkodowań przez jednego ubezpieczyciela. Innymi słowy, polisy cedujące pomagają zapobiegać znoszeniu przez jednego ubezpieczyciela ciężaru wypłat po poważnym zdarzeniu, takim jak klęska żywiołowa.

Klauzula cut-through pozwala stronom trzecim, takim jak reasekuratorzy, firmy ubezpieczeniowe i posiadaczom polis, aby zmienić pierwotną umowę reasekuracji i uzyskać dostęp do środków lub praw w ciągu to porozumienie.

Jednak okoliczności mogą stać się trudne, gdy reasekurator ma zobowiązania wobec cedenta, podczas gdy ubezpieczający również występują z roszczeniem o pieniądze od cedenta. W rezultacie reasekurator może znaleźć się pomiędzy sprzecznymi żądaniami ubezpieczonego, cedenta i innych reasekuratorów. Jasno zdefiniowana klauzula „cut-through” może pomóc w tych trudnych sytuacjach, zwłaszcza jeśli cedent jest niewypłacalny.

Korzyści z klauzuli przecięcia

Istnieje wiele korzyści z klauzul „cut-through” dla wszystkich zaangażowanych stron, w tym dla ubezpieczonego, reasekuratora i cedującego towarzystwa ubezpieczeniowego.

Ubezpieczający

Ubezpieczający korzystają z dodatkowej ochrony zapewnianej przez przepisy przekrojowe. Zamiast współpracować z organami nadzoru ubezpieczeniowego w celu dochodzenia roszczeń wobec niewypłacalnego ubezpieczyciela, ubezpieczający mogą współpracować bezpośrednio z reasekuratorem.

Cedujące Towarzystwo Ubezpieczeniowe

Ubezpieczyciele cedujący uważają klauzulę za przydatną, ponieważ sprawia, że ​​firma reasekuracyjna gwarantuje wypłatę roszczeń, co pozwala na: firma, która zazwyczaj nie jest w stanie przyciągnąć większych klientów komercyjnych, aby wydawała się bardziej stabilna, a przez to bardziej atrakcyjna.

Firma Reasekuracyjna

Reasekuratorzy uważają klauzulę za przydatną, ponieważ pozwala im świadczyć usługi na obszarach, na których może nie być licencjonowana. Klauzula cut-through funkcjonuje jako konkurencyjne narzędzie, które umożliwia reasekuratorowi uchwycenie określonego rodzaju działalności reasekuracyjnej. Jednak może być również dołączone potwierdzenie przekrojowe, które może pomóc reasekuratorom, którzy nie mają licencji w danym obszarze, w zapewnieniu reasekuracji.