Jak zaplanować podróż na emeryturze?

Jeden z przyjemniejszych aspektów Planowanie emerytury wyobrażasz sobie przyszły styl życia, którym chcesz się cieszyć. Dla wielu emerytów podróże są ważną częścią tego obrazu. Według 19^NS Coroczne badanie emerytalne Transamerica, 67% amerykańskich pracowników marzy o podróżowaniu po przejściu na emeryturę.

Na drodze tych marzeń stoi jedna potencjalna przeszkoda: koszt. Międzynarodowa sieć biur podróży Virtuoso podaje, że przeciętny emeryt wydaje na podróże 11 077 dolarów rocznie.Jednak w 2018 roku około 26 milionów starszych Amerykanów miało mniej niż 25 601 $ rocznego dochodu ze wszystkich źródeł, według Pension Rights Center.

To nie pozostawia wiele miejsca na zobaczenie świata, ale 59% pracowników jest przekonanych, że ich strategia finansowa pozwoli im podróżować na emeryturze.Sprawienie, by liczby sprawdziły się w planach podróży, obejmują budżetowanie i ustalanie celów finansowych przed i po przejściu na emeryturę.

Rozważ codzienne wydatki

Zanim skoncentrujesz się na podróżach, najpierw zastanów się nad swoją gotowością do zarządzania codziennymi wydatkami na emeryturze.

„Wszystko zaczyna się od: Czy mamy przepływ gotówki pokryć nasze normalne koszty utrzymania, a potem dodać do tego koszty podróży?” mówi Ken Moraif, certyfikowany planista finansowy i starszy doradca w Planiści emerytalne w Ameryce w Plano w Teksasie. „Jeśli odpowiedź brzmi „Tak”, to możemy już iść. Jeśli odpowiedź brzmi „nie”, to mamy pracę do wykonania”.

Im więcej oszczędzasz na emeryturę, tym większą swobodę daje Ci planowanie wydatków na podróże. Moraif twierdzi, że przegląd dochodów i wydatków emerytalnych może pomóc w odpowiedzi na kluczowe pytania, takie jak:

• Czy podróż jest za droga? Jeśli tak, czy można to zrobić mniejszym kosztem?
• Czy emeryta stać na podróżowanie w oparciu o bieżące przepływy pieniężne?
• Czy z finansowego punktu widzenia bardziej opłacalne jest opóźnianie podróży, aby odpowiednio na nią zaoszczędzić?
• Na ile wyjazdów emeryta może sobie pozwolić każdego roku?

Moraif mówi, że określenie, ile można rocznie wydać na podróże, pomaga kształtować budżet podróży. „W oparciu o ten budżet możemy zdecydować, czy chcemy odbyć jedną większą podróż każdego roku, czy też kilka mniejszych podróży każdego roku”, mówi. „Ponieważ każda podróż może być inna, najważniejsze koszty będą również inne dla każdej podróży”.

Budżet podróży powinien obejmować przelot lub inny transport dalekobieżny, zakwaterowanie, jedzenie, zakupy, rozrywkę i transport lokalny.

Często pomijanym kosztem dla emerytów jest opieka medyczna. „Większość planów medycznych nie zapewnia ubezpieczenia za granicą, więc rozsądnie jest zdawać sobie sprawę z tego, co obejmuje swojego planu medycznego” – mówi Simi Dhall, certyfikowany planista finansowy, wiceprezes i strateg majątkowy w Lenox doradcy majątkowi” Biuro w San Francisco. „Ważne jest również, aby pamiętać, że tradycyjna Medicare generalnie nie zapewnia żadnego ubezpieczenia podczas podróży zagranicznych, poza niektórymi usługami szpitalnymi w Kanadzie lub Meksyku. Dhall mówi trochę Korzyści z opieki medycznej plany mogą pokrywać wydatki poniesione poza Stanami Zjednoczonymi.

Ubezpieczenie podróżne prawdopodobnie będzie to mądry zakup, ale taki, który musi wchodzić w budżet. Wybrany plan powinien obejmować zarówno kwestie medyczne podczas podróży, jak i anulowanie podróży z powodu choroby podróżnego lub innych członków rodziny, która może opóźnić lub przerwać podróż.

Mieć cel i oś czasu

Po ustaleniu budżetu na podróż oszczędzanie na niego jest kolejnym krokiem — a im szybciej, tym lepiej. Chris Jackson, dyrektor generalny i założyciel firmy z siedzibą w Los Angeles Partnerzy Lionshare, mówi, że wczesne oszczędzanie pozwala na „moc mieszanie do ciężkiego podnoszenia w finansowaniu tych celów”.

Jackson zaleca stosowanie strategii kubełkowej do planowania celów oszczędności emerytalnych, w tym ewentualnych wydatków na podróże. „Oznacza to posiadanie segmentu wydatków stałych, segmentu wydatków zmiennych i segmentu przyszłości” — mówi. Podróże należą do ostatniej kategorii dla tych, którzy dopiero planują emeryturę.

Przeznacz oszczędności na podróże na płynne konto oszczędnościowe, konto rynku pieniężnego lub certyfikat depozytowy lub przeznacz część portfela inwestycyjnego na te wydatki.

Zwróć uwagę na czas. „Jeśli używasz swojego portfela do pokrycia kosztów podróży, ważne jest, aby to usunąć część z Twoich aktywów [podwyższonego ryzyka], jeśli planujesz podróżować w ciągu najbliższych trzech do pięciu lat.” – mówi Jackson. Przenoszenie oszczędności na podróże z dyby do więzy lub w inną stosunkowo bezpieczną inwestycję może pomóc uchronić te aktywa przed spadkami na rynku.

Oprócz rynku zmienność, zastanów się, jak inflacja może wpłynąć na cele związane z oszczędnościami na podróżach. Nawet jeśli inflacja zmienia się w umiarkowanym tempie poniżej 3% rocznie, podróże mogą być znacznie droższe do czasu, gdy obecny pracownik przejdzie na emeryturę. Aby to zrekompensować, oszczędności na podróżach muszą generować średni zwrot co najmniej równy inflacji każdego roku.

Inny czynnik: podatki od oszczędności i inwestycji mogą zmniejszyć te zwroty. Jeśli przewiduje się lądowanie w wyższym przedziale podatkowym na emeryturze, korzystne może być zaoszczędzenie na koszty podróży w pojazdach z ulgą podatkową, takich jak Indywidualne konto emerytalne Roth, co pozwala na dystrybucję zwolnioną z podatku po ukończeniu 59½ roku życia.

Dolna linia

Życie podróżnicze na emeryturze jest wzniosłym celem i wymaga przygotowań. Porównywanie kosztów podróży do różnych miejsc docelowych to kolejna ważna część procesu, oprócz budżetowania i oszczędzania. Obsadzenie szerszej sieci miast lub krajów do odwiedzenia może pozwolić emerytowi na dalsze zwiększenie oszczędności na podróżach.