Definicja Home Affordable Refinance Program (HARP)

Czym jest Program Refinansowania Przystępnego Domu (HARP)?

Program Refinansowania Przystępnego Domu (HARFA) był programem oferowanym przez Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa właścicielom domów, którzy posiadają domy, które są warte mniej niż zaległe saldo na Oan.

Program już się zakończył, ale miał przynieść ulgę po kryzysie finansowym z 2008 roku. HARP został stworzony, aby pomóc właścicielom domów podwodnych i podwodnych w refinansowaniu ich kredytów hipotecznych z powodu spadających cen domów. Chociaż HARP zakończył się w grudniu 2018 r., nadal istnieją opcje dla kredytobiorców, którzy nie mają dostępu do swoich kredytów hipotecznych. Właściciel domu, który ma kredyt hipoteczny, jest winien więcej niż jest wart.

Zrozumienie Home Affordable Refinance Program (HARP)

Refinansowanie Home Affordable Refinance Program (HARP) było dostępne tylko dla kredytów hipotecznych, które były gwarantowane przez Freddie Mac lub Fannie Mae—program powstał we współpracy z tymi podmiotami. Aby kwalifikować się do HARP, właściciele domów muszą posiadać kredyty hipoteczne sprzedane jednemu z tych podmiotów przed 31 maja 2009 r.

Ze względu na wpływ 2008 kryzys finansowy, a jego wpływ na wartość nieruchomości w całych Stanach Zjednoczonych, wielu właścicieli domów znalazło się na głowie lub pod wodą. Do góry nogami lub pod wodą jest używany do opisania przypadków, w których pożyczkobiorca jest winien więcej pożyczki niż aktualna wartość zabezpieczenia, przed którym jest zabezpieczony.

W przypadku hipoteki zabezpieczeniem jest nieruchomość. Rząd federalny uruchomił HARP w 2009 roku, aby spróbować spowolnić tempo przejęć i pomóc pożyczkobiorcom, którzy zostali wykorzystani przez subprime praktyki kredytowe.

Program był dostępny tylko dla kredytobiorców, którzy się zakwalifikowali. Pożyczkobiorcy musieli być na bieżąco ze spłatami kredytów hipotecznych, a nieruchomość musiała być w dobrym stanie. Kredytobiorcy, którzy już mieli niewykonany lub opuścili swoje nieruchomości, nie kwalifikowali się do programu. Każdy uczestniczący pożyczkodawca był uprawniony do pomocy pożyczkobiorcy w refinansowaniu HARP. Pożyczkobiorcy nie musieli przechodzić przez obecnego pożyczkodawcę.

Program zakończył się 31 grudnia 2018 roku.

Home Affordable Refinance Program (HARP) vs. Domowy program modyfikacji w przystępnej cenie

Inny program, który został wprowadzony w celu powstrzymania napływu foreclosures po krachu na rynku, nazwano modyfikacją kredytu hipotecznego. Program Home Affordable Modification Program wygasł przed HARP, w 2016 roku. W przeciwieństwie do refinansowania HARP, programy te były przeznaczone dla kredytobiorców, którzy już nie wywiązali się ze spłaty pożyczki lub dla których zwłoka była nieuchronna.

Modyfikację można było zabezpieczyć tylko za pośrednictwem istniejącego pożyczkodawcy, a każdy pożyczkodawca miał własne wymagania dotyczące kwalifikacji. Chociaż proces modyfikacji hipoteki zmienia warunki listu hipotecznego, nie jest to to samo, co refinansowanie.

Czasami modyfikacje mogą zgłaszać w raporcie kredytowym kredytobiorcy zmianę warunków kredytu hipotecznego. W niektórych przypadkach modyfikacje mogą wpłynąć na przyszłą zdolność kredytową. Niektórzy kredytobiorcy mogą również stanąć w obliczu dodatkowego zobowiązania podatkowego, ponieważ warunki ich modyfikacji mogą obejmować umorzenie części należnego długu, który Urząd Skarbowy (IRS) może liczyć się jako dochód uzyskany.