Definicja wskaźnika obsługi zadłużenia brutto (GDS)
Jaki jest wskaźnik obsługi zadłużenia brutto?
Wskaźnik obsługi zadłużenia brutto (GDS) wynosi a obsługa zadłużenia miara, którą pożyczkodawcy finansowi używają do oceny proporcji zadłużenia mieszkaniowego, które pożyczkobiorca spłaca w porównaniu z ich dochodami. Wskaźnik obsługi zadłużenia brutto jest jednym z kilku wskaźników wykorzystywanych do kwalifikowania kredytobiorców do kredytu hipotecznego i określania kwoty oferowanego kapitału.
Wskaźnik obsługi zadłużenia brutto można również określić jako wskaźnik wydatków mieszkaniowych albo stosunek front-end. Ogólnie rzecz biorąc, kredytobiorcy powinni dążyć do wskaźnika obsługi zadłużenia brutto na poziomie 28% lub mniej.
Jak działa współczynnik GDS
Wskaźnik obsługi zadłużenia brutto jest zazwyczaj kompleksową miarą wszystkich miesięcznych wydatków mieszkaniowych pożyczkobiorcy. Może być również obliczany w cyklu rocznym. Bieżąca miesięczna spłata kredytu hipotecznego kredytobiorcy jest głównym kosztem. Inne wydatki mogą również obejmować miesięczne płatności podatku od nieruchomości, miesięczne płatności z tytułu ubezpieczenia domu i rachunki za media.
Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy wymagają całkowitego wskaźnika obsługi zadłużenia na poziomie około 36% lub mniej do zatwierdzenia pożyczki.
Łączne miesięczne wydatki są dzielone przez całkowity miesięczny dochód, aby obliczyć wskaźnik. Jak praktyczna zasada pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają wskaźnika obsługi zadłużenia brutto na poziomie 28% lub mniej. Pożyczkodawcy używają również wskaźnika GDS do określenia, ile pożyczkobiorca może sobie pozwolić na pożyczkę.
Pożyczkodawcy zazwyczaj udzielają kredytów hipotecznych o płatności hipoteczne, które skutkują GDS w wysokości około 28% dla kredytobiorcy.
Kluczowe dania na wynos
- Wskaźnik obsługi zadłużenia brutto (GDS), wskaźnik obsługi zadłużenia całkowitego oraz ocena kredytowa kredytobiorcy to kluczowe elementy analizowane w procesie oceny ryzyka kredytu hipotecznego.
- GDS może być również używany w innych kalkulacjach kredytów osobistych, ale najczęściej dotyczy to kredytów hipotecznych.
- Wielu pożyczkodawców wymaga od pożyczkobiorcy spełnienia określonych wymagań dotyczących oceny kredytowej w celu rozpatrzenia pożyczki.
Przykład wskaźnika obsługi zadłużenia brutto
Jako przykład rozważmy dwóch żonatych studentów prawa, którzy mają miesięczną spłatę kredytu hipotecznego w wysokości 1000 USD i płacą roczne podatki od nieruchomości w wysokości 3000 USD, a dochód rodziny brutto wynosi 45 000 USD. Dałoby to wskaźnik GDS 33%. W oparciu o poziom odniesienia 28% wydaje się, że ta para ma niedopuszczalną kwotę zadłużenia i prawdopodobnie nie zostanie zatwierdzona na kredyt hipoteczny pożyczki biorąc pod uwagę ich obecną sytuację.
Uwagi specjalne
Wskaźnik GDS to tylko jeden składnik zaangażowany w gwarantowanie proces o pożyczkę. Ważnymi składnikami są również wskaźnik całkowitej obsługi zadłużenia kredytobiorcy i raport kredytowy.
Raport kredytowy pożyczkobiorcy jest uzyskiwany z trudnego zapytania i zapewnia pożyczkodawcy ocenę kredytową i historię kredytową pożyczkobiorcy. Wielu pożyczkodawców wymaga od pożyczkobiorcy spełnienia określonych wymagań dotyczących oceny kredytowej w celu rozpatrzenia pożyczki.
Kredytobiorcy wskaźnik obsługi zadłużenia ogółem jest również czynnikiem w procesie kwalifikacji do zatwierdzenia. Wskaźnik obsługi zadłużenia ogółem jest podobny do wskaźnika obsługi zadłużenia brutto, jednak obejmuje całość zadłużenia kredytobiorcy i nie koncentruje się tylko na mieszkalnictwie. Całkowity wskaźnik obsługi zadłużenia sumuje całe miesięczne zadłużenie kredytobiorcy i dzieli je przez jego miesięczny dochód, aby obliczyć wskaźnik.