Najlepsze konta Roth IRA

Roth IRA oraz tradycyjne IRA są bardzo podobne, ale różnią się sposobem opodatkowania. W przypadku tradycyjnej IKE składki będą opodatkowane w momencie wypłaty środków z konta. Z Roth IRA płacisz podatki od składek, które umieszczasz na koncie i nie płacisz podatku, gdy wypłacisz pieniądze w wieku 59½ lub starszym. Jeśli wycofujesz się przed ukończeniem 59½ roku z tradycyjnym lub Roth IRA, podlegasz dodatkowemu 10% podatkowi za wcześniejsze wypłaty, chyba że kwalifikujesz się do wyjątku.

Zarówno Roth IRA, jak i tradycyjne IRA zapewniają wolny od podatku wzrost Twoich składek do czasu przejścia na emeryturę, dlatego kluczowe jest znalezienie odpowiedniego brokera internetowego, który pomoże Ci zbudować bogactwo emerytalne. Wybrani przez nas brokerzy i robo-doradcy mają doskonałe narzędzia do planowania emerytury i raportowania. Przyjrzeliśmy się również niskim opłatom rocznym lub zerowym opłatom za zarządzanie kontem IRA, dzięki czemu pieniądze będą rosły na emeryturę.

Najlepsze konta Roth IRA:

• Inwestycje Fidelity
• Karol Schwab
• Krawędź Merrill
• Front bogactwa
• M1 Finanse
• Doskonalenie

Inwestycje Fidelity

Fidelity ulepsza swoje narzędzia do planowania emerytury, aby zaangażować milenialsów w grę nazwany Five Money Musts, który zachęca nowych inwestorów do wejścia na rynki za pomocą giełdy fundusze.

Dla tych, którzy są dalej na drodze do przejścia na emeryturę, istnieją narzędzia, które pomogą zorganizować się jako własne zbliża się data przejścia na emeryturę, w tym jasne wyjaśnienie, jak i kiedy skorzystać z Ubezpieczeń Społecznych płatności. Fidelity oferuje wszystko, od kont zarządzanych po samoobsługę, a jej robo-doradca, Fidelity Go, może być używany w przypadku kont IRA.

Przeniesienie równowagi 401(k) pracodawcy do IRA to proces, który może być uciążliwy i pełen pokręconych fragmentów, ale Fidelity jasno określa niezbędne kroki. Jego kalkulatory emerytalne i narzędzia do wyznaczania celów są napisane prostym językiem angielskim i są łatwe w użyciu.

Karol Schwab

Schwab oferuje szeroką gamę aktywów, w które można inwestować, oraz doskonałe narzędzia do handlu opcjami. Sekcja Emerytury i planowania na platformie internetowej pomaga klientom zrozumieć dostępne rodzaje kont, w tym sposób przeniesienia starego 401(k) na konto IRA. Możesz iść sam lub zarejestrować się u profesjonalnego doradcy, który poprowadzi Cię w Twojej podróży.

robo-doradztwo firmy Schwab, Intelligent Portfolios, może być używane z dowolnym rodzajem IRA, jeśli wolisz korzystać z bezpłatnej automatycznej usługi. W miarę zbliżania się emerytury strona Schwaba jest pełna sposobów na bezpieczne generowanie dochodu do docelowej daty i później. Warto wziąć udział w quizie o dochodach emerytalnych, aby zobaczyć, które obszary wolności finansowej możesz chcieć dalej studiować.

Krawędź Merrill

Oferta edukacyjna Merrill Edge opiera się na doświadczeniu inwestycyjnym, etapie życia, wydarzeniach życiowych i emeryturze, prowadząc klientów za pomocą artykułów, filmów i seminariów internetowych oraz kursów online. Prawie wszystkie dostępne narzędzia wybiegają w przyszłość, kładąc duży nacisk na planowanie emerytury, więc posiadanie IRA tutaj ma sens.

Funkcja Portfolio Story firmy Merrill to doskonałe narzędzie do planowania emerytury i inwestowania w cele. Jest spersonalizowany dla każdego klienta i wyświetla alokację zasobów i postępy w realizacji celu w atrakcyjnym układzie. Więcej informacji na temat konkretnego holdingu można uzyskać, korzystając z funkcji Merrill’s Stock Story, która zawiera również szczegółowe informacje na temat ocen środowiskowych, społecznych i ładu korporacyjnego firmy (ESG). Kalkulator hipotetyczny transakcji pokazuje, w jaki sposób transakcja może wpłynąć na cały portfel.

Merrill dokonał ogromnej inwestycji w swoje aplikacje mobilne, odzwierciedlając liczbę klientów, którzy uzyskują dostęp do jej usług za pomocą smartfonów i tabletów. Aplikacje mobilne zawierają również wiele wskazówek i treści dotyczących planowania emerytury.

Front bogactwa

Wealthfront umożliwia otwieranie tradycyjnych IRA, Roth IRA, SEP IRA i 401(k) rolowań wraz z różnymi kontami podatkowymi. Planowanie i śledzenie celów to obszary, w których błyszczy Wealthfront. Twój pulpit nawigacyjny pokazuje wszystkie Twoje aktywa i pasywa, dając Ci szybkie wizualne sprawdzenie prawdopodobieństwa osiągnięcia Twoich celów. Gdy dokonujesz zmian życiowych, takich jak nowa praca, współmałżonek, posiadanie lub adopcja dziecka lub kupno domu, Twoje plany Wealthfront odpowiednio się dostosowują.

Wykorzystanie danych zewnętrznych przez Wealthfront sprawia, że ​​są one niezwykle przydatne przy wszelkiego rodzaju planowaniu — nie tylko na emeryturze — i może się okazać, że prowadzisz scenariusze daleko wykraczające poza Twoje długoterminowe potrzeby inwestycyjne. Możesz nawet dowiedzieć się, jak długo możesz wziąć urlop z pracy i podróży, jednocześnie realizując inne cele.

Wygląda na to, że Wealthfont robi silny ruch, aby zintegrować wszystkie swoje usługi finansowe na jednej platformie z jego koncepcja Self-Driving Money, w której wpłacasz swoją wypłatę na platformę, a ona zajmuje się Twoimi finansami przez Ty. Ta usługa nie jest jeszcze uruchomiona, ale jest głównym celem firmy w ramach następnej dużej premiery. Krokiem w tym kierunku było uruchomienie przez Wealthfront konwertera Roth IRA, który automatyzuje proces przenoszenia środków z tradycyjnego konta IRA na konto Roth IRA.

M1 Finanse

M1 Finance oferuje unikalną kombinację zautomatyzowanego inwestowania z wysokim poziomem dostosowania, umożliwiając klientom tworzenie portfela dostosowanego do ich dokładnych specyfikacji. Możesz tworzyć portfele zawierające tanie fundusze ETF lub korzystać z pojedynczych akcji — lub obu. Docelowy klient M1 ma długoterminową koncentrację i doświadczenie w korzystaniu z tradycyjnego pośrednictwa internetowego do inwestowania w akcje i fundusze ETF.

M1 oferuje tym potencjalnym klientom tańszą alternatywę, która umożliwia transakcje na udziałach ułamkowych i dużą kontrolę nad zawartością portfela. Jest to kluczowa różnica między M1 a wieloma innymi ofertami, ponieważ często rezygnujesz z większości kontroli w zamian za usługi zarządzania portfelem.

Dzięki M1 możesz wybrać jeden z ponad 80 portfeli eksperckich lub zbudować własne. Możesz także budować torty — nazwa M1 oznacza okrągłe wykresy przedstawiające miksy zasobów w portfelu — z innych tortów i utrzymywać je w równowadze zgodnie ze specyfikacją. Ogólnie rzecz biorąc, M1 oferuje niezwykle elastyczną platformę, która obejmuje przesiewacze akcji i ETF, aby pomóc w wyborze inwestycji. Tego typu narzędzie i podejście, które się za nim kryje, wciąż są rzadkością w świecie robo-doradztwa.

M1 nie markuje się jako usługa doradcza; jest to raczej zautomatyzowana platforma inwestycyjna zaprojektowana w celu dbania o bieżące zarządzanie tworzonym portfelem. Jest to platforma inwestycyjna typu „zrób to sam” i oczekuje, że będziesz wiedział, co robisz i dlaczego. W związku z tym M1 nie ma wielu narzędzi do wyznaczania celów poza kilkoma tuzinami artykułów o oszczędnościach emerytalnych. Może to być wstrząsające dla inwestorów oczekujących większego trzymania się ręki, ale inwestorzy średniozaawansowani mogą z zadowoleniem przyjąć brak czynników rozpraszających, które stoją na drodze do faktycznego tworzenia portfela. Jego oferta spotkała się jednak z wieloma inwestorami – w lutym 2020 r. M1 ogłosił, że przekroczył próg 1 miliarda dolarów zarządzanych aktywów.

Doskonalenie

Istnieje kilka sposobów korzystania z Betterment: możesz zsynchronizować wszystkie swoje konta finansowe, aby uzyskać ogólny obraz swoich aktywów bez inwestowania możesz zainwestować w jeden z ich portfeli lub stworzyć portfel elastyczny z niektórymi własnymi specyfikacje. Portfele są ponownie równoważone w razie potrzeby, a nie zgodnie z ustalonym harmonogramem.

Betterment jest w dużej mierze platformą opartą na celach, a dla użytkowników dostępnych jest wiele narzędzi do planowania wraz z wieloma poradami. Do każdego portfela możesz przypisać konkretny cel inwestycyjny, który można inwestować w różne strategie. Środki na cele długoterminowe, takie jak oszczędzanie na emeryturę, można przeznaczyć na jedną z osób o wyższym ryzyku portfele, podczas gdy cele krótkoterminowe, takie jak sfinansowanie zaliczki na dom, można przeznaczyć na niższego ryzyka.

Betterment ma bardzo łatwe do wykonania kroki w celu wyznaczenia celu, a każdy z nich można monitorować osobno. Alokacja aktywów jest wyświetlana w pierścieniu, z akcjami w odcieniach zieleni i stałymi dochodami w odcieniach niebieskiego. Jeśli opóźniasz się w realizacji celów emerytalnych, Betterment zachęci Cię do odłożenia większej ilości na bok. Może to być pomocna wskazówka, szczególnie dla młodych inwestorów, którzy mogą jeszcze nie odczuwać pilnej potrzeby oszczędzania na emeryturę.

Dlaczego powinieneś rozważyć Roth IRA

Roth IRA to fantastyczne wehikuły inwestycyjne. Dzieje się tak dlatego, że są w dużym stopniu uprzywilejowani w stosunku do podatków. Oto kilka powodów, dla których Roth IRA może być świetną okazją:

Korzystne podatkowo

Płać podatki od składek teraz, a nie wtedy, gdy wypłacasz pieniądze. Oznacza to również, że nie tylko zarobki, które zarabia Twoje konto, będą wolne od podatku, gdy są na koncie – nie będziesz zostać uderzonym podatkiem od zysków kapitałowych – ale że gdy wypłacisz pieniądze ze swojego konta na emeryturze, zapłacisz zero podatków w dniu to. Jeśli uważasz, że po przejściu na emeryturę będziesz w wyższym przedziale podatkowym, to jest to ogromna zaleta.

Brak wymaganych minimalnych dystrybucji (RMD)

Nie ma wieku, w którym jesteś zmuszony do wypłaty pieniędzy z powodu RMD. Oznacza to, że możesz pozostawić całe konto dziecku lub wnukowi, zapewniając lata wolnych od podatku wypłat.

Możliwość wycofania składek

Po zapłaceniu podatków możesz w dowolnym momencie wycofać swoje składki, zarówno bez podatku, jak i bez kar. Składki odnoszą się do pieniędzy, które wkładasz, a nie dochodów z inwestycji od tych składek. Pozwala także używać Roth jako zapasowy fundusz awaryjny, jeśli tego potrzebujesz.

Dywersyfikacja podatkowa na emeryturze

Kiedy zaczniesz wycofywać się z kont emerytalnych, takich jak 401(k) i tradycyjne konto IRA, Twój dochód do opodatkowania wzrośnie. Może to również spowodować wzrost Twojego progu podatkowego. Ale ponieważ pieniądze na koncie Roth nie stanowią dochodu podlegającego opodatkowaniu, pozwala to przetasować dystrybucję, aby nie wpychać się w wyższy przedział podatkowy. Jest to szczególnie przydatne w latach przed osiągnięciem 70½, kiedy w grę wchodzą RMD.

Dla kogo Roth IRA są najlepsze?

Roth IRA są najlepsze dla tych, których: zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) jest poniżej limitu na 2020 r. (124 000 USD w przypadku osoby samotnej i 196 000 USD w przypadku małżeństwa) oraz dla tych, którzy uważają, że po przejściu na emeryturę znajdą się w wyższym przedziale podatkowym niż obecnie.

Niezależnie od tego, zdywersyfikowany podatek emerytalny jest zawsze korzystny. Zwróć uwagę, że osoby samotne z MAGI od 124 000 do 139 000 USD (196 000 USD i 206 000 USD za małżeństwa składające wnioski wspólnie) mogą obniżyć składki na Roth IRA.

Dywersyfikacja podatkowa oznacza posiadanie różnych kont emerytalnych w celu maksymalizacji wypłat bez wciskania się w wyższy przedział podatkowy.

Oto jak to działa. Kiedy możesz wypłacić wolne od kary pieniądze ze swoich kont emerytalnych, począwszy od wieku 59½, wycofujesz się z tradycyjnych oszczędności IRA tylko do limitu następnego progu podatkowego.

Następnie możesz pobrać dodatkowe oszczędności z Roth IRA, ponieważ nie zwiększa to dochodu podlegającego opodatkowaniu, ponieważ był już opodatkowany, gdy został po raz pierwszy wniesiony. Dzięki temu możesz utrzymać niski dochód podlegający opodatkowaniu, a jednocześnie możesz pobrać większą sumę z kont emerytalnych.

Jak zakwalifikować się do Roth IRA?

• Jeśli jesteś singlem, Musisz mieć zmodyfikowany skorygowany dochód brutto poniżej 139 000 USD, aby wnieść wkład, ale składki są zmniejszane od 124 000 USD.
• Jeśli małżeństwo składa wspólne zgłoszenie, zmodyfikowany skorygowany dochód brutto musi być mniejszy niż 206 000 USD, przy czym wycofanie zaczyna się od 196 000 USD.

Ile mogę wnieść do Roth IRA?

W latach 2019 i 2020 możesz wpłacić maksymalnie 6000 USD (7 000 USD, jeśli do końca roku ukończysz 50 lat) lub odszkodowanie podlegające opodatkowaniu za dany rok, jeśli jest ono niższe od dozwolonej liczby.

Jak rośnie Roth IRA?

Konto emerytalne — niezależnie od tego, czy jest to tradycyjna IRA, Roth IRA, czy 401(k) — gromadzi się, gdy wpłacasz składki na konto. Konta te również rosną z czasem ze względu na: naliczanie odsetek. Łączenie oznacza, że ​​każdego roku Twoje składki są oprocentowane, a Twoje saldo wzrasta. W następnym roku otrzymujesz odsetki od zwiększonego salda. W rezultacie całkowita kwota naliczonych odsetek rośnie każdego roku, nawet jeśli nie wpłacasz już składek na swoje konto.

Oprócz oprocentowanych kont, na rynkach można inwestować pieniądze emerytalne, w tym środki z konta Roth IRA. Fundusze te mogą być umieszczane w akcjach, funduszach ETF, funduszach powierniczych i wielu innych aktywach finansowych. Kiedy te aktywa wzrosną, mogą znacznie zwiększyć wartość Twojego konta emerytalnego.