Doradcy ważą: jak rozwiązać problemy związane ze zmiennością i recesją

Był to niepokojący czas dla inwestorów na wszystkich poziomach, ponieważ rynki amerykańskie przeszły od rekordowych szczytów do okrutnej bessy w niecały miesiąc. Zmienność kręci się w głowie, ponieważ cała światowa gospodarka faktycznie zatrzymała się, gdy globalna pandemia rozprzestrzenia się z kraju na kraj. Pomagając indywidualnym inwestorom radzić sobie z tym i innymi zagrożeniami dla ich finansów osobistych, doradcy finansowi pracują w godzinach nadliczbowych, aby pomóc swoim klientom w tym bezprecedensowym czasie.

Kilka z 100 najlepszych doradców finansowych Investopedii oferują wskazówki, jak rozwiązać niektóre z najbardziej palących problemów klientów.

Bezprecedensowy czas

Ponieważ COVID-19 nadal rozprzestrzenia się na całym świecie, inwestorzy starają się zrozumieć długoterminowe konsekwencje zmian gospodarczych, które widzą. W przypadku doradców oferowanie klientom sposobu na zrozumienie zmian może znacznie pomóc w łagodzeniu obaw i pomaganiu klientom w tworzeniu proaktywnych strategii na nadchodzące miesiące.

„To bezprecedensowy czas, a ludzie koncentrują się na tym, aby żyć jak najlepiej”, mówi Lazetta Braxton, Co-CEO i starszy planista finansowy w Partnerzy majątkowi 2050. I chociaż obecne okoliczności mogą być inne niż te, z którymi inwestorzy mieli do czynienia w przeszłości, plan działania pozostaje taki sam: dostępność i holistyczne podejście pozostają kluczowe w tym kluczowym okresie czas.

Ponieważ potrzeba zachowania dystansu społecznego staje się coraz bardziej widoczna, komunikacja z klientami uległa zmianie, ale doradcy znajdują sposoby na utrzymanie tak silnych więzi z klientami, jak nigdy dotąd. „Dążymy do tego, aby być dostępnym” — mówi Douglas Boneparth, prezydent Bone Fide Bogactwo, podkreślając, że komunikacja wirtualna może być potężnym sposobem informowania klientów o trendach rynkowych. „Poczta e-mail jest bardzo skuteczna, a Zoom i wiele podobnych technologii ułatwia utrzymywanie kontaktu”.

Dla doradców, którzy chcą szerzej kontaktować się z klientami i potencjalnymi klientami, platformy mediów społecznościowych, takie jak: ponieważ Twitter i LinkedIn mogą oferować więcej możliwości udzielania wskazówek i analiz finansowych trendy. „Dzięki mediom społecznościowym masz głęboką możliwość, aby Twoi klienci dzielili się tą historią z kimś innym”, wyjaśnia Ted Jenkin, Prezes Zarządu OXYGen Financial Inc. A ta umiejętność może przełożyć się na nowy biznes. „Choć rynki zepsuły się, doświadczyliśmy ogromnego napływu nowych klientów ze względu na naszą zdolność do przedstawiania ludziom nowych treści”.

Rozwiązywanie obaw inwestorów

Oprócz znajdowania sposobów na pozostanie w kontakcie, oferowanie klientom kluczowych informacji na temat aktualnego klimatu finansowego jest jedną z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić. Chociaż rada ta powinna być wystarczająco ogólna, aby odnieść się do warunków rynkowych, powinna również odpowiadać na niektóre z ich pytań dotyczących przyszłości ich inwestycji i bezpieczeństwa finansowego.

„Kiedy ludzie są w domu, mają dostęp do wiadomości i portali internetowych — to przeładowanie informacjami” — mówi Marguerita Cheng, Prezes Zarządu Globalne bogactwo błękitnego oceanu. Może to często prowadzić do nieporozumień dotyczących prawdziwego wpływu wahań rynków, a nawet do emocjonalnych decyzji. Cheng wyjaśnia jednak, że przeciwdziałanie nadmiarowi informacji za pomocą odpowiednich wskazówek może powstrzymać obawy klientów i pomóc inwestorom utrzymać kurs. „Istnieją pozytywne rzeczy, które możemy zrobić, aby pomóc naszym klientom – i zawsze możemy je z powrotem powiązać z kontrolą”.

Częścią tej kontroli jest ograniczanie niepotrzebnych wydatków. „Koncentruję się na stronie wydatków, ponieważ czuję, że ludzie mogą coś z tym zrobić”, mówi Cathy Curtis, założyciel Curtis Financial Planning, LLC, wyjaśniając, że jest to często część szerszej rozmowy na temat portfeli klientów i obaw związanych ze zmiennością. Przede wszystkim ważne jest, aby dostosować swoje porady do indywidualnej sytuacji każdego klienta, biorąc pod uwagę: uwzględnić rzeczy, o które najbardziej się martwią i strategie, które mogą pomóc im osiągnąć bezpieczeństwo szukają.

Zarządzanie portfelem w okresach zmienności

Oprócz udzielania wskazówek dotyczących utrzymania kursu w niestabilnych czasach, ważne jest również podjęcie proaktywnych kroków z klientami, w tym przywracanie równowagi portfela i gromadzenie strat podatkowych. „Strategicznie zajmuję się zbieraniem strat podatkowych z klientami o wysokiej wartości netto, którzy mają duże rachunki podatkowe”, mówi Curtis. „Utrzymuję je również na rynku, ale w różnych papierach wartościowych – zwykle ETF-ach. Używam do tego narzędzia technologicznego o nazwie iRebal i robię to w każdym przypadku z osobna”.

Chociaż przywracanie równowagi i pobieranie strat podatkowych są ostrożnymi i konkretnymi sposobami radzenia sobie z warunkami rynkowymi, Ben Carlson, dyrektor ds. zarządzania aktywami instytucjonalnymi w Zarządzanie majątkiem Ritholtz Podkreśla, że ​​ważne jest, aby mieć jasną strategię przed przejściem do bardziej proaktywnych możliwości. „Myślę, że widzimy pewne dyslokacje”, mówi, wyjaśniając, że aktywne okazje dla traderów mogą być w tym czasie szczególnie ryzykowne. „Myślę, że musisz naprawdę uważać na sposób, w jaki handlujesz tymi rzeczami i musisz mieć strategię, kiedy to robisz”.

Dla tych klientów, którzy chcą być proaktywni, a jednocześnie minimalizować ryzyko, dobrym pomysłem może być refinansowanie kredytów hipotecznych lub zadłużenia. „To świetna okazja, aby skontaktować się z klientami, aby porozmawiać o refinansowaniu” – mówi Cheng. „Może nie być odpowiedni dla wszystkich, ale może być świetną opcją, oszczędzając zainteresowanie i czas”. Podkreśla, że ​​może to być szczególnie dobre opcja dla klientów, którzy planują odpoczywać w swoich domach lub tych, dla których oszczędności mogą osiągnąć próg rentowności w ciągu kilku lat.

Dolna linia

Przede wszystkim najważniejsze jest spotykanie się z klientami tam, gdzie są, jednocześnie pomagając ograniczyć ich obawy o przyszłość. „Musimy starać się pomóc ludziom przetrwać nie tylko zawirowania na rynku, ale także potencjalny zamęt emocjonalny”, mówi Jenkin. Utrzymywanie kontaktu, oferowanie spostrzeżeń i zapewnianie kompleksowego planowania finansowego są częścią obrazu, a gdy są zrobione dobrze, mogą wzmocnić relacje doradca-klient, jednocześnie torując drogę dla mniej wyboistych przyszły.