ETF-y czy fundusze inwestycyjne dla Twojego IRA?

Czyż wolność nie jest wielka? Jeśli prowadziłeś firmę sponsorowaną 401(k) lub 403(b), wiesz, że Twoja firma dała Ci fałszywe poczucie wolności. Powiedzieli, że możesz „wolno” wybrać jeden z kilku funduszy inwestycyjnych, które dla ciebie wybrali. Wybieranie spośród ich wyborów nie wydaje się dużą swobodą, ale może zrobiłeś dodatkowy krok i otworzyłeś i IRA.

Teraz to jest wolność. Dzięki IRA otwieranym poza firmą masz do wyboru niemal każdą opcję inwestycyjną na rynku. Dziewięćdziesiąt cztery miliardy dolarów zainwestowano w samoobsługowe konta IRA, na których wiele osób decyduje się na korzystanie z tego wolności tego konta emerytalnego i wkładania pieniędzy w akcje i obligacje zamiast korzystania z wzajemnych fundusze. Jednak wolność wiąże się również z odpowiedzialnością i ryzykiem. Twoje wybory wzrosły z kilkunastu do tysięcy. Możesz myśleć, że będziesz trzymać się funduszy zamiast pojedynczych akcji i obligacji, i to mądry wybór, zwłaszcza jeśli jesteś nowy w inwestowaniu. Jednak jakie fundusze wybrać? Fundusze powiernicze lub fundusze giełdowe (ETF)?

Różnica

Fundusze inwestycyjne występują w dwóch głównych odmianach: fundusze zarządzane aktywnie i pasywnie. Aktywnie zarządzane fundusze zatrudniają zespół przypuszczalnie doświadczonych menedżerów, którzy kupują i sprzedają produkty inwestycyjne w imieniu funduszu, próbując osiągnąć lepsze wyniki niż rynek jako całość. Fundusze zarządzane pasywnie zatrudniają nisko opłacany zespół komputerów do śledzenia indeksu i są zaprojektowane tak, aby odzwierciedlały rynek.

Fundusze ETF, podobnie jak pasywnie zarządzany fundusz inwestycyjny, próbują śledzić indeks, często za pomocą komputerów, a także mają na celu naśladowanie rynku. Załóżmy na przykład, że masz fundusz ETF, taki jak SPDR S&P 500, a S&P 500 spada. Jeśli tak się stanie, wartość Twojego funduszu ETF również spadnie.

Fundusze inwestycyjne i ETF-y mają wiele różnic pod maską, ale większość z nich nie jest dla Ciebie zbyt ważna, jeśli dopiero zaczynasz jako inwestor. Jednak powinieneś zrozumieć kilka z tych różnic.

Wymiana

Fundusze inwestycyjne są kupowane i sprzedawane według ich wartości aktywów netto, lub NAV, który jest obliczany na koniec dnia. ETF-y handlują tak jak akcjami. Możesz kupować i sprzedawać akcje o każdej porze dnia w aktualna cena, który zmienia się bardzo szybko. Możesz kupić jedną akcję ETF lub miliony, ale muszą to być pełne akcje. Fundusze inwestycyjne mogą pozwolić Ci na zakup ułamków jednej akcji i pozwolić Ci na zakup tylu akcji, ile chcesz.

Jednak fundusze inwestycyjne często mają wysokie minimalne inwestycje, jeśli próbujesz zarządzać własnym IRA.

Bez obciążenia

Obecnie na rynku jest tak wiele funduszy inwestycyjnych, że uiszczanie opłat za doładowanie jest często nierozważne i niepotrzebne. Obciążenie to opłata, którą płacisz, aby kupić lub sprzedać udziały w funduszu powierniczym. Te ładunki często trafiają do doradca finansowy kto sprzedał ci fundusz.

Na rynku jest wiele funduszy inwestycyjnych typu no-load, ale nie ma ETF-ów z opłatami za doładowanie. Zamiast tego płacisz inny rodzaj opłaty za zakup funduszu ETF.

zamawiać

Kiedy kupujesz i sprzedajesz akcje lub ETF, musisz zapłacić prowizję swojemu pośrednik. Dla większości jest to opłata stała, niezależnie od tego, ile akcji kupujesz lub sprzedajesz. Chociaż ważne jest, aby wziąć pod uwagę te opłaty, im więcej udziałów w funduszu ETF kupisz, tym mniej liczy się prowizja, ponieważ staje się ona mniejszym procentem transakcji.

Coraz częściej firmy maklerskie dodają do swojego asortymentu bezprowizyjne fundusze ETF, co eliminuje ten problem.

Wskaźnik wydatków

Zarówno fundusze inwestycyjne, jak i ETF-y mają wskaźniki wydatków—kwota pieniędzy za zarządzanie funduszem.

Często fundusze ETF mają zwykle niższe wskaźniki kosztów niż aktywnie zarządzane fundusze wspólnego inwestowania i mogą być zgodne z pasywnie zarządzanymi indeksowymi funduszami inwestycyjnymi.

Dolna linia

Ponieważ najbardziej aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne nie będą w stanie pokonać rynku przez długi czas, uiszczenie dodatkowych opłat i wskaźników wydatków może nie być dobrze wydanymi pieniędzmi. Zamiast tego rozważ pasywnie zarządzane fundusze inwestycyjne lub ETF. Oba mogą mieć miejsce w Twoim portfolio, ale ze względu na łatwość zakupu i sprzedaży i prawdopodobnie korzystniejszego traktowania podatkowego, wielu inwestorów IRA stwierdza, że ​​fundusze ETF lepiej pasują do ich celów niż wzajemne fundusze.