Przegląd ubezpieczeń na życie Mutual of Omaha 2021

Wyjaśnienie zalet

• Uzyskaj wyceny i zakres zakupów online, telefonicznie lub za pośrednictwem agenta: Masz wiele możliwości wykupienia ubezpieczenia na życie od Mutual of Omaha. Obejmują one składanie wniosków online, telefonicznie lub za pośrednictwem lokalnego agenta.
• Używanie tytoniu nie zawsze wpływa na wskaźniki całego życia: Podczas palenia, waporyzacji, żucia tytoniu itp. nadal wpłynie na twoje stawki ubezpieczenia na życie, Mutual of Omaha nie zawsze bierze pod uwagę używanie tytoniu. W rzeczywistości oferują ubezpieczenie na całe życie, które nie uwzględni ich nawet w cenie lub akceptacji.
• Długa lista zawodników i korzyści z planu: W zależności od wybranego zasięgu istnieje długa lista korzyści i pasażerów, z których możesz wybierać lub które są już objęte Twoim planem bez dodatkowych opłat. Należą do nich podstawowe jeźdźcy, takie jak przyspieszona śmierć i przypadkowa śmierć, a także mniej powszechne cechy takie jak dochód z tytułu niezdolności do pracy, zwolnienie ze składki, zwrot składki, a nawet zwykły wypadek przewoźnika korzyści.
  instagram viewer
• Wiele opcji polis dostępnych dla seniorów: Możesz wykupić ubezpieczenie na całe życie do wieku 85 lat w Mutual of Omaha. Dodatkowo okresowe ubezpieczenie na życie może być odnawiane corocznie do 94 roku życia (zakres kończący się w wieku 95 lat), dając seniorom możliwość kupuj i zarządzaj zasięgiem nawet w późniejszych latach.

Wady wyjaśnione

• Zakup polisy przez Internet może zmniejszyć opcje ubezpieczenia: Podczas gdy niektóre rodzaje ubezpieczenia, takie jak okres obowiązywania umowy, są dostępne tylko za pośrednictwem agenta, inne dają możliwość zakupu online lub przez telefon. Jednak może się okazać, że Twoje opcje są nieco bardziej ograniczone, gdy nie kupujesz za pośrednictwem agenta.
• Dywidendy nie są oferowane: Mutual of Omaha nie oferuje obecnie dywidend dla ubezpieczających.
• Proces zakupu może być powolny: Chociaż niektórzy ubezpieczyciele na życie oferują natychmiastowe ubezpieczenie lub proces składania wniosku, który zajmuje tylko dzień lub dwa, nie dotyczy to Mutual of Omaha. Według ich strony internetowej średni czas potrzebny na ukończenie procesu wynosi w rzeczywistości około jednego miesiąca.
• Zarządzanie kontem online jest ograniczone: Jeśli chcesz dodać nowych beneficjentów, wprowadzić zmiany w zakresie ubezpieczenia lub w inny sposób zmienić swoją polisę, niewiele możesz zrobić online. Większość zmian na koncie będzie musiała zostać dokonana za pośrednictwem agenta lub poprzez przesłanie fizycznych formularzy pocztą/faksem.

Dostępne plany

Mutual of Omaha oferuje różne plany ubezpieczenia na życie do wyboru, w zależności od Twoich potrzeb. Jednak nie wszystkie zasady będą dostępne we wszystkich obszarach.

Termin życia

Kupując podstawowy termin życia polisa Mutual of Omaha, decydujesz się chronić siebie przez 10, 15, 20 lub 30 lat poziom pokrycia. Chociaż ta polisa ubezpieczeniowa ostatecznie wygaśnie, będziesz cieszyć się składkami na poziomie przez wybrany okres.

Terminowe polisy za pośrednictwem Mutual of Omaha są dostępne dla wnioskodawców w wieku od 18 do 80 lat, za 100 000 USD lub więcej ubezpieczenia. Po wygaśnięciu okresu możesz odnawiać corocznie aż do wieku 95 lat. Plany terminowe można również w wielu przypadkach przekształcić w stałe ubezpieczenie, jeśli zdecydujesz, że potrzebujesz ochrony ubezpieczeniowej na życie na dłużej.

Plan świadczeń stopniowanych przyrzeczenia życia

Mutual of Omaha oferuje trzy ubezpieczenie na całe życie opcje, w zależności od tego, czego potrzebujesz i jak wolisz kupować. Dwie z nich są uważane za polisy Living Promise, z których pierwsza to Graded Benefit Plan.

Ten plan jest oferowany kandydatom w wieku od 45 do 80 lat i jest dostępny dla tych, którzy wolą kupować z pomocą agenta. Świadczenia mogą wynosić od 2000 do 20 000 USD (jeśli jesteś w Waszyngtonie, limity te wynoszą od 5000 do 40 000 USD) i nigdy nie są zmniejszane ze względu na Twój wiek lub stan zdrowia. Zdrowie i używanie tytoniu również nie są wliczane do składek.

W ramach planu stopniowego Twoi beneficjenci mogą otrzymać tylko część zasiłku z tytułu śmierci z polisy, jeśli umrzesz w ciągu pierwszych dwóch lat. Jeśli w tym czasie umrzesz z przyczyn naturalnych, Twoi beneficjenci otrzymają składki, które zapłaciłeś do tej pory plus 10%. Jeśli jednak umrzesz w wypadku w ciągu pierwszych dwóch lat lub z jakiegokolwiek powodu po upływie tego dwuletniego okresu, otrzymają pełne świadczenie.

Plan świadczeń na poziomie obietnicy życia

Drugą opcją ubezpieczenia na całe życie Living Promise jest plan świadczeń na poziomie, dostępny dla wnioskodawców w wieku od 45 do 85 lat (pięć dodatkowych lat w porównaniu z planem stopniowych świadczeń).

Zapewnia nieco więcej dożywotniej, stałej ochrony ubezpieczeniowej (do 40 000 USD) dzięki uproszczonemu procesowi oceny ryzyka. Jest to druga opcja ubezpieczenia na całe życie, z której możesz skorzystać, jeśli wolisz ubiegać się o polisę z pomocą agenta.

Gwarantowane Plus Całe Życie

Aplikacje Gwarantowany Plus są dostępne online lub przez telefon.

Ta polisa na całe życie oferuje od 2000 do 25 000 USD gwarantowanego ubezpieczenia (od 5 000 do 25 000 USD w Waszyngtonie) bez konieczności przeprowadzania badań lekarskich ani pytań dotyczących zdrowia. Ani używanie tytoniu, ani historia zdrowia nie są również uwzględniane w cenie.

Polisy wydawane są wnioskodawcom w wieku od 45 do 85 lat (w Nowym Jorku od 50 do 75 lat), przy czym świadczenia, które nigdy nie zostaną zmniejszone ze względu na wiek lub stan zdrowia. Według Mutual of Omaha 85% roszczeń z tytułu polis Gwarantowanych Plus jest wypłacanych w ciągu 24 godzin.

Zaleta ochrony życia℠

Jeśli szukasz stałego ubezpieczenia, które również buduje wartość pieniężną, którą można zainwestować, warto zapoznać się z polisą Life Protection Advantage℠. Ten indeksowany uniwersalny plan na życie zapewnia ochronę do 85 roku życia (a nawet więcej), o ile nadal płacisz składkę bez wygaśnięcia, jednocześnie umożliwiając wzrost wartości gotówkowej.

Przewaga dochodów℠

Kolejna indeksowana uniwersalna polisa na życie, plan Income Advantage℠ firmy Mutual of Omaha, zapewnia stałą ochronę i bezpieczny sposób na zwiększenie wartości gotówki. Chociaż w ramach tego planu Twoje pieniądze nigdy nie są faktycznie inwestowane na giełdzie, jego wzrost jest powiązany z wynikami indeksów rynkowych.

W dobrym roku Twoja wartość gotówkowa skorzysta na wzroście odsetek; jednak w złym roku jesteś bezpieczny dzięki ochronie przed wadami. Ta ochrona oznacza, że ​​nawet jeśli wyniki indeksu rynkowego są ujemne, Twoje oszczędności nigdy nie otrzymają mniej niż 0%. Innymi słowy, nigdy nie stracisz pieniędzy, tylko zyskasz.

Zgromadź odpowiedzi

Trzecią indeksowaną opcją uniwersalnego życia w ramach Mutual of Omaha jest plan AccumUL Answers. Oprócz zapewnienia stałej ochrony ubezpieczeniowej na życie, plan ten gwarantuje również co najmniej 2% roczny wzrost wartości gotówki przy deklarowanym oprocentowaniu.

Mając dowody na dobry stan zdrowia, każdy z tych trzech uniwersalnych planów życiowych może z czasem pozwolić na zwiększenie korzyści z tytułu śmierci, jeśli zajdzie taka potrzeba.

Przypadkowa śmierć

Bez badań lekarskich i ograniczeń zdrowotnych/zawodowych, polisa z tytułu przypadkowej śmierci zapewnia ochronę w przypadku śmierci w wypadku. Ta polisa, oferowana aplikantom w wieku od 18 do 80 lat, może być samodzielna lub jako uzupełnienie istniejącego ubezpieczenia. Zapewnia zasiłek do 1 miliona dolarów i jest gwarantowany do ukończenia 80 roku życia.

Dostępni kierowcy i korzyści

Mutual of Omaha zapewnia zdrową listę korzyści i jeźdźców które są automatycznie uwzględnione w Twoim planie ubezpieczenia na życie (w zależności od polisy) lub można je dodać za dodatkową opłatą. Nie wszystkie świadczenia są dostępne we wszystkich stanach lub we wszystkich planach ubezpieczeniowych, więc zapytaj swojego agenta, które z nich można dodać do Twojego planu.

Przyspieszony jeździec na zasiłek śmierci

Jeśli zdiagnozowano u Ciebie śmiertelną chorobę lub stan i masz 24 miesiące lub mniej życia, ten kierowca daje ci dostęp do mniejszego 1 miliona dolarów lub 80% wartości polisy z tytułu zasiłku z tytułu śmierci z polisy jako jednorazowo suma. Twoja polisa wygasa po wypłacie świadczenia z tytułu przyspieszonej śmierci.

Jeździec z przewlekłą chorobą

Jeśli nie możesz ukończyć dwóch lub więcej z sześciu Czynności codziennego życia (ADL) przez co najmniej 90 kolejnych dni, ten pasażer da Ci mniej niż 1 milion USD lub 80% wartości Twojej polisy.

Śmiertelnie chory jeździec

Jeśli zdiagnozowano u Ciebie śmiertelną chorobę i masz 12 miesięcy lub mniej życia, ten pasażer pozwoli Ci otrzymać mniej niż 1 milion USD lub 80% wartości Twojej polisy.

Jeździec z krytyczną chorobą

Otrzymasz świadczenie z tytułu przyspieszonej śmierci, jeśli w ciągu ostatnich 12 miesięcy lekarz orzekł, że:

• ALS
• Udar
• Niewydolność nerek
• Poważna niewydolność narządów
• Rak zagrażający życiu
• Zawał serca

Residential Damage Rider

Składki na polisę podstawową i pasażerowie zostaną uchylone na sześć miesięcy, jeśli główne miejsce zamieszkania poniesie 25 000 USD lub więcej odszkodowania.

Zrzeczenie się składki dla bezrobotnych jeźdźców

W przypadku zakwalifikowania się do bezrobocia składki na polisę podstawową i pasażerowie zostaną uchylone na okres sześciu miesięcy.

Wspólne świadczenia z tytułu śmierci przewoźnika

Uzyskaj dodatkowe świadczenie z tytułu śmierci w wysokości 100% wartości polisy lub 250 000 USD (w zależności od tego, co jest mniej) jeśli zginiesz w wypadku jako pasażer płacący za przejazd u zwykłego przewoźnika, takiego jak linia lotnicza lub autobus.

Rider o dochodach z tytułu niepełnosprawności

Jeśli zdiagnozowano u Ciebie kwalifikującą się niepełnosprawność, ten pasażer będzie wypłacał procent wartości Twojej polisy w regularnych odstępach czasu (zwykle co miesiąc) jako zabezpieczenie dochodu.

Zrzeczenie się niepełnosprawności przez Premium Rider

Po zdiagnozowaniu kwalifikującej się niepełnosprawności, zrzeczenie się niepełnosprawności przez pasażera premium zrzeknie się miesięcznych opłat składek, zachowując przy tym dobrą reputację ubezpieczenia.

Świadczenie z tytułu śmierci w razie wypadku

Oprócz istniejącego świadczenia z tytułu śmierci w Twoim planie, przypadkowa śmierć kierowca wypłaci dodatkową kwotę ubezpieczenia, jeśli zginiesz w kwalifikującym się wypadku.

Ubezpieczenie dzieci na utrzymaniu

Możesz zdecydować się na ochronę dzieci pozostających na twoim utrzymaniu własnym ubezpieczeniem terminowym za pośrednictwem jeźdźca na istniejącym ubezpieczeniu.

Obsługa klienta

Niezależnie od tego, czy chcesz kupić nową polisę ubezpieczeniową na życie, czy chcesz wprowadzić zmiany w swoim obecnym ubezpieczeniu, Mutual of Omaha daje Ci możliwość skontaktowania się z nimi telefonicznie lub e-mailem. Możesz do nich zadzwonić pod numer 800-775-6000.

Ponadto możesz skontaktować się z lokalnym agentem Mutual of Omaha (jeśli go masz) lub poprosić o połączenie z najbliższym agentem, aby uzyskać bardziej spersonalizowaną pomoc.

Indeks reklamacji

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ma za zadanie śledzić liczbę zamkniętych skarg konsumenckich złożonych przeciwko ubezpieczycielom w danym roku. Uwzględniając średnią w branży i udział w rynku każdej firmy, NAIC oblicza następnie tak zwany indeks reklamacji.

Średni (podstawowy) indeks wynosi zawsze 1,00; jeśli wskaźnik reklamacji firmy jest mniejszy niż jeden, oznacza to, że otrzymała mniej skarg niż oczekiwano na podstawie ich wielkości. Wskaźnik reklamacji większy niż jeden wskazuje na więcej reklamacji niż oczekiwano.

Od kwietnia 2021 r. Mutual of Omaha ma wskaźnik reklamacji wynoszący 1,22, co oznacza, że ​​ubezpieczyciel otrzymał nieco więcej reklamacji niż oczekiwano od konsumentów w stosunku do jego udziału w rynku.

Oceny stron trzecich

Pod względem siły finansowej Mutual of Omaha uzyskał ocenę A+ zarówno od AM Best, jak i S&P Global. Chociaż nie są to najwyższe możliwe oceny, są one zbliżone i wskazują na duże zaufanie do zdolności firmy do wywiązywania się z zobowiązań ubezpieczeniowych i wypłaty świadczeń.

W badaniu J.D. Power 2020 U.S. Life Insurance Study, Mutual of Omaha osiąga bardzo dobre wyniki pod względem zadowolenia klientów i ogólnej doskonałości. Ubezpieczyciel zajął piąte miejsce na bardzo długiej liście konkurentów i uzyskał wynik znacznie powyżej średniej.

Ta ocena uwzględnia takie czynniki, jak cena, dostępność, opcje planu, raporty satysfakcji klienta i komunikacja firmy.

Zasady anulowania

Technicznie rzecz biorąc, możesz anulować polisę na życie w dowolnym momencie i z dowolnego powodu. Haczyk polega na tym, że w zależności od warunków tej polityki możesz ponieść za to kary.

Jeśli masz polisę terminową za pośrednictwem Mutual of Omaha, możesz w dowolnym momencie zadzwonić do obsługi klienta i poprosić o anulowanie ubezpieczenia. Jeśli po prostu przestaniesz dokonywać płatności składek, Twoje ubezpieczenie również zostanie automatycznie anulowane.

Jednak w przypadku posiadania stałej polisy ubezpieczeniowej na życie anulowanie jest nieco bardziej skomplikowane. Prawdopodobnie zostaniesz obciążony karą, zwaną opłata za zrzeczenie się, za wcześniejsze zerwanie umowy i wypłatę środków przed terminem. Ta kara zmniejszyłaby następnie wartość wykupu gotówki swojej polityki.

Ważne jest, aby przeczytać drobnym drukiem polisę i zadać przedstawicielowi Mutual of Omaha pytania dotyczące opcji anulowania przed podpisaniem się linią przerywaną.

Cena

Podobnie jak w przypadku każdej polisy ubezpieczeniowej na życie, cena, jaką zapłacisz za ochronę, będzie się różnić w zależności od czynników osobistych. Wszystko, od Twojego wieku po lokalizację, historię medyczną, a nawet płeć, wpłynie na koszty. Dodatkowo, oczywiście, cena zależy od rodzaju polisy i wybranego przez Ciebie zakresu ubezpieczenia.

Mutual of Omaha nie różni się. Chociaż mają reputację zapewniania jednych z najbardziej przystępnych cenowo ubezpieczeń — zwłaszcza jeśli chodzi o stałe polisy — koszt będzie wyjątkowy dla Ciebie i Twojej sytuacji.

To, co różni firmy, to składki na polisy na całe życie. Większość ubezpieczycieli bierze pod uwagę Twoje zdrowie i to, czy palisz, przy obliczaniu składek, nawet jeśli nie wymagają one rzeczywistego egzaminu na całe życie. Jednak w przypadku Mutual of Omaha Twoje zdrowie, a nawet używanie tytoniu nie są uważane za czynniki cenowe.

Mutual of Omaha stwierdza, że ​​Twoja płeć będzie miała wpływ na Twoje składki, chociaż nie określają wyraźnie, w jaki sposób obsługiwane jest ubezpieczenie w przypadku wnioskodawców niebinarnych. Niektórzy ubezpieczyciele będą ubezpieczać na podstawie Twojej płci urodzenia, podczas gdy inni zamiast tego biorą pod uwagę wybraną przez Ciebie płeć. Tak czy inaczej, po prostu poznaj tę istotę niebinarny nie przeszkodzi Ci w zakupie ubezpieczenia na życie ubezpieczenia ani nie wpłynie na oferowane Ci opcje polisy.

Konkurencja: Wzajemna Omaha vs Ogólnokrajowa

Za każdym razem, gdy szukasz ubezpieczenia, ważne jest, aby porównać opcje. W ten sposób możesz mieć pewność, że otrzymujesz najlepszą możliwą polisę w najlepszej możliwej cenie.

Aby pomóc, oto spojrzenie na to, jak Mutual of Omaha mierzy się z Nationwide, porównywalnej wielkości ubezpieczycielem o podobnych wynikach i ocenach.

Ci dwaj ubezpieczyciele są podobni pod względem udziału w rynku, każdy z nich odpowiada za mniej niż 2% polis ubezpieczeniowych na życie wystawionych w Stanach Zjednoczonych. Każdy z nich oferuje terminowe, całe i uniwersalne polisy na życie oraz może pochwalić się oceną A + od AM Best.

Jest jednak kilka różnic. Na początek Mutual of Omaha zajął piąte miejsce w badaniu J.D. Power 2020 U.S. Life Insurance Study w porównaniu do trzeciego miejsca w rankingu Nationwide. Mutual of Omaha ma wskaźnik reklamacji wskazujący na nieco ponadprzeciętną liczbę reklamacji, a Nationwide ma wskaźnik wskazujący na bardzo niską liczbę reklamacji. Ponadto Nationwide zapewnia dywidendy wielu posiadaczom stałych polis na życie, podczas gdy Mutual of Omaha już ich nie oferuje, co daje Nationwide kolejną korzyść.

Jednakże, jeśli jesteś starszy, masz poważny stan zdrowia lub używasz tytoniu, Mutual of Omaha może być najlepszym wyborem dla długoterminowego ubezpieczenia. To dlatego, że ich plany na całe życie wykluczają te czynniki w ustalaniu cen, a polisy terminowe mogą być odnawiane do 95 roku życia.

Uzyskaj wycenę

Metodologia

Nasze recenzje towarzystwa ubezpieczeń na życie opierają się na podejściu ilościowym, które analizuje każdego ubezpieczyciela pod kątem stabilności i niezawodności, obsługi klienta, doświadczenia w zakresie roszczeń, różnorodności linii produktów i kosztów. Porównujemy warunki każdego rodzaju oferowanej polisy — w tym dostępne kwoty ubezpieczenia, opcjonalne dodatki i opcje płatności składek — z warunkami innych głównych firm ubezpieczeniowych na życie. Na koniec sprawdzamy, jak firma jest oceniana przez organizacje zewnętrzne, aby określić jej wiarygodność i ogólną reputację.