Przegląd ubezpieczeń na życie w State Farm

Wyjaśnienie zalet

• Istnieje szeroka gama opcji ubezpieczenia na życie: W State Farm możesz wybierać między całym życiem, terminem życia i uniwersalną polisą życiową. Istnieją różne opcje ubezpieczenia i pasażerów, które możesz dodać, dzięki czemu możesz dostosować swoją polisę do swoich potrzeb.
• Możesz zamienić polisę na życie na okres do stałego ubezpieczenia: Jeśli masz polisę na życie w State Farm, możesz ją zamienić na stałe ubezpieczenie, niezależnie od stanu zdrowia.
• Ubezpieczenie bez egzaminu jest dostępne: Jeśli nie chcesz przechodzić badania lekarskiego – co jest typowym wymogiem w przypadku większości polis ubezpieczeniowych na życie – ubezpieczenie natychmiastowej odpowiedzi w State Farm pozwala uzyskać 50 000 USD pokrycia bez egzaminu.

Wady wyjaśnione

• Możesz nie być w stanie uzyskać wyceny online dla wszystkich produktów: Chociaż State Farm pozwala uzyskać wyceny online niektórych polis ubezpieczeniowych na życie, ta funkcja nie jest dostępna dla wszystkich produktów we wszystkich stanach. W zależności od tego, gdzie mieszkasz i jaka polityka Cię interesuje, być może będziesz musiał zadzwonić do agenta, aby uzyskać wycenę.
• Ostateczne zasady dotyczące wydatków są ograniczone do 10 000 USD: Ostateczne zasady wydatków State Farm – które mają pokryć koszty pogrzebu – są ograniczone do 10 000 USD. Według aktualnych danych National Funeral Directors Association średni koszt pogrzebu z oglądaniem i pochówkiem wynosi 9135 USD, ale nie obejmuje to wydatków, takich jak koszty cmentarza, nagrobków lub znaczników oraz kwiatów, które mogą zwiększyć ogólną koszt.Typowa ceremonia pogrzebowa i upamiętniająca może szybko przekroczyć maksymalną kwotę 10 000 USD, którą oferuje State Farm.
• Plany bez egzaminów mają ograniczenia wiekowe i świadczenia Chociaż dostępne są polisy bez egzaminów, kwalifikują się tylko osoby w wieku od 16 do 45 lat, a świadczenia są ograniczone do 50 000 USD. Jeśli potrzebujesz większego ubezpieczenia, musisz złożyć wniosek o inną polisę i przejść badanie lekarskie.

Dostępne plany

Niezależnie od tego, czy chcesz stosunkowo niedrogiej polisy, która pokryje tylko Twoje ostateczne wydatki, czy chcesz się upewnić przyszłość Twojej rodziny jest chroniona, gdy odejdziesz, State Farm oferuje szereg opcji ubezpieczenia na życie do dyspozycji. Mając do wyboru 10 różnych planów ubezpieczenia na życie, możesz znaleźć polisę, która odpowiada Twoim potrzebom.

Terminowe ubezpieczenie na życie

Z terminowe ubezpieczenie na życie, otrzymujesz ochronę przed śmiercią przez określony czas.

Polisy na dożywocie mogą być opłacalną opcją dla większości rodzin. Są szczególnie popularne wśród osób z małymi dziećmi, ponieważ okres dożywotni daje ci siatkę bezpieczeństwa lub może zostać wykorzystany do spłaty kredytu hipotecznego, jeśli umrzesz.

State Farm posiada trzy różne terminowe ubezpieczenia na życie:

1. Wybierz termin: Z Select Term Life Insurance możesz wybrać okres 10 lat, 20 lat lub 30 lat. Pokrycie zaczyna się od 100 000 USD, a Twoja premia jest na poziomie, co oznacza, że ​​nie będziesz zaskoczony wzrostem. Możesz przedłużyć ochronę poza okres kredytowania do ukończenia 95 lat, ale zapłacisz wyższą składkę.
2. Zwrot okresu premium: Jeśli zdecydujesz się na polisę zwrotu okresu premium, możesz wybrać początkowy okres 20 lub 30 lat. Jeśli opłacisz wszystkie składki i przeżyjesz początkowy okres ubezpieczenia, składki zostaną Ci zwrócone na koniec okresu ubezpieczenia. W trakcie kadencji Twoje składki budują wartość pieniężną, na którą możesz pożyczyć.
3. Termin natychmiastowej odpowiedzi: Dzięki ubezpieczeniu Instant Answer Term możesz otrzymać 50 000 USD zasiłku z tytułu śmierci bez badania lekarskiego. Osoby w wieku od 16 do 45 lat są uprawnione do ubiegania się, a Ty jesteś objęty ubezpieczeniem do wieku 50 lat lub maksymalnie 10 lat, w zależności od tego, który okres jest dłuższy.

Ubezpieczenie na całe życie

Jeśli masz polisa na całe życie, masz ochronę na całe życie. Polisy na całe życie wypłacają świadczenie z tytułu śmierci, ale zawierają również składnik oszczędnościowy, który może gromadzić wartość pieniężną, którą można zainwestować. Składki miesięczne wykorzystują część na ochronę ubezpieczeniową, a część na oszczędności z tytułu podatku odroczonego.

State Farm ma cztery opcje ubezpieczenia na całe życie:

1. Całe życie: Twoje składki pozostają takie same przez całe życie z ubezpieczeniem na całe życie i masz gwarancję dożywotniej ochrony.
2. Ograniczona płaca przez całe życie: W przypadku polisy z ograniczoną odpowiedzialnością płacisz składki tylko za 10, 15 lub 20 lat. Później nadal masz ubezpieczenie, ale nie musisz się już martwić o płacenie comiesięcznych składek.
3. Pojedynczy Premium Całe Życie: Jeśli zdecydujesz się na polisę Pojedynczą składkę na całe życie, dokonujesz tylko jednej płatności składki i nie są wymagane żadne dodatkowe płatności.
4. Koszt końcowy: Z polisą wydatków ostatecznych możesz otrzymać 10 000 USD na pokrycie kosztów pogrzebu. Składki pozostają na poziomie i mogą być wypłacane po ukończeniu 100 lat.

Uniwersalne ubezpieczenie na życie

Uniwersalne ubezpieczenie na życie jest formą stałego ubezpieczenia na życie. Uniwersalne polisy na życie mają zwykle niedrogie składki i zapewniają większą elastyczność niż polisy na całe życie. Ubezpieczający mogą wprowadzać zmiany w swoich polisach, w tym składki i świadczenia z tytułu śmierci, a uniwersalna polisa na życie może gromadzić wartość pieniężną.

State Farm ma trzy uniwersalne opcje ubezpieczenia na życie:

1. Życie uniwersalne: Polisy Universal Life są dostępne dla osób w wieku od 0 do 85 lat, a ubezpieczenie zaczyna się od 25 000 USD. Możesz obniżyć lub zwiększyć zasięg i składki, aby dopasować je do zmieniającego się życia. Możesz wybrać otrzymywanie świadczenia z tytułu śmierci równej podstawowej kwocie ubezpieczenia na życie, którą wybrałeś, lub możesz zdecydować się na otrzymywanie świadczenia z tytułu śmierci, które różni się w zależności od wartości Twojego konta.
2. Przetrwanie Uniwersalne Życie: Survivorship Universal Life obejmuje dwie osoby i wypłaca świadczenia dopiero po śmierci obu osób. Pokrycie zaczyna się od 250 000 USD.
3. Wspólne życie uniwersalne: Ubezpieczenie mogą uzyskać dwie osoby, często po niższych kosztach niż zakup dwóch osobnych polis. Ze wspólnym życiem uniwersalnym, świadczenie z tytułu śmierci wypłacana jest beneficjentom po śmierci pierwszego ubezpieczonego. Pokrycie zaczyna się od 100 000 USD.

Dostępni jeźdźcy

Dodatek ubezpieczeniowy, zwany również indosem, to poprawka do polisy ubezpieczeniowej, która zmienia warunki istniejącej polisy. Pasażera można dodać do polisy podczas jej zakupu, w połowie okresu lub po odnowieniu polisy. Jeźdźców można używać do dodawania osób objętych ubezpieczeniem, dodawania zasięgu lub modyfikowania istniejącego zasięgu.

State Farm ma obszerną listę dostępnych jeźdźców, które możesz dodać do swoich polis na życie.

Dziecięcy jeździec semestralny

Możesz dodać do swojej polisy ubezpieczenie na okres dla dzieci, aby uzyskać tymczasowe ubezpieczenie na życie dla swoich dzieci do ukończenia 25 roku życia lub do ukończenia 65 roku życia. Jeździec może zapewnić do 20 000 USD ubezpieczenia na każde kwalifikujące się dziecko w rodzinie. Gdy Twoje dziecko skończy 25 lat, możesz zamienić jeźdźca na stałe ubezpieczenie do pięciokrotności kwoty ubezpieczenia. Pokrycie waha się od 5000 do 20 000 USD.

Jeździec na okres dziecięcy może zapewnić ubezpieczenie w najgorszym przypadku i umożliwia dodanie ubezpieczenia, gdy dziecko dorośnie.

Elastyczny kierowca zasiłku na opiekę

Jeśli zachorujesz przewlekle i potrzebujesz usług opieki długoterminowej, elastyczny dodatek opiekuńczy umożliwia dostęp do części zasiłku z tytułu śmierci każdego miesiąca i zrzeka się comiesięcznych potrąceń. Maksymalne świadczenie miesięczne wynosi 2% świadczenia z tytułu śmierci w momencie złożenia wniosku.

Opcja gwarantowanego ubezpieczenia

Możesz wykupić dodatkowe ubezpieczenie w określonych terminach bez badania lekarskiego z gwarantowaną opcją ubezpieczenia. Wiek opcji to 17, 22, 25, 28, 31, 34, 37, 40, 43, 46 i 49 lat. Pokrycie waha się od 25 000 do 100 000 USD.

Poziomowy jeździec/dodatkowy ubezpieczony

Z jeźdźcem na poziomie poziomu możesz dodać dodatkową osobę ubezpieczoną do swojej polisy. Zapewnia terminowe ubezpieczenie na życie do 95 roku życia na kwotę jeźdźca. Ten pasażer nie jest dostępny na polisach, które mają elastyczny pasażer zasiłku pielęgnacyjnego. Minimalny zasięg to 25 000 USD.

Rezygnacja z miesięcznego odliczenia za niepełnosprawność

Jeśli staniesz się całkowicie niezdolny do pracy przez sześć kolejnych miesięcy lub dłużej przed ukończeniem 60 lat, ten pasażer zrezygnuje z przyszłych miesięcznych odliczeń tak długo, jak pozostaniesz niezdolny do pracy. Jeśli staniesz się niepełnosprawny w wieku od 60 do 65 lat, kolarz zrezygnuje z comiesięcznych potrąceń do trzeciej rocznicy po całkowitej niepełnosprawności lub do ukończenia 65 lat, w zależności od tego, co nastąpi później.

Obsługa klienta

State Farm ma wiele możliwości uzyskania pomocy w zakresie polis ubezpieczeniowych. W przypadku ofert i roszczeń z tytułu ubezpieczenia na życie należy skontaktować się z agentem State Farm bezpośrednio. Większość agentów jest dostępna w godzinach pracy przez telefon lub e-mail.

Jeśli masz ogólne pytania dotyczące opcji ubezpieczenia na życie i polis State Farm, możesz zadzwonić na infolinię obsługi klienta State Farm pod numer 800-782-8332.

Chociaż State Farm nie ma funkcji czatu online, możesz złożyć wniosek, zarządzać swoim kontem i dokonywać płatności premium online.

Indeks reklamacji

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) prowadzi bazę danych skarg konsumenckich dotyczących towarzystw ubezpieczeń na życie. Co roku NAIC publikuje wskaźniki reklamacji firm, czyli liczbę otrzymanych reklamacji skorygowaną o udział firm w rynku.

NAIC uznał wyniki powyżej 1,0 za gorsze od średniej, a wyniki poniżej 1,0 za lepsze od średniej.

State Farm ma tendencję do osiągania dobrych wyników zgodnie ze wskaźnikiem skarg NAIC.

• State Farm Life & Accident Assurance miał wskaźnik reklamacji 0,12 (mniej niż średnia liczba reklamacji)
• PGR miał wskaźnik reklamacji 0,24 (mniej niż średnia liczba reklamacji) 

Oceny stron trzecich

Jestem najlepszy to agencja ratingowa skupiona przede wszystkim na branży ubezpieczeniowej. Ocenia siłę finansową ubezpieczycieli, mierząc zdolność firm do wywiązywania się z zobowiązań wynikających z polisy.

Ocena AM Best pokazuje, jak stabilna jest firma ubezpieczeniowa. Im wyższa ocena, tym bardziej stabilna finansowo. Dla konsumentów oznacza to, że firma prawdopodobnie będzie w stanie zapłacić swoje roszczenie, gdy nadejdzie czas.

AM Best przyznała Państwowemu Towarzystwu Ubezpieczeń na Życie oraz Państwowemu Towarzystwu Ubezpieczeń na Życie i Wypadkom ocenę siły finansowej A++ (Superior), najwyższą ocenę.

Zasady anulowania

Jeśli chcesz anulować polisę, skontaktuj się z agentem ubezpieczeniowym State Farm. Warunki, zasady i opłaty mogą się różnić w zależności od stanu, więc pamiętaj, aby zapytać o opłaty za anulowanie i okresy bezpłatnego dostępu — czas, w którym musisz anulować polisę bez kar lub opłat za zrzeczenie się.

Cena

Ceny State Farm zależą od wielu czynników, w tym wieku, historii zdrowia i lokalizacji. Ceny różnią się w zależności od osoby, więc weź pod uwagę, czy chcesz polisę na życie, czy na całe życie, czy uniwersalna polisa, jaki zakres ubezpieczenia chcesz i jakich pasażerów chcesz dodać do swojej polisy, co może mieć wpływ na Twoją koszty.

Podobnie jak większość firm ubezpieczeniowych na życie, State Farm wymaga, abyś ubiegał się o ubezpieczenie jako mężczyzna lub kobieta w zależności od biologii urodzenia. Bycie niebinarnym nie dyskwalifikuje cię od uzyskania ubezpieczenia na życie, ani nie oznacza to, że będziesz płacić wyższe stawki. Jednak możesz być ograniczony przez obecne procesy ubezpieczeniowe.

Zawody

Przed złożeniem wniosku o polisę na życie warto porównać plany różnych ubezpieczycieli.

Podczas gdy State Farm jest dobrze znaną firmą, New York Life jest popularnym wyborem dla ubezpieczenia na życie. W rzeczywistości jest to trzecia co do wielkości indywidualna firma ubezpieczeniowa na życie w Stanach Zjednoczonych w oparciu o przypisaną składkę bezpośrednią.

Podobnie jak State Farm, New York Life ma 10 różnych opcji planu do wyboru i ma ocenę A++ od AM Best.

Chociaż obie są doskonałymi firmami ubezpieczeniowymi, New York Life zdecydowanie wyprzedza State Farm jako lepszy wybór. Ma więcej linii produktów niż State Farm, w tym ubezpieczenia, które obejmują opiekę przewlekłą, krytyczne choroby i świadczenia na życie. New York Life ma również znakomitą obsługę klienta. W przeciwieństwie do State Farm, która ma tylko agentów ubezpieczeniowych, New York Life łączy Cię z profesjonalistami finansowymi, aby opracować strategię i wybrać najlepsze polisy ubezpieczeniowe dla Twoich potrzeb. To bardziej spersonalizowane podejście do ubezpieczenia na życie, które daje New York Life przewagę nad State Farm.

Uzyskaj wycenę

Metodologia

Nasze przeglądy zakładów ubezpieczeń na życie opierają się na podejściu ilościowym, które analizuje każdego ubezpieczyciela pod kątem: ich stabilność i niezawodność, obsługa klienta, doświadczenie reklamacyjne, różnorodność linii produktowych i koszt. Porównujemy warunki każdego rodzaju oferowanej polisy — w tym dostępne kwoty ubezpieczenia, opcjonalne dodatki i opcje płatności składek — z warunkami innych głównych firm ubezpieczeniowych na życie. Na koniec sprawdzamy, jak firma jest oceniana przez organizacje zewnętrzne, aby określić jej wiarygodność i ogólną reputację. Przeczytaj nasze pełna metodologia przeglądu ubezpieczeń na życie