Oszczędzanie i inwestowanie w emerytury dla personelu wojskowego

Służba w wojsku może odblokować szereg korzyści finansowych, w tym opcję uczestnictwa w programie depozytów oszczędnościowych (SDP), czesne na opłacenie studiów i dostęp do przystępnych cen mieszkania. Członkowie wojskowi są również uprawnieni do korzystania z federalnych planów oszczędności emerytalnych. Opracowanie strategii oszczędzania i inwestowania na emeryturę może pomóc członkom usług w jak najlepszym wykorzystaniu zarobków w karierze.

Opcje planowania emerytalnego dla członków wojskowych

Członkowie wojskowi nie mają dostępu do planów 401(k) w taki sposób, w jaki mogą to zrobić pracownicy sektora prywatnego. Ale mają kilka opcji oszczędzania i inwestowania pieniędzy na emeryturę. Te opcje obejmują:

• Federalne wojskowe świadczenia emerytalne
• Plan oszczędnościowy (TSP)
• Indywidualne konta emerytalne

Zrozumienie, w jaki sposób te różne opcje inwestycyjne współpracują ze sobą, jest kluczem do stworzenia strategii oszczędzania na emeryturę.

Federalne świadczenia emerytalne dla wojska

Rząd federalny oferuje dwie opcje planu emerytalnego dla członków służby wojskowej. Są to Legacy Emerytalny System (LRS) i Mieszany System Emerytalny (BRS). Plan, do którego jesteś zapisany, i korzyści, z których korzystasz, zależą od zaciągania się do służb zbrojnych.

System Emerytalny Legacy, zwany również Systemem Emerytalnym Służb Mundurowych, ma zastosowanie do członków służby, którzy zarejestrowali się w dniu 31 grudnia 2017 r. lub wcześniej. To jest program określonych świadczeń który wypłaca dożywotnią miesięczną rentę członkom służby na emeryturze. Aby kwalifikować się do tego świadczenia, musisz mieć odsłużone co najmniej 20 lat. Kwoty płatności renty są oparte na liczbie lat pracy i średniej z najwyższego 36-miesięcznego wynagrodzenia podstawowego członka służby.

Mieszany system emerytalny dotyczy członków usługi, którzy zaciągną się w dniu 1 stycznia 2018 r. lub później. Jeśli rozpocząłeś usługę w tym dniu lub później, jesteś automatycznie zapisany do BRS. Ten wojskowy plan emerytalny łączy plan emerytalny o zdefiniowanym świadczeniu z program określonych składek. W szczególności używany plan określonych składek to Thrift Savings Plan (TSP).

Oszczędny plan oszczędnościowy

Thrift Savings Plan (TSP) to federalny plan emerytalny oferowany uprawnionym pracownikom rządowym, w tym personelowi wojskowemu zapisanemu w mieszanym systemie emerytalnym. Konta w ramach planu oszczędnościowego są podobne do planów 401(k), ponieważ członkowie wojskowi mogą wybrać wpłacanie składek ze swojego wynagrodzenia podstawowego. Minimalny wybór do wniesienia wkładu to 1% wynagrodzenia podstawowego.

Składki te mogą być dokonywane przed opodatkowaniem lub po opodatkowaniu, w zależności od tego, czy wybierzesz tradycyjne wybory TSP, czy Roth TSP. Oszczędne plany oszczędnościowe podlegają limitom IRS dotyczącym rocznych składek. W 2021 r. członkowie wojskowi mogą odroczyć do 19 500 USD na TSP. ten nadrabianie zaległości limit dla osób w wieku 50 lat i starszych wynosi 6500 USD.

Indywidualne Konta Emerytalne

Członkowie wojskowi mogą również korzystać Indywidualne Konta Emerytalne (IRA) uzupełnienia federalnych świadczeń emerytalnych i składek TSP. W 2021 r. członkowie usługi mogą wpłacić do 6000 USD na tradycyjną lub Roth IRA. Dodatkowa składka w wysokości 1000 USD jest dozwolona dla członków wojska, którzy mają 50 lat lub więcej.

Tradycyjne składki IRA mogą podlegać odliczeniu od podatku, podczas gdy Roth IRA oferują korzyści w postaci wolnych od podatku wypłat na emeryturze. To, czy wybór tradycyjnego lub Roth IRA ma sens, może zależeć od tego, ile zarabiasz teraz w porównaniu z oczekiwanym dochodem na emeryturze. Jeśli jesteś teraz w wyższym przedziale podatkowym, skorzystanie z tradycyjnych odliczeń IRA może mieć sens. Jeśli spodziewasz się, że będziesz w wyższym przedziale podatkowym na emeryturze, Roth IRA może przynieść więcej korzyści podatkowych. Roth oznacza również, że nie będziesz płacić podatków od pieniędzy zarobionych przez Twoje oszczędności podczas pobytu w IRA.

Opcje oszczędności dla członków wojskowych

Oprócz kont emerytalnych członkowie wojskowi mają inne sposoby oszczędzania. Te opcje obejmują:

• Konta w Programie Wpłat Oszczędnościowych
• Wojskowe rachunki oszczędnościowe w bankach/spółkach kredytowych
• Rachunki inwestycyjne podlegające opodatkowaniu

Program Depozytów Oszczędnościowych (SDP)

Program Depozytów Oszczędnościowych jest oferowany przez Departament Obrony niektórym aktywnym członkom wojskowym. Aby zakwalifikować się do tego programu, członkowie usługi muszą być:

• Służba w kwalifikującej się strefie walki
• Być wdrożonym przez 30 kolejnych dni lub jeden dzień w każdym z trzech kolejnych miesięcy

Członkowie usługi mogą zaoszczędzić do 10 000 USD na koncie w programie depozytów oszczędnościowych. Konta te uzyskują hojną roczną stopę procentową w wysokości 10%, wyprzedzając nawet najlepiej opłacalne konta oszczędnościowe o wysokiej wydajności. Po zakończeniu wdrożenia środki na koncie programu depozytów oszczędnościowych są zwracane członkowi usługi.

Wojskowe Konta Oszczędnościowe

Banki i kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą oferować rachunki oszczędnościowe, rachunki rynku pieniężnego, rachunki CD i inne rachunki depozytowe przeznaczone dla członków wojska i ich rodzin. Rachunki te mogą oferować specjalne korzyści lub rezerwy, takie jak obniżone opłaty lub wyższe oprocentowanie depozytów.

Zaletą otwierania a wojskowe konto oszczędnościowe w banku lub unii kredytowej jest to, że generalnie jest mniej ograniczeń co do tego, ile możesz zaoszczędzić i kiedy możesz wypłacić pieniądze. Dzięki programowi wpłat oszczędnościowych jesteś ograniczony do zaoszczędzenia 10 000 $ i możesz dokonywać wczesnych wypłat tylko w określonych okolicznościach.

Rachunki inwestycyjne podlegające opodatkowaniu

Rachunki maklerskie pozwalają członkom wojskowym oszczędzać i inwestować pieniądze bez ograniczeń dotyczących składek. Chociaż nie uzyskasz żadnych korzyści podatkowych otwierając rachunek inwestycyjny podlegający opodatkowaniu w pośrednictwie internetowym, możesz mieć więcej opcji i elastyczności, jeśli chodzi o sposób inwestowania.

Na przykład plan oszczędnościowy może ograniczać Cię do pewnego zakresu opcji funduszy wzajemnych lub funduszy giełdowych. Z kontem maklerskim możesz inwestować w akcje, fundusze inwestycyjne, fundusze ETF, obligacje, opcje, kontrakty terminowe, metale szlachetne, a nawet kryptowaluty. To może pomóc w zwiększaniu dywersyfikacji.

Należy pamiętać, że wszelkie zyski zrealizowane na opodatkowanym rachunku maklerskim podlegają: podatek od zysków kapitałowych. Czy płacisz stopa krótko- lub długoterminowych zysków kapitałowych zależy od tego, jak długo utrzymujesz inwestycję, zanim sprzedasz ją z zyskiem. Ważne jest również, aby sprawdzić prowizje i inne opłaty, które możesz zapłacić, wybierając opcję pośrednictwa.

Jak stworzyć plan oszczędzania i inwestowania

Znajomość różnych sposobów oszczędzania i inwestowania pieniędzy jako członek wojska to tylko jedna część równania. Ważne jest również, aby wziąć pod uwagę swój większy obraz finansowy.

W szczególności, gdy kształtujesz swój plan finansowy, rozważ takie kwestie jak:

• Ile masz długu, jeśli w ogóle?
• Twój aktualny strategia spłaty tego długu
• O ile Twoje dochody prawdopodobnie wzrosną lub spadną z czasem
• Twój miesięczny budżet i typowe wydatki
• Kiedy chcesz przejść na emeryturę
• Ile pieniądze, które chciałbyś mieć na emeryturze
• Twój obecny wiek i tolerancja ryzyka
• Co chciałbyś zaoszczędzić na inne cele finansowe, takie jak opłata za studia lub zakup domu

Zastanów się również, w jaki sposób chronisz swoje oszczędności i inwestycje. Na przykład ubezpieczenie na życie może zaoferować korzyści finansowe Twoim bliskim, jeśli coś Ci się stanie. Możesz kwalifikować się do grupowe ubezpieczenie na życie za pośrednictwem Administracji Weteranów, ale możesz również wykupić dodatkowe ubezpieczenie, aby zapewnić, że Twoja rodzina jest chroniona finansowo. Spotkanie z doradcą finansowym może pomóc w stworzeniu strategiczny plan oszczędzania i inwestowania na emeryturę.

Dolna linia

Oszczędzanie i inwestowanie na emeryturę dla członków wojska zaczyna się od poznania możliwości oszczędzania. Stamtąd możesz określić, gdzie różne konta emerytalne i oszczędnościowe pasują do Twojej ogólnej strategii. Rozważenie, jak spłacić dług i jak ustalić priorytety różnych celów oszczędnościowych, jest również ważne dla stworzenia dobrze zaokrąglonego planu finansowego.