USAA Przegląd ubezpieczeń na życie

Wyjaśnienie zalet

• Wyceny polis terminowych, całorocznych i uniwersalnych można uzyskać online: Wiele firm ubezpieczeniowych wymaga skontaktowania się z agentem w celu uzyskania wyceny większości polis. Ale dzięki USAA możesz uzyskać wycenę planów semestralnych, całych i uniwersalnych całkowicie online, nawet jeśli nie jesteś jeszcze członkiem USAA.
• Dostępne kwoty ubezpieczenia sięgające nawet 10 milionów USD: Jeśli szukasz znacznej kwoty ubezpieczenia, aby zapewnić ochronę swojej rodzinie, USAA ma do dyspozycji kwoty ubezpieczenia sięgające 10 milionów dolarów. Niektóre inne firmy ograniczają swój zasięg do 1 miliona dolarów lub mniej, więc możliwość uzyskania dodatkowego ubezpieczenia jest znaczącą korzyścią.
• Dostęp do zespołu ds. relacji z ocalałymi (SRT): Kiedy członek USAA umiera lub doświadcza śmierci w rodzinie, USAA SRT pomaga ocalałym bliskim poradzić sobie później. SRT jest dostępny w celu konsultacji dotyczących zagadnień finansowych, szczegółów polityki i świadczeń dla osób pozostałych przy życiu.
  instagram viewer

Wady wyjaśnione

• Musisz być członkiem USAA, aby kwalifikować się do ubezpieczenia na życie: Tylko członkowie USAA są uprawnieni do polis na życie. Członkostwo jest ograniczone do członków amerykańskiej służby wojskowej, weteranów, oficerów służby wojskowej oraz ich małżonków i dzieci.
• Wszystkie polisy wymagają badania lekarskiego: Podczas gdy wiele firm ubezpieczeniowych na życie ma pewne polisy bez egzaminu lub rezygnuje z badania lekarskiego w określonych kwotach ubezpieczenia, USAA nie ma takich opcji. Proces gwarantowania wszystkich planów wymaga kwestionariusza zdrowotnego i badania lekarskiego.
• Brak dostępnych ostatecznych zasad dotyczących wydatków: Niektórzy chcą, aby podstawowa polisa pokrywała tylko ich ostateczne koszty pogrzebu. Plany te są zazwyczaj bardzo tanie i często można je kupić online bez badania lekarskiego. USAA nie oferuje ostatecznych zasad dotyczących wydatków; Najniższa kwota ubezpieczenia, jaką oferuje, wynosi 50 000 USD. Mogą jednak szybko opłacić polisy, aby pomóc w pokryciu ostatecznych wydatków.

Dostępne plany

USAA oferuje trzy plany: terminowy, całościowy i uniwersalny. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz prostego planu na pokrycie niezbędnych wydatków, czy też kompleksowego planu, który przewiduje Twoje wydatki na dzieci i edukację po Twojej nieobecności, istnieje wiele opcji wartości polis od tysięcy do milionów dolarów.

Możesz uzyskać wycenę wszystkich trzech planów online, nawet jeśli nie jesteś członkiem USAA. Jeśli po otrzymaniu wyceny zdecydujesz się kontynuować składanie wniosku o ubezpieczenie na życie, będziesz musiał dołącz do USAA zanim będziesz mógł złożyć wniosek.

Terminowe ubezpieczenie na życie

Z terminowe ubezpieczenie na życie, Twoje ubezpieczenie obowiązuje przez ograniczony czas. W okresie trwania Twojej kadencji składki i kwota ubezpieczenia pozostają takie same, a Twoi beneficjenci otrzymują tylko świadczenie z tytułu śmierci jeśli umrzesz w ustalonym terminie.

USAA ma okres 10, 15, 20, 25 i 30 lat i możesz uzyskać wiele różnych kwot ubezpieczenia. USAA daje możliwość późniejszej zamiany polis terminowych na stałe.

Uniwersalne ubezpieczenie na życie

Uniwersalne ubezpieczenie na życie łączy świadczenie z tytułu śmierci z wartością pieniężną, która może wzrosnąć odroczona opodatkowanie. W ramach limitów planu możesz zdecydować, ile i kiedy chcesz płacić składkami. A jeśli staniesz w sytuacji awaryjnej, możesz być w stanie wykorzystać wartość gotówkową swojej polisy.

Uniwersalne ubezpieczenie na życie ma sens, jeśli potrzebujesz ubezpieczenia, które możesz modyfikować w miarę potrzeb. Polisy USAA mają gwarantowaną minimalną stopę procentową 2%.

Dzięki uniwersalnej polisie na życie USAA możesz uzyskać wiele różnych rozmiarów ubezpieczenia. Powszechne ubezpieczenie na życie z USAA nie jest dostępne w Nowym Jorku.

Ubezpieczenie na całe życie

Całe ubezpieczenie na życie to trwałe pokrycie, które trwa przez całe życie. Dopóki nadal opłacasz składki, Twoja polisa pozostaje w mocy, a świadczenie z tytułu śmierci nie ulega zmianie. Z biegiem czasu Twoja polisa buduje wartość gotówkową z odroczonym opodatkowaniem, którą możesz wykorzystać, gdy jeszcze żyjesz, aby opłacić wydatki na edukację swoich dzieci, remont domu lub uzupełnić fundusz emerytalny.

Możesz dokonać płatności przez 20 lat, do 65 roku życia lub przez okres trwania polisy. USAA oferuje wiele różnych kwot ubezpieczenia.

Dostępni jeźdźcy

Podobnie jak większość firm ubezpieczeniowych, USAA ma kilka dodatkowych dodatków ubezpieczeniowych, znanych również jako adnotacje, które możesz dodać do swojej polisy ubezpieczeniowej na życie. Pasażerowie to rezerwy, których możesz użyć, aby dostosować, ulepszyć lub dostosować swój zasięg lub warunki polisy. Na przykład możesz zwiększyć zasięg dla niektórych scenariuszy lub dodać objętych ubezpieczeniem członków rodziny. Dostępność pasażerów może się różnić w zależności od stanu, a większość pasażerów zwiększy koszty Twojej polisy.

USAA oferuje następujących zawodników:

Jeździec dziecięcy

Jeśli masz terminową polisę na życie, możesz dodać do swojego planu pasażera dziecięcego i ubezpieczyć wszystkie swoje dzieci na mniej niż 8 USD miesięcznie. Kiedy Twoje dzieci są starsze, mają możliwość zamiany ubezpieczenia na własną stałą polisę niezależnie od stanu zdrowia.

Opcja wydarzenia z życia

Jeśli dodasz opcję wydarzenia na życie do swojej polisy na okres lub na całe życie, możesz kwalifikować się do dodatkowego ubezpieczenie – bez badania lekarskiego – po określonych wydarzeniach życiowych, takich jak ślub, kupno domu lub posiadanie dziecko. Obowiązują ograniczenia wiekowe i kwoty ubezpieczenia.

Jeździec Ubezpieczenia Przyszłości Wojskowej

Z wojskowym przyszłym ubezpieczycielem masz możliwość zwiększenia ochrony ubezpieczeniowej po oddzieleniu od wojska.

Zasiłek z tytułu ciężkich urazów wojskowych

Zasiłek wojskowy za ciężkie obrażenia daje 25 000 USD na pomoc w pokryciu wydatków, jeśli doznasz obrażeń objętych ubezpieczeniem podczas wykonywania obowiązków wojskowych. Ten jeździec nie jest dostępny dla mieszkańców Nowego Jorku.

Zrzeczenie się premii

W przypadku polis na całe życie możesz dodać rezygnacja z jeźdźca premium do twojego planu. Jeśli jesteś niepełnosprawny i niezdolny do pracy, Twoje składki ubezpieczeniowe zostaną zniesione. Dostępne dla ubezpieczających w wieku od 15 do 55 lat.

Obsługa klienta

USAA sprzedaje swoje plany ubezpieczeń na życie bezpośrednio klientom. Po dołączeniu do USAA możesz złożyć wniosek online.

Możesz skontaktować się z obsługą klienta dzwoniąc pod numer 800-531-8722 w godzinach pracy (CT).

USAA posiada również wirtualnego asystenta, który może odpowiedzieć na podstawowe pytania 24/7.

Indeks reklamacji

Aby pomóc konsumentom w porównywaniu firm ubezpieczeniowych, National Association of Insurance Commissioners (NAIC) zbiera wszystkie otrzymane skargi dotyczące firm ubezpieczeniowych. Każdego roku NAIC publikuje wskaźniki reklamacji firm, liczbę, która odzwierciedla liczbę skarg otrzymanych przez firmę w stosunku do jej udziału w rynku.

Krajowy wskaźnik skarg wynosi 1,0. Jeżeli firma ma wskaźnik reklamacji powyżej 1,0, otrzymywała więcej reklamacji niż jest to typowe dla jej wielkości. Jeżeli spółka ma wskaźnik poniżej 1,0, to otrzymywała mniej reklamacji niż jest to typowe dla jej udziału w rynku.

W 2020 r. wskaźnik skarg USAA wynoszący 0,12 był znacznie niższy od krajowego wskaźnika skarg. Firma otrzymała zaledwie 8 skarg w ciągu roku, czyli znacznie mniej niż oczekiwano dla firmy tej wielkości.

Oceny stron trzecich

USAA ma silną reputację w branży ubezpieczeniowej.

AM Best jest globalną agencją ratingową i dostawcą informacji, która koncentruje się na branży ubezpieczeniowej. Wydaje opinię na temat zdolności każdej firmy do wypełnienia zobowiązań umownych i politycznych oraz ocenia sytuację finansową firm.

W marcu 2021 r. AM Best potwierdził rating siły finansowej USAA na poziomie A++ (Superior), najwyższy możliwy rating. Rating potwierdził dobre wyniki operacyjne USAA, korzystny profil działalności i bardzo silne zarządzanie ryzykiem korporacyjnym.

Jednak USAA uzyskało dobre wyniki w badaniu J.D. Power Life Insurance 2020, ale nie znalazło się na liście 24 najlepszych ze względu na wymagania dotyczące członkostwa. W badaniu oceniono i uszeregowano 24 firmy ubezpieczeniowe na życie pod względem interakcji z klientami, oferty produktów, cen i komunikacji.

Zasady anulowania

Podobnie jak większość firm ubezpieczeniowych, USAA zapewnia klientom standardowy 10-dniowy okres okres swobodnego wyglądu, chociaż możesz mieć dłużej w zależności od stanu.

W okresie bezpłatnego przeglądania masz 10 dni od otrzymania polisy na przejrzenie dokumentów i zmianę zdania na temat swojego planu. Jeśli zdecydujesz się anulować, możesz otrzymać pełny zwrot wszystkich opłaconych składek.

Po wygaśnięciu okresu bezpłatnego dostępu, zasady anulowania i opłaty mogą się różnić w zależności od Twojego planu, dlatego przed podpisaniem upewnij się, że dokładnie przeczytałeś umowę.

Aby anulować polisę, zadzwoń pod numer 800-531-8722.

Cena

Jeśli chodzi o ceny, USAA są konkurencyjne i przejrzyste. Możesz uzyskać wycenę online, nie będąc członkiem USAA. Należy jednak pamiętać, że otrzymana wycena jest tylko wstępnym oszacowaniem; Twój rzeczywisty koszt zostanie określony po wypełnieniu dokładnej ankiety dotyczącej zdrowia i stylu życia oraz badania lekarskiego.

Podobnie jak inne firmy ubezpieczeniowe na życie, USAA wymaga wyboru „mężczyzny” lub „kobiety” podczas uzyskiwania wyceny lub składania wniosku o ubezpieczenie na życie; nie ma opcji, jeśli identyfikujesz się jako niebinarny. Podczas bycie niebinarnym nie dyskwalifikuje Cię z uzyskania ubezpieczenia na życie, należy mieć świadomość, że większość firm ubezpieczeniowych nie zaktualizowała swoich procesów ubezpieczeniowych, aby odzwierciedlić świadomość kwestii związanych z płcią.

Zawody

USAA oferuje całe, terminowe i uniwersalne polisy na życie z wysokimi kwotami ubezpieczenia i użytecznymi jeźdźcami dla rodzin wojskowych. Jednak nie każdy kwalifikuje się do członkostwa w USAA, więc nie kwalifikują się do polisy USAA.

Jeśli szukasz podobnych planów ubezpieczenia na życie i opcji, które można dostosować bez ograniczeń USAA, rozważ MasaWzajemna. MassMutual ma cztery różne plany ubezpieczeń na życie, w tym terminowe, całoroczne i uniwersalne polisy na życie.

W przeciwieństwie do USAA, która sprzedaje swoje polisy bezpośrednio klientom, MassMutual umożliwia konsultację z finansistami przy zakupie ubezpieczenia na życie. Jeśli potrzebujesz pomocy w opracowaniu kompleksowego planu finansowego bezpieczeństwa Twojej rodziny, ta funkcja jest główną przewagą nad USAA.

Uzyskaj wycenę

Metodologia

Nasze recenzje towarzystwa ubezpieczeń na życie opierają się na podejściu ilościowym, które analizuje każdego ubezpieczyciela pod kątem stabilności i niezawodności, obsługi klienta, doświadczenia w zakresie roszczeń, różnorodności linii produktów i kosztów. Porównujemy warunki każdego rodzaju oferowanej polisy — w tym dostępne kwoty ubezpieczenia, opcjonalne dodatki i opcje płatności składek — z warunkami innych głównych firm ubezpieczeniowych na życie. Na koniec sprawdzamy, jak firma jest oceniana przez organizacje zewnętrzne, aby określić jej wiarygodność i ogólną reputację.