Przegląd ubezpieczeń na życie w Nowym Jorku 2021

Wyjaśnienie zalet

• Opcja płatna współmałżonka: Dzięki terminowemu ubezpieczeniu na życie New York Life Twój małżonek może wykorzystać wpływy z Twojego ubezpieczenia na życie polisa na wypadek śmierci, aby uzyskać ubezpieczenie bez badania lekarskiego, dodając Wypłatę Współmałżonka Opcja. Jest to ekskluzywna opcja dostępna tylko w New York Life.
• Przyspieszone świadczenia z tytułu śmierci: Dostosowując swoją polisę do pasażerów, możesz wykorzystać część swoich świadczeń z tytułu śmierci na opłacenie leczenia lub opieki z zasiłkami na życie lub opcjami opieki przewlekłej.
• Polisy terminowe można zamienić na stałe: Jeśli później zdecydujesz, że chcesz uzyskać dodatkowe ubezpieczenie bez poddawania się kolejnym badaniom lekarskim, może zamienić dotychczasową polisę terminową na stałe ubezpieczenie poprzez zakup polisy opcja.

Wady wyjaśnione

• Brak dostępnych ofert online: Podczas gdy inne firmy ubezpieczeniowe publikują wytyczne dotyczące cen na swoich stronach internetowych lub pozwalają uzyskać wyceny online, New York Life nie. Aby otrzymać wycenę, musisz skontaktować się z doradcą finansowym New York Life.

Dostępne plany

Niezależnie od tego, czy chcesz zapewnić swojej rodzinie ochronę, gdy odejdziesz, czy zbudować bogactwo dzięki elastycznej polityce, która pozwala wykorzystać możliwości rynkowe, New York Life ma kilka ubezpieczenie na życie opcje do wyboru. New York Life ma 10 różnych polis ubezpieczeniowych na życie z różnymi dostępnymi dostosowaniami.

Termin życia

W przypadku terminowego ubezpieczenia na życie wybierasz, jak długo chcesz być objęty ubezpieczeniem. Terminy są zwykle od 10 do 20 lat. Płacisz składki tylko tak długo, jak trwa ochrona, a Twoi beneficjenci otrzymują świadczenia tylko wtedy, gdy umrzesz w tym okresie. Terminowe polisy na życie są zazwyczaj tańsze niż inne opcje ubezpieczenia na życie. New York Life ma dwie opcje ubezpieczenia na życie:

• Roczny kabriolet: W przypadku rocznego ubezpieczenia zamiennego odnawiasz polisę co roku. Twoje składki zaczynają się od niskich, ale rosną co roku. Ta opcja ma sens, jeśli będziesz chciał później przekonwertować na stałe zasady.
• Kabriolet poziomu premium: Level Premium Convertible zapewnia przewidywalne płatności przez cały okres. Po wygaśnięciu okresu premii poziomu Twoje składki będą rosły co roku.

Całe życie

Jeśli masz polisę na całe życie, masz dożywotnią ochronę i dodatkowe korzyści. Otrzymujesz gwarantowane świadczenie z tytułu ubezpieczenia na życie, a wartość pieniężna Twojej polisy rośnie wraz z odroczonym opodatkowaniem. Dywidendy nie są gwarantowane, ale z czasem możesz zarabiać na swojej polisie, co daje szansę na jeszcze większy wzrost wartości pieniężnej polisy.

New York Life ma trzy opcje ubezpieczenia na całe życie:

• Wartość ubezpieczenia na całe życie: Jeśli zbliżasz się do wieku emerytalnego, rozważ ubezpieczenie Value Whole Life Insurance. Twoje składki nigdy nie wzrosną, ale Twój zasięg jest gwarantowany.
• Ubezpieczenie na całe życie: Ubezpieczenie Whole Life równoważy gwarantowane ubezpieczenie na życie z akumulacją wartości pieniężnej. Wraz ze wzrostem Twojego konta, wartość pieniężna polisy może nawet uzupełnić Twoje dochody emerytalne.
• Niestandardowe ubezpieczenie na całe życie: Jeśli chcesz płacić składki tylko za określony okres, możesz dostosować swoją polisę za pomocą niestandardowego ubezpieczenia na całe życie. Możesz zaplanować swoje płatności, zdecydować, jak długo chcesz płacić składki i zmaksymalizować wartość gotówkową swojej polisy.

Życie uniwersalne

Dla osób, które są bardziej zainteresowane długoterminową ochroną niż wartością gotówkową, powszechne ubezpieczenie na życie to dobry wybór. Zapewnia ochronę przez dłuższy czas i jest bardziej elastyczny niż polisy na całe życie.

W New York Life dostępne są trzy różne opcje:

• Życie uniwersalne (podstawowe): Polisa Universal Life (podstawowa) to opcja przyjazna dla budżetu, która zapewnia długoterminową ochronę. Możesz dostosować swoją ochronę, w tym kwotę ubezpieczenia, długość ubezpieczenia i składki.
• Gwarancja niestandardowa: Dzięki gwarancji niestandardowej płacisz ustaloną składkę, aby utrzymać żądaną ochronę tak długo, jak jej potrzebujesz.
• Ochrona do 90. roku życia: Jeśli potrzebujesz znacznej ochrony przez określony czas — do 90 lat — jest to opłacalna opcja. Minimalna kwota ubezpieczenia dla planów Protection Up to Age 90 wynosi 1 milion USD.

Zmienne życie uniwersalne

Uniwersalne ubezpieczenie na życie o zmiennej wartości to połączenie stałego ubezpieczenia i opcji wartości pieniężnej, w którą możesz zainwestować. Istnieje pewne ryzyko związane z tymi politykami, ponieważ inwestujesz, ale niektórzy ludzie chętnie podejmują to ryzyko, aby potencjalnie uchwycić zyski na giełdzie.

Dostępni jeźdźcy

Jeździec, znany również jako indos ubezpieczeniowy, to modyfikacja polisy ubezpieczeniowej. Możesz użyć pasażerów, aby zwiększyć swój zasięg lub dodać osoby do swojej polisy.

New York Life ma wielu kierowców, których możesz dodać do swojej polisy ubezpieczeniowej na życie, aby zapewnić sobie ochronę, której potrzebujesz.

Świadczenie z tytułu śmierci w razie wypadku

Dostępne z ubezpieczeniem na całe życie, możesz wykupić ubezpieczenie na wypadek śmierci w razie wypadku, jeśli chcesz, aby Twoi bliscy mieli ubezpieczenie na wypadek śmierci w wyniku wypadku.

Chroniczna opieka

Opiekę przewlekłą można dodać do polisy na całe życie. Możesz skorzystać z usług jeźdźca opiekuńczego, aby przyspieszyć swoje korzyści związane ze śmiercią, jeśli zachorujesz przewlekle.

Zrzeczenie się premii dla osób niepełnosprawnych

Jeśli dodasz zwolnienie z tytułu niezdolności do pracy do swojej polisy ubezpieczeniowej na całe życie lub okresowego ubezpieczenia na życie, New York Life pokryje Twoje składki, jeśli staniesz się niepełnosprawny.

Zasiłki na życie

Dostępne z terminowym ubezpieczeniem na życie i na całe życie, możesz wykorzystać część zasiłku z tytułu śmierci na opłacenie leczenia, jeśli zachorujesz na śmiertelnie chorego z pasażerem zasiłku na życie.

Możliwość zakupu płatnych dodatków

Kiedy jest to dla Ciebie wygodne, możesz zwiększyć zasiłek z tytułu śmierci za pomocą polisy na całe życie i zwiększyć wartość gotówkową dzięki opcji zakupu płatnych dodatków.

Zakup polisy

Rider zakupu polisy jest dostępny dla polis terminowych na życie. Możesz wykupić dodatkowe ubezpieczenie później bez konieczności poddawania się dodatkowym badaniom lekarskim.

Opłacony przez współmałżonka

W przypadku terminowego ubezpieczenia na życie współmałżonek może skorzystać z zasiłku z tytułu śmierci, jeśli umrzesz, aby wykupić ubezpieczenie bez badania lekarskiego, jeśli masz opłaconego pasażera współmałżonka.

Obsługa klienta

Aby otrzymać wycenę lub złożyć reklamację, powinieneś skontaktuj się bezpośrednio z agentem New York Life lub specjalistą finansowym.

Jeśli masz ogólne pytania dotyczące ubezpieczenia na życie i New York Life, możesz zadzwonić do działu obsługi klienta New York Life od poniedziałku do piątku w godzinach od 9:00 do 19:00. EST.

Chociaż New York Life nie ma aplikacji mobilnej ani funkcji czatu online, umożliwia zarządzanie kontem i rozpocznij reklamację online.

Indeks reklamacji

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) prowadzi bazę danych skarg konsumenckich dotyczących firm ubezpieczeniowych. NAIC co roku publikuje wskaźniki reklamacji firm, co oznacza stosunek reklamacji, jakie otrzymał na firmę w stosunku do udziału w rynku ubezpieczyciela.

Wyniki powyżej 1,0 są uważane za gorsze niż średnia, podczas gdy wyniki poniżej 1,0 są lepsze niż średnia.

New York Life w przeszłości osiągało dobre wyniki według indeksu skarg NAIC. New York Life Insurance Company miał w 2019 r. wskaźnik reklamacji wynoszący 0,21, znacznie lepszy niż przeciętny.

Oceny stron trzecich

AM Best to agencja ratingowa, która koncentruje się przede wszystkim na przewoźnikach ubezpieczeniowych. Założona w 1899 r. firma AM Best opiniuje zdolność ubezpieczycieli do wywiązywania się z bieżącej polisy ubezpieczeniowej i zobowiązań umownych. Silny rating AM Best wskazuje, że firma prawdopodobnie utrzyma swoją działalność i będzie w stanie spłacać swoje roszczenia w razie potrzeby. AM Best przyznała New York Life ocenę siły finansowej A++ (Superior), najwyższą ocenę.

W badaniu J.D. Power’s 2020 Life Insurance Study New York Life zajęło piąte miejsce spośród 23 towarzystw ubezpieczeniowych na życie pod względem zadowolenia klientów. J.D. Power ocenia firmy na podstawie ich cen, komunikacji, interakcji, oferty produktów i oświadczeń.

Zasady anulowania

Jeśli musisz anulować polisę ubezpieczeniową na życie z New York Life, skontaktuj się ze swoim agentem ubezpieczeniowym.

Przed wyrażeniem zgody na jakąkolwiek polisę zapytaj swojego agenta ubezpieczeniowego o zasady anulowania. W przypadku terminowego ubezpieczenia na życie ubezpieczenie zazwyczaj wygasa i tracisz zapłacone składki. W przypadku stałych polis ubezpieczeniowych na życie może istnieć wartość wykupu, w której płacisz karę, aby wypłacić oszczędności gotówkowe i anulować polisę.

Cena

Cena składek na ubezpieczenie na życie w New York Life zależy od kilku czynników:

• Wiek, w którym jesteś, kiedy kupujesz polisę
• Twój ogólny stan zdrowia
• Wcześniejsze schorzenia
• Nawyki zdrowotne, takie jak palenie 
• Zaangażowanie się w ryzykowne hobby, takie jak skoki spadochronowe lub wspinaczka skałkowa
• Twój rekord jazdy
• Twoja lokalizacja

Koszty premium mogą się znacznie różnić w zależności od osoby, a wyceny online nie są dostępne w New York Life. Porozmawiaj ze specjalistą finansowym New York Life o swoim budżecie, potrzebach ubezpieczeniowych oraz o tym, czy potrzebujesz polisy terminowej, całościowej, uniwersalnej czy uniwersalnej.

Większość firm ubezpieczeniowych wymaga, abyś ubiegał się o ubezpieczenie na życie jako mężczyzna lub kobieta w oparciu o biologię urodzenia. Jeśli nie jesteś binarny, nie jesteś zdyskwalifikowany do uzyskania ubezpieczenia na życiei niekoniecznie zapłacisz wyższe stawki. Jednak procesy ubezpieczeniowe firm mogą być restrykcyjne, ponieważ nie są dostosowane do szerszej świadomości niebinarnych kwestii płci.

Zawody

Przed zawarciem polisy ubezpieczeniowej na życie dobrze jest rozejrzeć się i uzyskać wyceny od wielu firm ubezpieczeniowych.

Chociaż New York Life ma doskonałą reputację, nie możesz uzyskać ofert online i musisz przejść badanie lekarskie, aby uzyskać od ubezpieczyciela polisę powyżej 250 000 USD.

Jeśli szukasz innej opcji, najlepszym konkurentem jest Transamerica Life Insurance. Chociaż ma mniej opcji planu niż New York Life, pozwala uzyskać wyceny online niektórych produktów ubezpieczeniowych na życie, takich jak terminowe ubezpieczenie na życie. Dzięki ostatecznej polityce wydatków Transamerica możesz uzyskać do 50 000 USD ubezpieczenia bez badania lekarskiego.

Jednak New York Life przewyższa Transamerica jako lepszy wybór dla ubezpieczenia na życie, jeśli potrzebujesz bardziej solidnej polisy. Możesz skonsultować się z profesjonalistami finansowymi, aby uzyskać spersonalizowane porady dotyczące Twoich potrzeb ubezpieczeniowych, zamiast rozmawiać tylko z agentem, a New York Life otrzymało ocenę A++ od AM Best. Z kolei AM Best obniżył ostatnio ocenę Transamerica z A+ do A, co jest istotną zmianą w branży ubezpieczeniowej.

Uzyskaj wycenę

Metodologia

Nasze recenzje towarzystwa ubezpieczeń na życie opierają się na podejściu ilościowym, które analizuje każdego ubezpieczyciela pod kątem stabilności i niezawodności, obsługi klienta, doświadczenia w zakresie roszczeń, różnorodności linii produktów i kosztów. Porównujemy warunki każdego rodzaju oferowanej polisy — w tym dostępne kwoty ubezpieczenia, opcjonalne dodatki i opcje płatności składek — z warunkami innych głównych firm ubezpieczeniowych na życie. Na koniec sprawdzamy, jak firma jest oceniana przez organizacje zewnętrzne, aby określić jej wiarygodność i ogólną reputację.