Co to jest wysokodochodowe konto oszczędnościowe?

Co to jest wysokodochodowe konto oszczędnościowe?

Wysokodochodowe konto oszczędnościowe to rodzaj konta oszczędnościowego, które zazwyczaj płaci od 20 do 25 razy więcej niż średnia krajowa standardowego konta oszczędnościowego. Tradycyjnie ludzie mieli konto oszczędnościowe w tym samym banku, w którym mają swoje konto czekowe, dzięki czemu przelewy między nimi są łatwe i szybkie. Ale wraz z pojawieniem się banków internetowych, a także tradycyjnych banków, które otworzyły swoje drzwi dla klientów w całym kraju za pomocą otwierania kont online, konkurencja na

stopy oszczędności gwałtownie wzrosła, tworząc nową kategorię „kont oszczędnościowych o wysokiej rentowności”.

Biorąc pod uwagę różnicę między stawkami wysokodochodowych rachunków oszczędnościowych a średnią krajową, wzrost zarobków jest znaczny. Jeśli masz na przykład 5000 dolarów oszczędności, a średnia krajowa wynosi 0,10 procent RRSO, w ciągu roku zwróciłbyś tylko 5 dolarów. Jeśli zamiast tego umieścisz te same 5000 USD na koncie zarabiającym 2%, zarobisz 100 USD.

Kompromisem, aby zarabiać znacznie więcej, jest konieczność posiadania konta oszczędnościowego w jednej instytucji, a konta czekowego w innej. Chociaż początkowo może to wydawać się niezręczne, jeśli jesteś przyzwyczajony do tego, że oba konta są prowadzone w jednym banku, dzisiejsza dostępność przelewy elektroniczne między instytucjami,—i szybkość, z jaką te przelewy mogą być wykonywane — sprawiają, że przenoszenie pieniędzy między kontem czekowym w Banku A a kontem oszczędnościowym w Banku B jest stosunkowo prostą sprawą.

Może się również okazać, że w przeciwieństwie do tradycyjnego instytucje murowane, oferujące punkt kompleksowej obsługi dla wszystkich Twoich potrzeb bankowych, instytucje oferujące wysokodochodowe konta oszczędnościowe zazwyczaj ograniczają swoje funkcje lub oferują niewiele lub nie oferują żadnych innych produktów. Wiele z nich nie oferuje rachunków czekowych, a niewielu udostępnia karty bankomatowe, co wymaga, aby wszystkie wpływy i wypływy na konto oszczędnościowe odbywały się za pomocą elektronicznego przelewu bankowego lub mobilnej wpłaty czekowej, jeśli jest dostępna.

Zapewniamy jednak, że jedna ważna cecha jest taka sama między tradycyjnymi rachunkami oszczędnościowymi a ich wysokodochodowymi odpowiednikami: federalne ubezpieczenie, które zapewniasz od upadłości banków z Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) i awarie unii kredytowych z Krajowe Stowarzyszenie Unii Kredytowej (NCUA). Za każdym razem, gdy rozważasz otwarcie konta w nowej instytucji, po prostu sprawdź, czy jest to członek FDIC lub NCUA.

Przekonasz się również, że rozporządzenie federalne ograniczające wypłaty z konta oszczędnościowego do sześciu w cyklu miesięcznym będzie obowiązywać na każdym bankowym koncie oszczędnościowym, niezależnie od tego, czy jest to konto tradycyjne, czy wysokodochodowe.Biorąc to wszystko pod uwagę, warto nauka znajdowania i otwierania rachunku wysokodochodowego i zastanowić się, czy warto dodać go do swojego portfela finansowego.

Decydowanie o sposobie korzystania z wysokodochodowego konta oszczędnościowego

Wysokodochodowe konto oszczędnościowe powinno oczywiście stanowić tylko część całego portfela finansowego. Zastanów się, jak najlepiej wykorzystać konto jako uzupełnienie innych strategii oszczędnościowych i inwestycyjnych i stamtąd określ, ile pieniędzy uważasz za rozsądne, aby zachować płynność dla twojego konkretnego sytuacja.

Na przykład, czy konto oszczędnościowe ma służyć jako fundusz awaryjny? W takim przypadku eksperci finansowi zazwyczaj zalecają posiadanie pod ręką kosztów utrzymania od trzech do sześciu miesięcy.

Być może zamiast tego używasz wysokodochodowego konta, aby zaoszczędzić na duży zakup, taki jak dom, samochód lub duże wakacje, które zrobisz w ciągu najbliższych pięciu lat. W tym horyzoncie czasowym najlepiej nie inwestować środków w inwestycje, które mogą stracić na wartości. Tak więc okresowe odkładanie środków na wysoko płatne konto oszczędnościowe może pomóc w ochronie kapitału, a jednocześnie doliczaniu dochodów z odsetek do celu oszczędnościowego.

Jeszcze inni otworzą wysokodochodowe konto oszczędnościowe nie w konkretnym celu, ale po prostu po to, aby przechowywać nadwyżki gotówki, które wymiatają ze swojego konta czekowego. Ponieważ sprawdzanie stóp procentowych jest zazwyczaj minimalne lub zerowe, przenieś dodatkowe środki do oszczędności, gdy tego nie zrobisz Potrzeba ich do pokrycia codziennych transakcji może zapewnić miesięczną wypłatę odsetek, których inaczej byś nie zarobił.

Oczywiście można zastosować więcej niż jedną z tych opcji, aby oddzielić oszczędności do równoczesnych zastosowań lub celów. Wiele instytucji umożliwia otwarcie więcej niż jednego konta oszczędnościowego, a nawet nadanie im spersonalizowanych pseudonimów (np. Fundusz Samochodowy, Wakacje 2020 itp.). Możesz też otworzyć wysokodochodowe konto oszczędnościowe w więcej niż jednej najlepiej płacącej instytucji. Wiele kont oszczędnościowych może ułatwić łatwe śledzenie postępów w osiąganiu celów i uprościć trzymanie rąk z dala od pieniędzy, których nie chcesz dotykać, takich jak fundusz awaryjny.

Na co zwrócić uwagę na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym

Niezależnie od tego, czy kupujesz wysokodochodowe konto w nowej instytucji — czy masz szczęście, że masz je w swojej ofercie w obecnym banku — zawsze mądrze jest porównać opcje dostępne na rynku. Różnice w stopach procentowych i opłatach mogą się z czasem sumować, zwłaszcza jeśli utrzymujesz stosunkowo duże saldo oszczędności. Oto, czego szukać i porównać: