Konto rynku pieniężnego a konto Wysoko oprocentowane konto czekowe

Ponieważ prawie zerowe stopy procentowe są od jakiegoś czasu normą, prawdopodobnie przyzwyczaiłeś się do akceptowania stawek płynnych środków pieniężnych, które ledwo rejestrują się na wyciągach z konta. Według bankrate.com, średnia stawka konta na rynku pieniężnym (MMA) w kraju wynosiła 0,07%, gdy sprawdziliśmy w lipcu 2021 r., co po pierwszym roku zarobiłoby zaledwie 7 USD na wpłacie w wysokości 10 000 USD. Możesz znaleźć lepsze stawki, robiąc zakupy i porównując. Jeśli chcesz robić swoje usługi bankowe w Internecie, może się okazać, że Konto rynku pieniężnego stawki przekraczające 0,55%.

Jest jednak inna opcja, która może mieć jeszcze lepsze stawki: wysokie oprocentowanie sprawdzanie kont. Mogą one płacić w przedziale od 3% do 4% i zwykle można je znaleźć w mniejszych bankach lokalnych, spółdzielczych kasach oszczędnościowych lub bankach internetowych. Łatwo dać się oczarować stosunkowo kuszącym cenom, które oferują, ale przy wszystkich zaistniałych zastrzeżeniach mogą nie być dla wszystkich.

Konto rynku pieniężnego

Rachunki rynku pieniężnego to krótkoterminowe rachunki oprocentowane, które generują: zmienna wydajność zachowując główny. MMA zwykle zapewniają oprocentowanie wyższe niż w przypadku kont oszczędnościowych, ale często wymagają wyższego minimalnego depozytu. Niektóre wymagają minimalnego salda, aby otrzymać najwyższą stawkę. ten oprocentowanie MMA są zmienne, co oznacza, że ​​rosną i spadają wraz ze stopami procentowymi na całym rynku.

Jedną z wad kont rynku pieniężnego w porównaniu z kontami czekowymi jest to, że MMA mają ograniczone uprawnienia do wypisywania czeków i transferu salda. ten Rozporządzenie Rezerwy Federalnej D ogranicza deponentów do łącznie sześciu przelewów miesięcznie i płatności elektronicznych. Jeśli limit przelewu zostanie przekroczony, bank prawdopodobnie nałoży karę, a jeśli wolumen transakcji nie zmniejszy się później, konto prawdopodobnie zostanie przekonwertowane na konto czekowe.

Konta bankowe rynku pieniężnego są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) natomiast MMA otwarte w kasach są ubezpieczone przez National Credit Union Administration (NCUA). Obie agencje zapewniają ubezpieczenie do 250 000 USD na deponenta na konto.

W skrócie, MMA może być lepszą opcją, w zależności od stawki, jeśli celem jest zaparkowanie gotówki na krótki okres lub jeśli nie chcesz aktywnie zarządzać swoimi oszczędnościami. MMA zapewniają dostęp do Twoich pieniędzy, kiedy ich potrzebujesz, płacą wyższą stawkę niż konta oszczędnościowe, wymagając przy tym minimalnego wysiłku z Twojej strony.

Wysoko oprocentowane konto czekowe

Konta czekowe o wysokim oprocentowaniu mają wszystkie funkcje, które towarzyszą tradycyjnym rachunkom czekowym. Wiele kont oferuje nieograniczone czeki, kartę debetową, zarządzanie kontem online oraz dodatkowe korzyści, takie jak punkty lojalnościowe i bezpłatne Zabezpieczenie kredytu w rachunku bieżącym. Wiele banków zrezygnuje z miesięcznej opłaty za utrzymanie, jeśli utrzymane zostanie minimalne saldo dzienne.

Oprocentowanie wysoko oprocentowanych kont czekowych jest zwykle ograniczone, co oznacza, że ​​wyższe oprocentowanie jest wypłacane tylko do określonej kwoty depozytu. Większość kont jest ograniczona do 25 000 USD, ale limity mogą spaść nawet do 1000 USD. Depozyty, które przekraczają limit, uzyskują znacznie niższą stawkę, nawet 0,1%. Jednak wiele kont czekowych o wysokim oprocentowaniu płaci lepszą stawkę niż konta rynku pieniężnego.

Aby uzyskać wyższą stawkę, musisz spełnić szereg warunków, które mogą obejmować posiadanie Bezpośredni depozyt na konto i zapisywanie wyciągów elektronicznych. Wiele kont wymaga dziesięciu transakcji miesięcznych, a jeśli dokonasz mniej niż dziesięciu, tracisz wyższe oprocentowanie za okres wyciągu. Ponadto wysoko oprocentowane konta czekowe czasami wymagają co najmniej jednego opłacenia rachunku lub przelewu z konta na okres wyciągu. Zapłać rachunek to system płatności online.

Żadne z wyżej wymienionych wymagań nie są nie do pokonania. Jednak spełnienie ich oznacza, że ​​musisz aktywnie zarządzać kontem. Większość ludzi jest przyzwyczajona do bardziej pasywnego podejścia do zarządzania kontem.

Zalety i wady wysoko oprocentowanego rachunku czekowego

Jeśli chcesz aktywnie zarządzać swoim kontem, wysoko oprocentowane konto rozliczeniowe może generować znaczne kwoty wyższe zarobki z odsetek niż typowe MMA. Jeśli w normalnym okresie miesiąca spodziewasz się dokonać wymaganej liczby transakcji debetowych i masz co co najmniej jeden rachunek, który możesz ustawić na automatyczne opłacanie rachunków, wysoko oprocentowane konto czekowe nie powinno być zbyt wiele zarządzać.

Jedną z wad wysoko oprocentowanych kont czekowych jest limit. Aby zoptymalizować swoje dochody z oprocentowania, musisz upewnić się, że kwota depozytu nie przekracza limitu, ponieważ nie zarobisz wyższej stawki za jej przekroczenie.

Jednak deponenci prawdopodobnie zarobią więcej na rachunku bieżącym, jeśli spełnią wymagania. Na przykład wpłata 10 000 USD na wysoko oprocentowanym koncie czekowym przynosząca 2,5% oprocentowania równa się 250 USD odsetek rocznie. Z drugiej strony, depozyt w wysokości 10 000 USD na koncie rynku pieniężnego z oprocentowaniem 0,20% równa się oprocentowaniu 20 USD rocznie.

Dolna linia

Obie wysoko oprocentowane konta czekowe a konta rynku pieniężnego mogą przynosić większe odsetki niż tradycyjne konto oszczędnościowe. Ponadto oba konta nadal zapewniają dostęp do pieniędzy, gdy ich potrzebujesz. Odpowiednie konto dla Ciebie w dużej mierze zależy od liczby miesięcznych transakcji bankowych i tego, czy możesz spełnić minimalne wymagania dla każdego konta.