Definicja pożyczki na wynos
Co to jest pożyczka na wynos?
Pożyczka na wynos to rodzaj finansowania długoterminowego, który zastępuje krótkoterminowe finansowanie okresowe. Takie pożyczki są zwykle kredyty hipoteczne które są zabezpieczone aktywami i mają stałe płatności, które są amortyzacja.
Pożyczkodawcy na wynos, którzy udzielają gwarancji na te pożyczki, są zwykle dużymi konglomeratami finansowymi, takimi jak ubezpieczenia lub firmy inwestycyjne, natomiast banki lub firmy oszczędnościowo-pożyczkowe zazwyczaj udzielają pożyczek krótkoterminowych, takich jak: kredyt budowlany.
Kluczowe dania na wynos
- Pożyczka na wynos zapewnia długoterminowy kredyt hipoteczny lub pożyczkę na nieruchomość, która „zaciąga” istniejącą pożyczkę.
- Pożyczka na wynos zastąpi finansowanie okresowe, takie jak zastąpienie kredytu budowlanego hipoteką na czas określony.
- Jeśli pożyczka na wynos jest wykorzystywana do finansowania wynajmu lub nieruchomości generującej dochód, pożyczkodawca na wynos może być uprawniony do części zarobionego czynszu.
Zrozumienie pożyczek na wynos
Pożyczkobiorca musi wypełnić pełną wniosek kredytowy uzyskanie zgody na pożyczkę na wynos, która zastępuje poprzednią pożyczkę, często o krótszym okresie obowiązywania i wyższym oprocentowaniu. Wszyscy kredytobiorcy mogą otrzymać pożyczkę na wyciągnięcie ręki od emitenta kredytu na spłatę przeszłych długów. Pożyczki na wynos mogą być używane jako długoterminowa pożyczka osobista na spłatę poprzednich zaległych sald z innymi wierzyciele. Najczęściej wykorzystywane są w budownictwie nieruchomości, aby pomóc kredytobiorcy zastąpić krótkoterminowy kredyt budowlany i uzyskać korzystniejsze warunki finansowania. Warunki pożyczki na wynos mogą obejmować płatności miesięczne lub jednorazową płatność balonową w terminie zapadalności.
Pożyczki na wynos to ważny sposób na ustabilizowanie finansowania poprzez zastąpienie krótkoterminowej pożyczki o wyższym oprocentowaniu długoterminową pożyczką o niższym oprocentowaniu.
Jak firmy korzystają z pożyczek na wynos?
Projekty budowlane na wszystkich rodzajach nieruchomości wymagają wysokiej inwestycji początkowej, ale nie są poparte w pełni ukończoną nieruchomością. Dlatego firmy budowlane zazwyczaj muszą uzyskać wysoko oprocentowane pożyczki krótkoterminowe, aby ukończyć początkowe fazy rozwoju nieruchomości. Firmy budowlane mogą zdecydować się na uzyskanie odroczona pożyczka terminowa, który może opierać się na osiągnięciu różnych etapów budowy przed rozproszeniem sald głównych. Mają też możliwość uzyskania pożyczki krótkoterminowej.
Wiele pożyczek krótkoterminowych zapewnia pożyczkobiorcy spłatę kapitału, która wymaga spłaty w przyszłości. Często warunki pożyczki pozwalają pożyczkobiorcy na jednorazową spłatę w terminie zapadalności pożyczki. Daje to kredytobiorcy optymalną możliwość uzyskania kredytu na wyciągnięcie ręki na korzystniejszych warunkach.
Przykład pożyczki na wynos
Załóżmy, że firma XYZ otrzymała zgodę na plany budowy biurowca nieruchomości komercyjnych w okresie od 12 do 18 miesięcy. Może uzyskać kredyt krótkoterminowy na finansowanie potrzebne do budowy nieruchomości, z pełną spłatą wymaganą w ciągu 18 miesięcy. Plany nieruchomości są realizowane przed terminem, a budowa jest gotowa w 12 miesięcy. XYZ ma teraz większą siłę negocjacyjną, ponieważ w pełni kompletna nieruchomość może być wykorzystana jako zabezpieczenie. Decyduje się więc na pożyczkę na wynos, która daje mu kapitał na spłatę poprzedniego kredytu sześć miesięcy wcześniej.
Nowa pożyczka umożliwia XYZ dokonywanie miesięcznych spłat przez 15 lat przy oprocentowaniu o połowę niższym niż pożyczka krótkoterminowa. Dzięki pożyczce na wyciągnięcie ręki może spłacić krótkoterminową pożyczkę sześć miesięcy wcześniej, oszczędzając na kosztach odsetek. XYZ ma teraz 15 lat na spłatę nowego kredytu do wykupu przy znacznie niższym oprocentowaniu, wykorzystując ukończoną nieruchomość jako zabezpieczenie.