Definicja fazy przejścia na emeryturę

Emerytura to nie tylko jedna faza życia, ale wiele faz, zwłaszcza przy dzisiejszej zwiększonej średniej długości życia i emeryturach, które często trwają 20 lat lub dłużej. Każda faza ma swoje własne nagrody, a także wyzwania finansowe i emocjonalne. Oto jak niektórzy eksperci definiują fazy przejścia na emeryturę.

Jakie są fazy przejścia na emeryturę?

Planiści finansowi i inni doradcy czasami dzielą emeryturę na trzy podstawowe fazy: wczesną, aktywną fazę, kiedy emeryci mogą dużo podróżować lub rozpoczynać inne przygód, które musieli odłożyć w latach kariery zawodowej, bardziej ustabilizowaną i nieco mniej aktywną fazę oraz trzecią fazę, w której efekty starzenia zaczynają przybierać na sile. poważne żniwo.

Pod względem finansowym pierwsza faza jest zazwyczaj kosztowna – często bardziej niż wtedy, gdy ludzie nadal pracowali. Wydatki na ogół spadają w drugiej fazie, ale ponownie rosną w trzeciej fazie ze względu na wydatki na opiekę medyczną lub dom opieki.

W latach 70. nieżyjący już socjolog Robert Atchley opisał bardziej skomplikowany sześciofazowy proces: przejście na emeryturę, emeryturę, zadowolenie, odczarowanie, reorientację i rutynę. Chociaż nie wszyscy doświadczą wszystkich sześciu z tych faz, mogą one stanowić przydatne ramy do myślenia o emeryturze.

Emerytura w sześciu fazach

Oto krótkie spojrzenie na sześć faz nakreślonych przez Atchleya, wraz z niektórymi ich implikacjami finansowymi i emocjonalnymi.

1. Przed przejściem na emeryturę

Jest to faza, w której ludzie zaczynają poważnie myśleć o życiu, którego chcą dla siebie na emeryturze i czy są finansowo na dobrej drodze, aby to osiągnąć. Przynajmniej tak powinni robić – i nie czekać, aż wejdą na emeryturę, aby spróbować to wszystko rozgryźć.

Doradca finansowy Diane M. Manuel, CFP® CRPC® z Urban Wealth Management w El Segundo w Kalifornii, mówi: „Wszyscy uważamy, że ominięcie rutyny, zwłaszcza takiej, która może nas tylko w niewielkim stopniu uszczęśliwić, będzie łatwe. Pomyśl jeszcze raz. Ta rutyna prawdopodobnie zaczęła się w przedszkolu – ponad 60 lat tego samego. Wstań. Ubrać się. Zjedz obiad. Wychodzić. Chodź do domu. Jeść. Iść spać. Powtarzać."

Manuel dodaje: „Moja rekomendacja dla moich klientów brzmi: Planując przejście na emeryturę, zastanów się, jak to wygląda. Porozmawiaj ze znajomymi. Napisz o tym. Utwórz scenorys. Bądź pomysłowy. Twoje plany finansowe i codzienny plan emerytalny powinny iść w parze. To jest twoja tożsamość emerytalna”.

2. Emerytura

Nadchodzi wielka chwila i emeryt przechodzi z pracy na pełen etat na zaplanowaną dla siebie emeryturę. Praca, być może w niepełnym wymiarze godzin, może nadal stanowić czynnik w przyszłości, jeśli lubią pracować lub muszą uzupełnić swoje dochody emerytalne. Ale teraz są oficjalnie emerytami.

Shanna Tingom, współzałożycielka Heritage Financial Strategies w Gilbert w Arizonie, mówi: „Najtrudniejsze przejście, jakiego dokonuje większość moich klientów, to przejście od pracy i oszczędzania do emerytury i wydawania pieniędzy. To może być trudniejsze emocjonalnie i finansowo, niż kiedykolwiek się spodziewali. Jeśli są młodszymi emerytami, a ich przyjaciele i rodzina nadal pracują, może być bardzo samotne, zwłaszcza jeśli nie mają planu.

Jak widzi Tingom: „Prawidłowy plan emerytalny obejmuje trzy rzeczy: plan finansowy, budżet i plan ZABAWY! Plan zabawy obejmuje rzeczy, które chcą robić, miejsca, które chcą odwiedzić i ile pieniędzy jest wliczonych w budżet na te rzeczy”.

3. Zadowolenie

Jest to pozytywna faza, kiedy emeryci mogą cieszyć się owocami pracy całego życia. Czasami określa się go mianem miesiąca miodowego. Jeśli pieniądze się utrzymają, ta faza może chwilę potrwać.

4. Odczarowanie

Kiedy miesiąc miodowy się kończy, niektórzy emeryci pytają: „Czy to już wszystko?”. Nawet jeśli finansowo im idzie dobrze, mogą doświadczać niektórych emocjonalnych wad przejścia na emeryturę, takich jak samotność, rozczarowanie i poczucie bezużyteczność.

5. Reorientacja

W tej fazie ludzie próbują dowiedzieć się, kim są teraz i określić swoje miejsce w świecie jako emeryt. Dla każdego, którego tożsamość przed karierą została określona przez tytuł zawodowy, którego już nie mają, może to stanowić wyzwanie.

6. Rutyna

W miarę jak życie na emeryturze staje się bardziej znajome, ludzie na tym etapie mają tendencję do akceptowania swojej sytuacji i przyzwyczajania się do nowego zestawu rutynowych czynności. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, mają świeże poczucie celu i korzystają z okazji, by cieszyć się życiem.

„Kiedy przechodzisz na emeryturę, może się wydawać, że jedziesz kolejką górską” – mówi Kimberly Howard, CFP®, założyciel KJH Financial Services w Newton w stanie Massachusetts. „Szczyty i doliny wymagają uwagi i cierpliwości w zarządzaniu. Z czasem nowa norma stanie się twoją nową rzeczywistością”.

Dolna linia

Kompleksowy, całościowy plan emerytalny powinien uwzględniać nie tylko to, ile pieniędzy musisz zaoszczędzić, aby odejść z pracy. Posiadanie strategii rozwiązywania emocjonalnych aspektów przejścia na emeryturę, takich jak znalezienie sensownych zajęć, które zastąpią pracę, pomoże omijać uczucia samotności, znudzenia i rozczarowania, które czasami pojawiają się po początkowym podekscytowaniu bycia bez pracy, nosi wyłączony.

„Życia nie mierzy się liczbą na twoim koncie bankowym, ale wspomnieniami, które tworzysz. Dlatego skup się na tym, jak twoje finanse mogą zmaksymalizować twoje życie, a nie na odwrót” – mówi Cooper Mitchell, doradca finansowy w Dane Financial LLC, w Springfield, Mo.