Definicja ubezpieczenia od gruzu
Co to jest ubezpieczenie od gruzu?
Ubezpieczenie od gruzu jest częścią ubezpieczenie mienia polisa zapewniająca zwrot kosztów sprzątania związanych z uszkodzeniem mienia.
Polisy z postanowieniami dotyczącymi usuwania gruzu zazwyczaj obejmują tylko gruz powstały w wyniku ubezpieczonego niebezpieczeństwa, na przykład zwęglone drewno lub poskręcany metal z pożaru budynku.
Jak działa ubezpieczenie od gruzu
Polisy ubezpieczeniowe na usuwanie gruzu zwykle mają limit na kwotę zwrot kosztów które ubezpieczający może otrzymać z tytułu kosztów usunięcia gruzu. Podczas gdy polisy zazwyczaj obejmują usuwanie gruzu jako standardowe postanowienie, ubezpieczający często jest w stanie wykupić dodatkowe ubezpieczenie. Postanowienie polisy może również obejmować usuwanie materiałów niebezpiecznych, które mogą obejmować nieruchomość, ale mogą wykluczać zanieczyszczenia.
Przy obliczaniu wielu kosztów związanych z naprawą i wymianą mienia po zniszczeniu lub uszkodzeniu, koszty usunięcia gruzu i sprzątania są dodatkiem – a nie częścią – wartości uszkodzonego własność. W związku z tym wpływ na całkowitą kwotę straty i ograniczenia pokrycia tych kosztów w większość standardowych polis ubezpieczeniowych mienia jest często pomijana przy aranżowaniu ubezpieczenia początkowo.
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenie od gruzu nie jest zazwyczaj częścią podstawowego ubezpieczenia mienia właściciela nieruchomości.
- Roszczenia dotyczące usuwania gruzu należy zgłaszać w ciągu 180 dni i zawierać oszacowanie od licencjonowanego wykonawcy.
- Ochrona ubezpieczeniowa jest zwykle ograniczona do 25% odpowiedzialności ubezpieczyciela za bezpośrednią szkodę majątkową przez ubezpieczoną przyczynę szkody.
Ubezpieczenie od gruzu jest zwykle oferowane jako „dodatkowe pokrycie” zamiast części podstawowego ubezpieczenia majątkowego. Ochrona ubezpieczeniowa jest zwykle ograniczona do 25% odpowiedzialności ubezpieczyciela za bezpośrednią stratę majątkową spowodowaną przyczyną szkody objętej ubezpieczeniem, plus odpowiedni udział własny (chyba że w deklaracjach polisy zaznaczono inaczej).
Roszczenie o usunięcie gruzu jest płatne tylko wtedy, gdy zostanie zgłoszone ubezpieczycielowi w ciągu 180 dni od daty powstania szkody. Należy pamiętać, że wydatki muszą być zgłaszane, ale niekoniecznie poniesione, w tym czasie. Wycena wykonawcy powinna spełniać ten wymóg i ważne jest, aby uzyskać pełną kwotę na piśmie, którą należy przedstawić ubezpieczycielowi.
Historia ubezpieczenia od gruzu
Zgodnie z nowojorską standardową polityką przeciwpożarową z 1943 r. i jej poprzednikami, koszty usuwania gruzu nie są wymienione jako objęte lub wyłączone.Wywołało to kontrowersje, ponieważ niektórzy ubezpieczyciele rutynowo włączali te koszty w ramach likwidacji szkody i inni odrzucają lub opierają się płatności, twierdząc, że koszt ten nie był bezpośrednim skutkiem straty i jako taki nie pokryty.
Przepis polisy może obejmować usuwanie materiałów niebezpiecznych, ale nie zanieczyszczeń.
Aby wyjaśnić zakres ubezpieczenia, do formularzy dołączonych do standardowej polisy przeciwpożarowej dodano klauzulę usuwania gruzu. Stwierdził po prostu, że ochrona ubezpieczeniowa została rozszerzona o koszty usunięcia gruzu powstałego w wyniku utraty mienia.
Zakres usuwania gruzu mieścił się w granicach i nie zwiększał limitu odpowiedzialności. Koszty usunięcia gruzu nie zostały uwzględnione przy określaniu zgodności z klauzulą koasekuracji polisy; Jednakże, jeśli stwierdzono, że ma zastosowanie kara koasekuracyjna, zmniejszając odzyskanie utraconego majątku, zwyczajową praktyką dostosowawczą było zastosowanie tego samego ograniczenia do płatności za usuwanie gruzu.