Jakie są najskuteczniejsze sposoby zmniejszenia zagrożenia moralnego?

Moralny hazardzasadniczo jest podejmowanie ryzyka. Ogólnie pokusa nadużycia ma miejsce, gdy jedna strona lub osoba biorąca udział w transakcji podejmuje ryzyko, wiedząc, że: jeśli coś nie wyjdzie, inna strona lub osoba ponosi ciężar niekorzystnych konsekwencje. Nieprzysługa drugiej stronie może wystąpić w trakcie transakcji, aby transakcja nastąpiła, a nawet po jej zakończeniu. Istnieje kilka sposobów na zmniejszenie pokusy nadużycia, w tym zachęty, polityki zapobiegające niemoralnym zachowaniom i regularne monitorowanie.

U podstaw pokusy nadużycia leży niezrównoważenie lub Informacja asymetryczna. Strona podejmująca ryzyko w transakcji ma więcej informacji o sytuacji lub zamiarach niż strona ponosząca jakiekolwiek konsekwencje. Ogólnie rzecz biorąc, strona z dodatkowymi informacjami ma większą motywację lub jest bardziej skłonna do niewłaściwego zachowania, aby skorzystać z transakcji. Korzyść z asymetrii informacji często pojawia się po zakończeniu transakcji.

Przykłady zagrożenia moralnego

Zagrożenie moralne występuje w różnych sytuacjach i na różnych arenach. W sektorze finansowym jednym motywatorem może być: bailouty. Instytucje pożyczkowe mają tendencję do osiągania najwyższych zwrotów z pożyczek, które są uważane za ryzykowne. Są bardziej skłonni do udzielania takich pożyczek, gdy mają gwarancję lub oczekują jakiejś pomocy rządowej w przypadku pożyczki domyślne.

Kredyt hipoteczny sekurytyzacja może prowadzić do pokusy nadużycia – i tak się stało podczas krachu kredytów subprime i kryzysu finansowego w 2008 roku.Inicjatorzy kredytów hipotecznych mogą łączyć kredyty, a następnie sprzedawać części tej puli kredytów hipotecznych inwestorom, przenosząc w ten sposób ryzyko niewypłacalności na kogoś innego.W takiej sytuacji nabywca lub agencję zakupową opłaca się dochować staranności w monitorowaniu pożyczkodawców i weryfikacji jakości pożyczki.

na rynku ubezpieczeń zdrowotnych, gdy ubezpieczony lub osoba fizyczna zachowuje się w taki sposób, że koszty ponoszone są dla ubezpieczyciela, doszło do pokusy nadużycia. Osoby, które nie muszą płacić za usługi medyczne, mają motywację do poszukiwania droższych, a nawet bardziej ryzykownych usług, których inaczej by nie potrzebowały. Z tych powodów, ubezpieczenie zdrowotne dostawcy zazwyczaj ustanawiają dopłatę i odliczenia, co wymaga od osób fizycznych zapłaty przynajmniej za część usług, które otrzymują.Taka polisa i stosowanie kwot podlegających odliczeniu jest zachętą dla ubezpieczonego do ograniczania świadczeń i unikania roszczeń.

Moral hazard w jednej z najbardziej podstawowych form występuje, gdy pracownicy uchylają się od odpowiedzialności w miejscu pracy. Pracownik ma podstawową motywację do wykonywania jak najmniejszej pracy za tę samą kwotę wynagrodzenia. Korzystne dla pracodawcy jest ograniczenie tego pokusy nadużycia. Pracodawca może ustanowić zachęty zachęcające pracowników do wykonywania ponadprzeciętnego obciążenia pracą. Na przykład oferowanie premii (które mogą być gotówką lub akcjami firmy) za wykonanie określonej liczby zadań lub za generowanie większej liczby firm może służyć kierowaniu pracowników w kierunku pożądanych zachowań i z dala od niepożądanych zachowanie. Pracodawcy powinni również oferować długoterminowe korzyści mające na celu motywowanie pracowników do produktywności i lojalności.