Northwestern Mutual Life Insurance Review 2021

Wyjaśnienie zalet

• Szerokie opcje pokrycia do wyboru: Northwestern Mutual oferuje obecnie 12 różnych opcji ubezpieczenia na życie (w ramach siedmiu rodzajów polis), co ułatwia znalezienie takiego, który odpowiada Twoim potrzebom ubezpieczeniowym.
• Wszystkie rodzaje polis (terminowe, na całe życie i uniwersalne) mogą przynosić dywidendy: Wszystkie trzy kategorie ubezpieczeń na życie oferują możliwość otrzymywania dywidend lub regularnych wypłat dla posiadaczy polis.
• Doskonałe oceny konsumentów i siły finansowej: Northwestern Mutual posiada najwyższe możliwe oceny od trzech czołowych firm oceniających w branży: AM Best, Moody's i Fitch.
• Dostępne opcje zasad konwersji z okresu na uniwersalne: Masz możliwość zamiany ubezpieczenia na całe życie, co obejmuje gwarantowaną akceptację i brak konieczności badania lekarskiego.
instagram viewer
• Dostępne we wszystkich 50 stanach: Podczas gdy nie wszystko plany i jeźdźcy są dostępne wszędzie, Northwestern Mutual zapewnia ubezpieczenie na życie we wszystkich 50 stanach i Dystrykcie Kolumbii.

Wady wyjaśnione

• Informacje online i szczegóły planu są bardzo niejasne: Bardzo trudno jest znaleźć szczegółowe informacje o polityce w Internecie.
• Tylko agenci mogą stworzyć lub sprzedać polisę: Internetowe narzędzie do wyszukiwania doradców pomaga połączyć się z jednym z 6400 profesjonalistów Northwestern Mutual, co jest jedynym sposobem, w jaki możesz stworzyć polisę, uzyskać spersonalizowaną wycenę lub ochronę zakupu.
• Kalkulator pokrycia i narzędzia wyceny polis są ograniczone: Dostępny jest kalkulator ubezpieczenia online, który pomoże Ci zdecydować, jak dużą polisę kupić w zależności od Twoich potrzeb. Jednak wyniki są prezentowane jako sugerowany zakres zasięgu (co może nie być zbyt pomocne), a oferty cenowe oferowane online dla tego zasięgu są bardzo niejasne (tj. „Około 2 USD dziennie” zamiast dokładnej ceny). Jeśli chcesz otrzymać spersonalizowaną wycenę, musisz skontaktować się z agentem.
• Wielu kandydatów będzie musiało przystąpić do badania lekarskiego: Podczas gdy nowe przyspieszone zasady ubezpieczenia pozwalają wielu zatwierdzonym wnioskodawcom na pominięcie egzamin paramedyczny w sumie wiele innych osób nadal będzie musiało zgłosić się do tego egzaminu przed zatwierdzeniem do objęcia ubezpieczeniem. (Odwrotnie, niektóre firmy ubezpieczeniowe – lubią Obdarzyć— w ogóle nie wymagają badań lekarskich.)

Dostępne plany

Chociaż Northwestern Mutual nie podaje publicznie wszystkich swoich planów ubezpieczeń na życie, jest ich sporo do wyboru. Oto spojrzenie na niektóre opcje planu, które masz przy zakupie ubezpieczenia.

Poziom Termin 20

Ta polityka to twoja tradycyjna terminowe ubezpieczenie na życie, oferując stałą ochronę przez 20 lat ze składkami na poziomie.

Poziom Termin 10

Ten plan oferuje ochronę przez 20 lat, ale jest podzielony na dwa okresy premiowe. Składki będą na poziomie przez pierwsze 10 lat, a następnie przeliczone na podstawie wieku i innych czynników, a następnie pozostaną na nowym poziomie przez kolejne 10 lat.

Termin 10

Ten plan oferuje roczny okres obowiązywania, który można przedłużyć na maksymalnie 10 lat. Składki mają potencjał do wzrostu każdego roku.

Termin 80

Ten plan oferuje roczne ubezpieczenie na życie, które można odnowić do 80 roku życia. Ochrona odnawia się co roku przy (potencjalnie) wyższych składkach.

65 Życie

Ten ubezpieczenie na całe życie polisa oferuje składki na poziomie do 65 roku życia. Po tym okresie ochrona pozostaje, ale składki nie są już należne.

90 Życie

Podobnie jak w przypadku 65 Life, będziesz płacić składki za poziom do 90 roku życia. Wtedy ochrona pozostanie, podczas gdy składki nie będą już wymagane.

CompLife

CompLife, będąca połączeniem ubezpieczenia na okres i na całe życie, pozwala na stworzenie dostosowanej polisy, która uwzględnia oba te elementy krótko- i długoterminowe potrzeby ubezpieczeniowe. Jedna część ubezpieczenia może obowiązywać przez określony czas, podczas gdy reszta może pozostać na stałe jako ubezpieczenie na całe życie.

Jednorazowe, uniwersalne życie premium

Ta uniwersalna polisa ubezpieczeniowa na życie wymaga jednej wypłaty ryczałtu z góry, bez żadnych przyszłych składek.

Niestandardowy akumulator uniwersalny (CUL)

Jako tradycyjna uniwersalna polisa na życie, polisa ta jest opłacana ze składek regularnych, ale pozwala również wybrać, w jaki sposób wzrośnie Twoja wartość gotówkowa.

Uniwersalne życie zmiennej niestandardowej

Dzięki możliwości wyboru sposobu inwestowania wartości pieniężnej, ta polisa zapewnia typowe uniwersalne ubezpieczenie na życie.

Uniwersalne życie zmiennej wykonawczej

Ta polisa jest zazwyczaj oferowana pracodawcom, aby pokryć wydatki w przypadku śmierci niektórych wartościowych pracowników.

Zmienna Przetrwania Uniwersalne Życie

Podobnie jak w przypadku większości polis na wypadek śmierci, ubezpieczenie to jest przeznaczone zarówno dla Ciebie, jak i Twojego współmałżonka. Świadczenie z tytułu śmierci zostanie wypłacone dopiero po śmierci wszystkich imiennych osób objętych polisą.

Dostępni jeźdźcy

Kupując ubezpieczenie na życie, czasami możesz dostosować swoją polisę do pasażerów. Tacy pasażerowie oferują dodatkowe opcje ubezpieczenia i ochrony, chociaż nie są one dostępne w każdej polisie ani w każdym stanie.

Rezygnacja z Premium Rider

Dzięki temu pasażerowi możesz zrezygnować z opłat składek na polisie, jeśli jesteś niepełnosprawny przez sześć miesięcy lub dłużej z powodu wypadku lub choroby.

Dodatkowa korzyść z zakupu

Dzięki dodatkowemu zasiłkowi na zakup (APB) możesz wykupić dodatkowe ubezpieczenie na życie w określonych godzinach bez konieczności poddawania się kolejnym badaniom lekarskim lub w inny sposób przedstawiania nowego dowodu ubezpieczenie.

Dzięki tej korzyści możesz zwiększyć limity ubezpieczenia w rocznice polisy najbliższe 22., 25., 28., 31., 34., 37. i 40. urodzin. (W tych momentach nie musisz jednak akceptować dodatkowych możliwości ubezpieczenia.) Możesz również dodać ubezpieczenie po pewnych wydarzeniach życiowych, takich jak małżeństwo, narodziny dziecka lub adopcja.

Zasiłek z tytułu przyspieszonej opieki

Przyspieszony zasiłek pielęgnacyjny (ACB) jest oferowany w niektórych polisach Northwestern Mutual. Umożliwia posiadaczom polis dostęp do procentu wartości ich polisy, jeśli będą potrzebować opieki długoterminowej w przyszłości. ACB chroni część korzyści śmierci dla beneficjentów.

Obsługa klienta

Obecnie jedyną możliwością dotarcia obsługę klienta na Northwestern Mutual jest telefonicznie. Ich przedstawiciele są dostępne od poniedziałku do piątku od 7:00 rano do 6:00 P.M. CT dzwoniąc pod numer (866) 950-4644.

Jeśli jesteś już klientem ubezpieczeń na życie, na wiele pytań możesz odpowiedzieć logując się do portalu internetowego. Tam możesz również wprowadzić pewne zmiany na swoim koncie/polityce, takie jak dodanie nowego beneficjenta.

Ponadto zawsze możesz skontaktować się bezpośrednio ze swoim agentem Northwestern Mutual w przypadku jakichkolwiek pytań, wątpliwości lub żądanych zmian.

Indeks reklamacji

Każda firma ubezpieczeniowa otrzymuje roczny indeks reklamacji od Krajowego Stowarzyszenia Komisarzy Ubezpieczeniowych lub NAIC. Wskaźnik ten pokazuje liczbę skarg, które firma otrzymała od konsumentów w danym roku kalendarzowym (skorygowana o udział w rynku) oraz porównanie tej liczby z całą branżą.

Średni lub bazowy oczekiwany wskaźnik reklamacji dla firmy wynosi zawsze 1,00. Jeśli uzyskają wynik wyższy niż 1,00, oznacza to, że otrzymali więcej skarg niż oczekiwano ze względu na ich rozmiar. I odwrotnie, jeśli uzyskali mniej niż 1,00 punktów w danym roku, oznacza to, że otrzymali mniej skarg niż oczekiwano w ciągu tego roku.

Northwestern Mutual otrzymał w 2020 r. wskaźnik reklamacji wynoszący zaledwie 0,05, czyli znacznie niższy niż poziom podstawowy 1,00. W rzeczywistości firma otrzymała tylko osiem skarg w ciągu całego roku.

Oceny stron trzecich

Northwestern Mutual zajął 4. miejsce w rankingu J.D. Power’s Badanie Ubezpieczeń na Życie w USA 2020 z 2020 roku. Jako najlepszy wybór Northwestern Mutual zdobył 790 na 1000 możliwych punktów i został oceniony od czynników takich jak ogólna satysfakcja klienta, komunikacja, produkty i ceny, aby wymienić m.in mało.

Ponadto Northwestern Mutual posiada najwyższe możliwe oceny siły finansowej od AM Best (A++ lub Superior), Moody's (Aaa) i Fitch (AAA). Te najwyższe oceny każdej firmy wskazują, że firma Northwestern Mutual będzie w stanie w razie potrzeby wypłacić przyszłe zatwierdzone roszczenia.

Zasady anulowania

Każdy plan oferowany przez Northwestern Mutual ma własne wytyczne dotyczące anulowania i zrzeczenia się. Upewnij się, że przeczytałeś drobny druk na swojej polisie osobistej i/lub skonsultuj się ze swoim agentem, aby zrozumieć warunki Twojej dokładnej umowy.

Mając to na uwadze, zrzeczenie się polisy o ustalonej wartości pieniężnej może skutkować pewnymi konsekwencjami podatkowymi. Po przekazaniu tę wartość pieniężną można otrzymać jednorazowo lub w serii zaplanowanych płatności i mogą zostać naliczone opłaty administracyjne.

Niektóre zasady mogą umożliwiać anulowanie w ciągu określonej liczby dni w celu uzyskania pełnego zwrotu pieniędzy. Tak jest na przykład w przypadku polisy Variable Universal Life Plus, w której masz 10 dni na unieważnienie polisy bez kary lub kosztów.

Cena

Chociaż Northwestern Mutual oferuje kalkulator zasięgu online, to narzędzie ma ograniczony charakter. Zaoferuje Ci zakres zalecanego zasięgu, a także ogólny przedział cenowy; jeśli chcesz bardziej sprecyzować koszt, musisz porozmawiać z agentem, aby stworzyć politykę, która najbardziej Ci odpowiada.

Koszt, jaki zapłacisz, zależy nie tylko od rodzaju wykupionej polisy – na przykład na okres w porównaniu z całym życiem – ale także od Twoich osobistych czynników. Takie czynniki jak wiek, płeć, historia medyczna, lokalizacja, używanie tytoniu oraz wzrost/waga mogą mieć wpływ na cenę. I oczywiście im większy zasięg chcesz, tym więcej możesz się spodziewać.

Mając to na uwadze, odkryliśmy, że zdrowa 33-letnia kobieta może wykupić 1 640 000 USD terminowego ubezpieczenia na życie od Northwestern Mutual za około 2 USD dziennie.

Jeśli nie jesteś binarny, możesz oczekiwać, że większość firm ubezpieczeniowych będzie opierać swoje ceny na płci, którą przypisano Ci przy urodzeniu. Chociaż są pewne wyjątki i bycie niebinarnym nie przeszkodzi Ci w zakupie ubezpieczenia, nadal będziesz chciał porozmawiać z agentem ubezpieczeniowym, aby dowiedzieć się, czego dokładnie oczekiwać od procesu ubezpieczeniowego.

Konkurencja: Northwestern Mutual vs. PGR

Podobnie jak w przypadku każdego zmieniającego życie produktu finansowego, ważne jest, aby rozejrzeć się przy zakupie ubezpieczenia na życie. Nie tylko chcesz porównać każdy plan oferowany przez ubezpieczyciela, ale także chcesz zobaczyć, jak ta firma radzi sobie z konkurencją.

Jeśli chodzi o ubezpieczenie na życie, jest to konieczne. W końcu nosisz tę polisę przez lata (lub dekady) i oczekujesz, że będzie ona chronić Twoich bliskich w przypadku Twojej śmierci. Chcesz mieć pewność, że jest to dla Ciebie odpowiednia polityka pod względem funkcji, cen i niezawodności.

Aby nieco ułatwić proces kupowania ubezpieczeń na życie, chcieliśmy zmierzyć Northwestern Mutual z jednym z jego najbliższych konkurentów: State Farm. Chociaż istnieją pewne kluczowe różnice między tymi dwiema firmami, obie oferują solidny skład planu, pod warunkiem, że: zasięg w prawie wszystkich stanach i połączyć Cię z zaufanymi agentami w celu stworzenia spersonalizowanej polityki.

Obaj ubezpieczyciele posiadają ten sam rating siły finansowej i oferują konkurencyjne ceny. Obaj obsługują również model sprzedaży, który wymaga uzyskania ofert i zakupu polisy za pośrednictwem jednego z ich agentów.

Northwestern Mutual nieznacznie wyprzedza w tym przypadku State Farm, głównie ze względu na wyjątkową tendencję do reklamacji i imponujące dywidendy. Ponadto oferują kilka dodatkowych opcji planu, a firma jest ogólnie większa, co może zapewnić większą elastyczność zasięgu. Wreszcie, State Farm nie jest licencjonowany we wszystkich 50 stanach, podczas gdy Northwestern Mutual jest dostępny w całym kraju.

Uzyskaj wycenę

Metodologia

Nasze recenzje towarzystwa ubezpieczeń na życie opierają się na podejściu ilościowym, które analizuje każdego ubezpieczyciela pod kątem stabilności i niezawodności, obsługi klienta, doświadczenia roszczeń, różnorodności linii produktów i kosztów. Porównujemy warunki każdego rodzaju oferowanej polisy — w tym dostępne kwoty ubezpieczenia, opcjonalne dodatki i opcje płatności składek — z warunkami innych głównych firm ubezpieczeniowych na życie. Na koniec przyjrzymy się, jak firma jest oceniana przez organizacje zewnętrzne, aby określić jej wiarygodność i ogólną reputację.