Definicja instytucji finansowej (FI) z przykładami

Co to jest instytucja finansowa (FI)?

Instytucja finansowa (FI) to firma zajmująca się obsługą transakcji finansowych i pieniężnych, takich jak depozyty, pożyczki, inwestycjei kantor wymiany walut. Instytucje finansowe obejmują szeroki zakres operacji biznesowych w ramach usług finansowych sektor m.in. banki, firmy powiernicze, firmy ubezpieczeniowe, firmy maklerskie i inwestycyjne dealerów. Praktycznie każdy żyjący w rozwiniętej gospodarce ma stałą lub przynajmniej okresową potrzebę korzystania z usług instytucji finansowych.

Zrozumienie instytucji finansowej (FI)

Instytucje finansowe w jakiś sposób służą większości ludzi, ponieważ operacje finansowe są kluczową częścią każdego gospodarki, z osobami fizycznymi i firmami, które polegają na instytucjach finansowych w zakresie transakcji i inwestycji. Rządy uważają za konieczne nadzorowanie i regulowanie banków i instytucji finansowych, ponieważ odgrywają one tak integralną część gospodarki. Historycznie rzecz biorąc, bankructwa instytucji finansowych mogą wywołać panikę.

W Stanach Zjednoczonych Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) ubezpiecza regularne rachunki depozytowe uspokoić osoby prywatne i firmy o bezpieczeństwie ich finansów za pomocą finansów instytucje. Kondycja krajowego systemu bankowego jest podporą stabilności gospodarczej. Utrata zaufania do instytucji finansowej może łatwo doprowadzić do: bieg bankowy.

Rodzaje instytucji finansowych

Instytucje finansowe oferują szeroką gamę produktów i usług dla klientów indywidualnych i komercyjnych. Oferowane usługi różnią się znacznie w zależności od rodzaju instytucji finansowych.

Banki komercyjne

Bank komercyjny to rodzaj instytucji finansowej, która przyjmuje depozyty, oferuje usługi dotyczące rachunków bieżących, prowadzi działalność gospodarczą, osobistą i kredyty hipoteczne i oferuje podstawowe produkty finansowe, takie jak certyfikaty depozytowe (CD) i rachunki oszczędnościowe dla osób fizycznych i małych biznes. Bank komercyjny to miejsce, w którym większość ludzi prowadzi swoją działalność bankową, w przeciwieństwie do banku inwestycyjnego.

Banki i podobne podmioty gospodarcze, takie jak kasy oszczędnościowe czy spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, oferują najbardziej rozpoznawalne i najczęściej używane usługi finansowe: rachunki rozliczeniowe i oszczędnościowe, kredyty hipoteczne i inne rodzaje kredytów detalicznych i komercyjnych klienci. Banki działają również jako agenci płatności za pośrednictwem kart kredytowych, przelewów i wymiany walut.

Banki inwestycyjne

Banki inwestycyjne specjalizują się w świadczeniu usług ułatwiających prowadzenie działalności gospodarczej, takich jak finansowanie nakładów inwestycyjnych i oferty akcji, w tym pierwsze oferty publiczne (IPO). Często oferują również usługi maklerskie dla inwestorów, działają jako animatorzy rynku na giełdach handlowych i zarządzają fuzjami, przejęciami i innymi restrukturyzacjami przedsiębiorstw.

Firmy ubezpieczeniowe

Wśród najbardziej znanych niebankowe instytucje finansowe to firmy ubezpieczeniowe. Ubezpieczenie, czy to dla osób fizycznych, czy korporacji, jest jedną z najstarszych usług finansowych. Ochrona aktywów i ochrona przed ryzykiem finansowym, zabezpieczana poprzez produkty ubezpieczeniowe, jest podstawową usługą ułatwiającą indywidualne i korporacyjne inwestycje napędzające wzrost gospodarczy.

Firma maklerska

Firmy inwestycyjne i domy maklerskie, takie jak Fidelity, dostawca funduszy inwestycyjnych i ETF Investments, specjalizujemy się w świadczeniu usług inwestycyjnych obejmujących zarządzanie majątkiem oraz doradztwo finansowe usługi. Zapewniają również dostęp do produktów inwestycyjnych, które mogą obejmować akcje i obligacje, aż po mniej znane inwestycje alternatywne, takie jak fundusze hedgingowe i inwestycje typu private equity.

Często Zadawane Pytania

Dlaczego instytucje finansowe (FI) są ważne?

Instytucje finansowe w jakiś sposób służą większości ludzi, ponieważ operacje finansowe są kluczową częścią każdego gospodarki, z osobami fizycznymi i firmami, które polegają na instytucjach finansowych w zakresie transakcji i inwestycji. Rządy uważają za konieczne nadzorowanie i regulowanie banków i instytucji finansowych, ponieważ odgrywają one tak integralną część gospodarki. Historycznie rzecz biorąc, bankructwa instytucji finansowych mogą wywołać panikę.

Jakie są rodzaje instytucji finansowych (FI)?

Praktycznie każdy żyjący w rozwiniętej gospodarce ma stałą lub przynajmniej okresową potrzebę korzystania z usług instytucji finansowych. Najczęstsze rodzaje instytucji finansowych (FI) to banki komercyjne, banki inwestycyjne, firmy ubezpieczeniowe i firmy maklerskie. Podmioty te oferują szeroką gamę produktów i usług dla klientów indywidualnych i komercyjnych, takich jak depozyty, pożyczki, inwestycje, wymiana walut.

Jaka jest różnica między bankiem komercyjnym a inwestycyjnym?

Bank komercyjny, w którym większość ludzi zajmuje się bankowością, jest rodzajem instytucji finansowej, która przyjmuje depozyty, oferuje usługi rachunków bieżących, dokonuje kredyty biznesowe, osobiste i hipoteczne oraz oferuje podstawowe produkty finansowe, takie jak certyfikaty depozytowe (CD) i konta oszczędnościowe dla osób fizycznych i małych biznes. Banki inwestycyjne specjalizują się w świadczeniu usług ułatwiających prowadzenie działalności gospodarczej, takich jak finansowanie nakładów inwestycyjnych i oferty akcji, w tym pierwsze oferty publiczne (IPO). Często oferują również usługi maklerskie dla inwestorów, działają jako animatorzy rynku na giełdach handlowych i zarządzają fuzjami, przejęciami i innymi restrukturyzacjami przedsiębiorstw.