Definicja polityki akredytywy bankowej
Polityka akredytyw bankowych: przegląd
Bankowa polisa akredytywy to gwarancja banku amerykańskiego, że nabywca w transakcji zagranicznej otrzyma zapłatę. Ten rodzaj akredytywy stał się rutynową częścią transakcji międzynarodowych, które często obejmują: wysyłka dużych ilości towaru z obietnicą zapłaty z banku zagranicznego w momencie, gdy towar jest dostarczony.
Ustanawiając polisę akredytywy, bank bierze na siebie odpowiedzialność za wypłatę sprzedawcy w przypadku, gdy kupujący nie wywiąże się z płatności. Polisa służy jako ubezpieczenie sprzedającego w transakcji.
Zrozumienie polityki akredytywy banku
Polityka akredytyw bankowych zmniejsza ryzyko, jakie bank i jego klient podejmują, angażując się w handel zagraniczny.
Akredytywa jest mechanizmem płatniczym stosowanym w obrocie międzynarodowym, gwarantującym terminową płatność określonej kwoty. Banki emitujące przyjmują akredytywy na podstawie zabezpieczenia złożonego przez stronę, w imieniu której bank gwarantuje płatność.
Handel międzynarodowy w dużej mierze opiera się na akredytywach, aby zapewnić płynność transakcji, zwłaszcza między stronami, które nie mają istniejących relacji biznesowych. W efekcie bank emisyjny
ubezpieczycieli ryzyko kredytowe kupującego i działa jako zaufany kontrahent.Bank może również wystawić akredytywę na zabezpieczenie finansowe sprzedawcy wypłacalność.
Polisy zazwyczaj obejmują każdą sytuację, która wpływa na wymienialność akredytywy, chociaż mogą ograniczać elementy transakcji, takie jak źródło lub przeznaczenie towarów, dla których przewiduje się akredytywę; Zapłata.
Kluczowe dania na wynos
- Polisa akredytyw bankowych gwarantuje płatność w transakcji zagranicznej.
- Opcje ubezpieczenia obejmują szeroki zakres ryzyk handlowych i politycznych, od wojny lub klęski żywiołowej po katastrofy finansowe w banku emitującym.
- Export-Import Bank of the United States wystawia polisy na pokrycie nieodwołalnych akredytyw.
Polisy wydawane przez Bank Eksportowo-Importowy
ten Eksportowo-Importowy Bank Stanów Zjednoczonych wystawia polisy obejmujące nieodwołalne akredytywy związane z wywozem towarów wyprodukowanych w USA i wysłanych z tego kraju. Polisy te wymagają, aby bank objęty ubezpieczeniem miał istniejące relacje z bankiem zagranicznym, który wystawia akredytywę. Nieodwołalne akredytywy dodatkowo zmniejszają ryzyko braku płatności, ponieważ nie mogą być modyfikowane bez wyraźnej zgody sprzedającego, kupującego i wystawcy.
Opcje obejmują kompleksowe pokrycie zarówno ryzyka handlowego, jak i politycznego do wymienialności akredytywy lub pokrycie wyłącznie ryzyka politycznego. To ostatnie rozciąga się na zakłócenia, takie jak wojna i katastrofy regionalne, które powodują zakłócenia finansowe.
Limity gwarancyjne wynoszą zazwyczaj od 95% do 100% kwoty głównej akredytywy oraz określone oprocentowanie.Bank wycenia swoje składki w zależności od ryzyka związanego z daną transakcją.
Polisy te nie obejmują sytuacji, w których emitent i ubezpieczony mają istniejący, nierozstrzygnięty spór dotyczący dokumentacji poprzedniej akredytywy.
Przykład akredytywy
Załóżmy, że firma ABC jest producentem zlokalizowanym w Chinach. Niedawno zawarła umowę na dostarczanie widżetów firmie XYZ w USA.
Wszystko idzie dobrze, dopóki nie pojawią się napięcia polityczne między Chinami a jednym z ich sąsiadów. Fabryce ABC na granicy może grozić przedłużone przestoje. Takie zakłócenie może negatywnie wpłynąć na działalność XYZ i zmienić plan produkcji takiej liczby widżetów, jaką zamierzał dostarczyć.
Polisa w zakresie akredytywy mogłaby pomóc ubezpieczyć XYZ na wypadek takiej sytuacji, zapewniając rekompensatę pieniężną za straty poniesione w wyniku nieoczekiwanego kryzysu.