Przegląd ubezpieczeń na życie Transamerica

Wyjaśnienie zalet

• Ubezpieczenie do 50 000 USD dostępne bez egzaminu: Dzięki polisie ubezpieczenia na życie Transamerica na ostateczne wydatki możesz uzyskać do 50 000 USD ochrony bez poddawania się badaniu lekarskiemu. Proces underwritingu jest zautomatyzowany, a ochrona może rozpocząć się od razu.
• Wyceny online dostępne dla niektórych polis: Podczas gdy wiele firm ubezpieczeniowych na życie wymaga rozmowy z agentem, aby uzyskać wszelkie informacje na temat cen, Transamerica umożliwia uzyskanie wyceny online wybranych polis.
• Interaktywne narzędzie ułatwiające wybór planu ubezpieczenia na życie: Narzędzie Plan Explorer firmy Transamerica może pomóc Ci zidentyfikować odpowiedni plan ubezpieczenia na życie dla Twojej rodziny, zdrowia i budżetu. Jeśli nie masz pewności, czy chcesz całościowy, uniwersalny czy ostateczny plan wydatków, narzędzie może być przydatne w procesie podejmowania decyzji.
  instagram viewer

Wady wyjaśnione

• Wyceny online nie są dostępne we wszystkich opcjach ubezpieczenia: Chociaż możesz uzyskać wycenę online z terminowym ubezpieczeniem na życie, wyceny online nie są dostępne dla innych polis Transamerica. Jeśli chcesz uzyskać wycenę całego, uniwersalnego, końcowego kosztu lub indeksowego uniwersalnego ubezpieczenia na życie, musisz porozmawiać z agentem Transamerica.
• Ostatnio obniżono ocenę AM Best: W 2019 roku agencja ratingowa AM Best skoncentrowana na branży ubezpieczeniowej obniżyła rating siły finansowej Transamerica z A+ do A.
  Chociaż ocena A jest nadal wysoka, obniżenie ratingu jest istotną zmianą w branży ubezpieczeniowej i odzwierciedla zwiększone ryzyko.
• Brak dostępu do specjalistów finansowych: Podczas gdy inne firmy ubezpieczeniowe umożliwiają konsultowanie się z profesjonalistami finansowymi, aby pomóc w podejmowaniu decyzji dotyczących potrzeb ubezpieczeniowych, Transamerica nie ma takiej opcji. Jeśli potrzebujesz pomocy, jedynym wyborem jest rozmowa z ogólnym zespołem obsługi klienta Transamerica lub agentem ubezpieczeniowym.

Dostępne plany

Niezależnie od tego, czy szukasz polisy, która pokryje Twoje ostateczne wydatki, czy chcesz pozostawić wnukom dziedzictwo, Transamerica ma do wyboru wiele opcji ubezpieczenia. Ubezpieczyciel ma osiem różnych planów ubezpieczenia na życie. Jeśli nie masz pewności, co jest dla Ciebie odpowiednie, możesz skorzystać z narzędzia Plan Explorer firmy Transamerica, aby przejrzeć swoje opcje.

Termin życia

Jeśli zdecydujesz się na terminowe ubezpieczenie na życie, wybierasz okres polisy od 10 do 30 lat. Płacisz składki na czas trwania umowy, a jeśli umrzesz w trakcie obowiązywania polisy, Twoi beneficjenci otrzymują świadczenie z tytułu śmierci. Transamerica oferuje dwie opcje życia terminowego:

• Supertwórca trendów: Dzięki usłudze Trendsetter Super możesz uzyskać do 10 milionów dolarów pokrycia. Pod koniec okresu możesz zdecydować się na zamianę polisy na stałą ochronę bez konieczności poddawania się kolejnym badaniom lekarskim.
• Trendsetter LB: Trendsetter LB zapewnia świadczenia z tytułu śmierci w wysokości do 2 milionów dolarów, ale możesz również otrzymać świadczenia na życie, jeśli masz kwalifikującą się chorobę przewlekłą, nieuleczalną lub krytyczną.

Całe życie

Ubezpieczenie na całe życie zapewnia stałą ochronę i może gromadzić wartość pieniężną, z której możesz skorzystać w nagłych wypadkach. Polisy na całe życie Transamerica wahają się od 25 000 do 2 milionów dolarów. Przez całe życie możesz pożyczyć od wartości pieniężnej swojej polisy jako pożyczkę, ale w ten sposób zmniejszysz świadczenie z tytułu śmierci polisy.

Życie uniwersalne

Powszechne ubezpieczenie na życie składa się z dwóch części: gwarantowanego świadczenia z tytułu śmierci oraz składnika wartości pieniężnej. Dochody wartości gotówkowej rosną z opóźnieniem gotówkowym do momentu wypłaty gotówki. Ponadto właściciele polis mogą modyfikować kwoty składek, co zapewnia im większą elastyczność.

Z polisą na życie Index Universal Life Policy firmy Transamerica masz gwarantowany zasiłek z tytułu śmierci, ale masz również możliwość rozwoju. Wpłacając składki, możesz je przeznaczyć na konto oprocentowania podstawowego lub konto indeksowe. Z biegiem czasu możesz zwiększyć wartość swojej polisy poprzez nadmierne oprocentowanie indeksu w oparciu o zmiany głównych indeksów giełdowych.

Transamerica Financial Foundation Index Universal Life Policy

Tym, co odróżnia Financial Foundation Index Universal Life Policy od innych polityk Transamerica, jest to, że ma gwarantowaną minimalną stopę procentową. Oferuje również korzyści podatkowe, takie jak możliwość zaciągania pożyczek i wypłat wolnych od podatku, odroczenie podatku od wszelkich zarobków oraz wolne od podatku transfery między opcjami kont.

Ubezpieczenie kosztów końcowych

Ostateczna polityka wydatków ma na celu pokrycie kosztów pogrzebu po śmierci. Transamerica oferuje ubezpieczenie do 50 000 USD bez badania lekarskiego, bez okresu oczekiwania na rozpoczęcie ubezpieczenia i bez wzrostu składki ze względu na wiek. Istnieją trzy ostateczne opcje wydatków:

• Natychmiastowe rozwiązanie: Immediate Solution jest dostępne dla osób w wieku od 0 do 85 lat, a ubezpieczenie jest w pełni opłacane do 121. roku życia.
• Proste rozwiązanie: Ubezpieczenie jest wydawane w wieku od 18 do 80 lat (w Nowym Jorku od 50 do 75 lat) i istnieje stopniowane świadczenie z tytułu śmierci.
• 10-zapłacić: Składka jest płatna przez 10 lat i jest wydawana w wieku od 0 do 85 lat.

Dostępni jeźdźcy

Indosy ubezpieczeniowe, częściej określane jako dodatkowe, to modyfikacje lub dodatki do polisy ubezpieczeniowej. Możesz użyć jeźdźców, aby dostosować zasięg, dodać osoby objęte ubezpieczeniem lub zwiększyć kwotę ubezpieczenia. Transamerica oferuje następujących kierowców, aby dostosować swoją polisę:

Świadczenie z tytułu przyspieszonej śmierci z świadczeniem z domu opieki

Dostępne dla ostatecznych polityk wydatków, w zależności od dostępności państwa, świadczenie z tytułu przyspieszonej śmierci w domu opieki jeździec zasiłkowy zapłaciłby kwotę nominalną po zdiagnozowaniu zdarzenia kwalifikującego lub odosobnienia w wykwalifikowanej pielęgniarce obiekt.

Świadczenie z tytułu śmierci w razie wypadku

Jeśli umrzesz z powodu przypadkowego urazu ciała, kierowca zasiłku z tytułu przypadkowej śmierci zapewni świadczenie z tytułu śmierci w wysokości nominalnej kwoty końcowej polisy wydatków.

Zasiłek dla dzieci

Dodaj rider do swojej uniwersalnej polisy indeksu, aby uzyskać ubezpieczenie terminowe o stałej stopie dla dzieci do 18 roku życia.

Świadczenie z tytułu przyspieszonej śmierci z powodu przewlekłej choroby

Jeśli zdiagnozowano u Ciebie kwalifikującą się chorobę przewlekłą i masz tego pasażera w swojej polisie, możesz wcześniej uzyskać dostęp do części świadczeń z tytułu śmierci, aby zapłacić za opiekę.

Zrzeczenie się premii dla osób niepełnosprawnych

Jeśli staniesz się niepełnosprawny, ten pasażer zrzeka się miesięcznych składek na czas trwania niepełnosprawności, stosując zasiłek dla pasażera jako opłatę składki w ramach polisy.

Zasiłek przyspieszony z powodu choroby terminalnej

Jeśli otrzymasz diagnozę śmiertelnej choroby, możesz otrzymać część zasiłku z tytułu śmierci, gdy żyjesz.

Obsługa klienta

Aby otrzymać wycenę, możesz zadzwonić do działu obsługi klienta Transamerica pod numer (855) 288-4181. Jest obsługiwany od poniedziałku do piątku od 8:00 do 17:00. CT. Lub możesz skorzystać z Transamerica narzędzie wyszukiwania znaleźć agenta w pobliżu.

Transamerica nie ma funkcji czatu online, ale możesz zarządzać swoim kontem i dokonywać płatności online.

Niestety Transamerica nie ma możliwości, aby klienci rozmawiali z profesjonalistami finansowymi o ich potrzebach ubezpieczeniowych i celach inwestycyjnych, co jest istotną wadą.

Indeks reklamacji

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) prowadzi bazę danych skarg konsumenckich dotyczących firm ubezpieczeniowych. Każdego roku NAIC publikuje wskaźniki reklamacji firm, pokazując, ile skarg otrzymały w stosunku do ich udziału w rynku.

Wyniki powyżej 1,0 są uważane za gorsze niż średnia, podczas gdy wyniki poniżej 1,0 są lepsze niż średnia. W 2019 r. wskaźnik reklamacji Transamerica wyniósł 1,31, nieco poniżej średniej.

Oceny stron trzecich

AM Best to agencja ratingowa, która wystawia ratingi siły finansowej (FSR) firmom ubezpieczeniowym. Raporty AM Best FSR są opinią dotyczącą zdolności ubezpieczyciela do wywiązania się z jego zobowiązań wynikających z polisy i umowy. Gwiezdna ocena AM Best wskazuje, że firma prawdopodobnie utrzyma się na rynku i będzie w stanie spłacić swoje roszczenia.

Transamerica jest spółką zależną Aegon. Wcześniej Aegon miał ocenę A+ (Superior) od AM Best. Jednak w 2019 r. agencja obniżyła rating Aegon i jego spółek zależnych do oceny A (doskonała), co stanowi znaczną korektę.

W badaniu ubezpieczeń na życie J.D. Power 2020 Transamerica zajęła 18. miejsce na 23 indywidualne towarzystwa ubezpieczeń na życie.W badaniu uwzględniono takie czynniki, jak komunikacja, opcje zasięgu i ceny. Od 2019 roku Transamerica jest ósmym co do wielkości towarzystwem ubezpieczeń na życie pod względem przypisu składki bezpośredniej według Instytutu Informacji Ubezpieczeniowej.

Zasady anulowania

Aby anulować polisę, skontaktuj się z agentem Transamerica lub zadzwoń do zespołu obsługi klienta Transamerica.

Transamerica ma 10-dniowy okres „free-look”, co oznacza, że ​​masz 10 dni po wystawieniu polisy na anulowanie jej w celu uzyskania pełnego zwrotu wszystkich opłaconych składek. Jeśli anulujesz ją w okresie bezpłatnego oglądania, Transamerica potraktuje polisę tak, jakby nigdy nie została wystawiona, i zwróci Ci pieniądze w ciągu siedmiu dni.

Cena

Ceny Transamerica są ogólnie uważane za uczciwe lub przeciętne, ale Twoje ceny zależą od wielu czynników. Twoje składki zależą od wieku, opcji ubezpieczenia, zdrowia, nawyków zdrowotnych, historii jazdy i Twojej lokalizacji.

Otrzymaliśmy wycenę polisy na życie Trendsetter Super-terminowej polisy na życie Transamerica dla 30-letniego mężczyzny i kobiety, oboje cieszących się doskonałym zdrowiem.

Różne czynniki mogą spowodować wzrost składek, takie jak historia wypadków drogowych lub palenie tytoniu.

Podobnie jak większość firm ubezpieczeniowych, Transamerica wymaga wybrania płci męskiej lub żeńskiej podczas składania wniosku o ubezpieczenie. Jeśli nie jesteś binarny, nie jesteś zdyskwalifikowany z uzyskania ubezpieczenia na życie. Jednak firmy ubezpieczeniowe na życie nie zaktualizowały jeszcze swoich procesów ubezpieczeniowych, więc proces składania wniosków może być frustrujący lub restrykcyjny.

Zawody

Chociaż Transamerica ma wiele opcji ubezpieczenia na życie, w tym ubezpieczenie bez egzaminu, dobrym pomysłem jest porównanie wiele firm ubezpieczeniowych na życie i otrzymuj wyceny od różnych ubezpieczycieli, aby upewnić się, że nie przepłacisz za zasięg.

Inną firmą ubezpieczeniową do rozważenia jest Prudential Life Insurance, piąta co do wielkości firma ubezpieczeniowa na życie w Stanach Zjednoczonych. W przeciwieństwie do Transamerica, która wymaga zakupu polis za pośrednictwem agenta, Prudential umożliwia kwalifikującym się klientom uzyskanie wyceny terminowego ubezpieczenia na życie i wykupienie ubezpieczenia na życie całkowicie online. Dla tych, którzy szukają szybkiej i wygodnej opcji, Prudential ma przewagę nad Transamerica.

Jednak Transamerica może być lepszym wyborem niż Prudential, jeśli szukasz większej liczby opcji pokrycia. Chociaż Prudential ma terminowe ubezpieczenie na życie i polisy uniwersalne, nie oferuje ubezpieczenia na całe życie ani polis na pokrycie ostatecznych wydatków.

Uzyskaj wycenę

Metodologia

Nasze recenzje towarzystwa ubezpieczeń na życie opierają się na podejściu ilościowym, które analizuje każdego ubezpieczyciela pod kątem stabilności i niezawodności, obsługi klienta, doświadczenia w zakresie roszczeń, różnorodności linii produktów i kosztów. Porównujemy warunki każdego rodzaju oferowanej polisy — w tym dostępne kwoty ubezpieczenia, opcjonalne dodatki i opcje płatności składek — z warunkami innych głównych firm ubezpieczeniowych na życie. Na koniec sprawdzamy, jak firma jest oceniana przez organizacje zewnętrzne, aby określić jej wiarygodność i ogólną reputację.