Podstawy odpowiedzialności finansowej

Co to znaczy być odpowiedzialnym finansowo? To złożone pytanie ze złożoną odpowiedzią, ale jego podstawą jest prosta prawda: aby być odpowiedzialnym finansowo, musisz żyć w miarę swoich możliwości. A żeby żyć w granicach swoich środków, musisz wydawać mniej, niż zarabiasz.

Karty kredytowe i dług

Jeśli naprawdę chcesz być odpowiedzialny finansowo, wystarczy, że będziesz w stanie zarabiać minimum miesięcznie karta kredytowa płatność go nie ogranicza. W rzeczywistości fakt, że nie jesteś w stanie zapłacić balansować w pełni pokazuje, że wydajesz już więcej, niż zarabiasz. Odpowiedzialne korzystanie z kredytu oznacza spłatę salda na koncie w całości każdego miesiąca.

Karty kredytowe powinny być również używane dla wygody, a nie do związania końca z końcem. Karty kredytowe są przydatne, ponieważ eliminują konieczność noszenia przy sobie gotówki. Dodatkowo możesz generować punkty nagrody. Karty kredytowe mogą być bardzo pomocne w nagłych wypadkach. To powiedziawszy, jeśli sytuacja awaryjna zmusi Cię do utrzymania salda na karcie, życie w sposób odpowiedzialny finansowo oznacza ograniczenie wydatków do czasu spłaty salda.

Rozważ zainteresowanie

Ta sama logika dotyczy wszystkich płatności cyklicznych, które wiążą się z płatnością zainteresowanie. Pomyśl o tym: płacenie odsetek za cokolwiek oznacza, że ​​wydajesz na ten przedmiot więcej niż Cena zakupu. Czy to brzmi jak najbardziej odpowiedzialny wybór, czy po prostu najwygodniejszy?

Kiedy odsetki są uwzględniane w cenie zakupu, wydajesz więcej, aby uzyskać przedmiot, niż nawet producent przedmiotu sądził, że jest wart. W związku z tym unikanie płacenia odsetek od czegokolwiek powinno być głównym celem.

Oczywiście, jeśli chodzi o koszty mieszkania i transportu osobistego, uniknięcie zainteresowania jest dla większości z nas niemożliwe. W takich sytuacjach minimalizowanie kwoty, jaką wydajesz co miesiąc na odsetki, jest najbardziej odpowiedzialnym działaniem.

Działanie we własnym najlepszym interesie

Dla wielu osób zmniejszenie odsetek i pożyczek jest łatwiejsze do powiedzenia niż do zrobienia, ale w praktyce tak naprawdę sprowadza się to do poznania różnicy między potrzebami a luksusami. Na przykład możesz potrzebować samochodu, ale nie potrzebujesz topowego modelu, a jeśli nie możesz zapłacić za niego gotówką, nie powinieneś nim jeździć.

Podobnie możesz potrzebować miejsca do życia, ale nie potrzebujesz rezydencja. I chociaż większość z nas musi mieć kredyt hipoteczny Aby pozwolić sobie na mieszkanie, kupno domu w sposób odpowiedzialny finansowo oznacza, że ​​powinieneś kupić taki, który nie rozbije banku. Pod względem finansowym oznacza to, że nie powinien kosztować więcej niż dwa lub 2,5 razy więcej niż rocznie dochód. Innym zdrowym szacunkiem jest to, że miesięczna spłata kredytu hipotecznego nie powinna kosztować więcej niż 30% Twojego miesięcznego płacić za dom.

Oprócz unikania nadmiernych wydatków na zakup domu, należy dokonać zaliczka na tyle duża, aby wyeliminować konieczność płacenia za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI). Jeśli nie możesz sobie pozwolić na spełnienie tych wytycznych dotyczących zakupów, wynajmij, aż będziesz mógł sobie pozwolić na zakup.

Najpierw płacisz sobie — oszczędzasz

Wydawanie każdego zarobionego grosza jest po prostu nieodpowiedzialne, chyba że masz ogromny fundusz powierniczy to jest tak pełne gotówki, że nigdy nie przeżyjesz zarobków. Dla większości ludzi, zwłaszcza tych z nas, którzy mają nadzieję kiedyś przejść na emeryturę, oszczędzanie jest czynnością, którą należy traktować poważnie. Świetnym sposobem na to jest otrzymanie wypłaty – i zanim zapłacisz rachunki – zapłać najpierw sobie. Dobry cel do zaoszczędzenia to 10%.

Jeśli chodzi o oszczędzanie, inwestowanie w Giełda Papierów Wartościowych może być najbardziej opłacalnym dostępnym wyborem. Jasne, inwestowanie obejmuje ryzyko, ale podejmowanie obliczonego ryzyka jest czasem koniecznością. Odpowiedzialnym sposobem na to jest posiadanie planu.

Zacznij od zbadania strategie alokacji aktywów aby dowiedzieć się, jak wybrać odpowiednią kombinację papierów wartościowych dla swojej strategii inwestycyjnej. Stamtąd wesprzyj swój sponsorowany przez pracodawcę plan oszczędnościowy jeśli taki plan jest dostępny. Większość pracodawców oferuje: dopasuj swój wkład do pewnego procentu, więc wpłacając co najmniej tyle, aby uzyskać dopasowanie, zyskujesz gwarantowany zwrot z inwestycji.

Jeśli pozwalają na to Twoje finanse, zmaksymalizuj możliwości oszczędzania z tytułu podatku odroczonego, wpłacając pełną kwotę, na którą pozwala plan. Po rozpoczęciu inwestowania monitoruj postępy w realizacji swoich celów i przywrócić równowagę Twój teczka w razie potrzeby, aby pozostać na dobrej drodze.

Fundusz kryzysowy

Odpowiedzialność finansowa oznacza przygotowanie się na nieoczekiwane. Większość ekspertów zgadza się, że musisz być w stanie utrzymać się finansowo przez co najmniej sześć miesięcy bez dochodu. Jeśli jesteś w związku małżeńskim i przywykłeś do życia z podwójnej pensji, oznacza to, że jesteś w stanie opłacić niezbędne rachunki, takie jak hipoteka, jedzenie i narzędzia z jednego dochodu – lub nawet żadnego dochodu. Jeśli nieudana wypłata zrujnowałaby cię finansowo, nadszedł czas, aby stworzyć finansowy luk ratunkowy, aby temu zapobiec.

Nie nadążaj za Jonesami

Odpowiedzialność finansowa oznacza robienie tego, co musisz zrobić, aby zadbać o swoje potrzeby i potrzeby swojej rodziny. Aby tak się stało, musisz skupić się na czymś wewnętrznym. Sąsiedzi nie płacą twoich rachunków, więc ich nawyki związane z wydawaniem pieniędzy nie powinny dyktować twoich lub ustawiać poprzeczkę dla ciebie standard życia.

Asygnowanie

Posiadanie budżetu to jeden z podstawowych filarów odpowiedzialności finansowej. Powinieneś wiedzieć, na co idą twoje pieniądze. Biznes właściciele wiedzą, jak ważne jest zrozumienie ich Przepływy środków pieniężnych oraz bilanse; w rezultacie żadna udana firma nie istnieje bez budżetu. Ty też nie powinieneś.

Bardzo osobista definicja

Czy bycie odpowiedzialnym finansowo oznacza, że ​​musisz oszczędzać i oszczędzać? Może, ale tylko pod warunkiem, że to jest właśnie to, czego potrzeba, aby nie spłacać długów. Z drugiej strony, jeśli jesteś sułtanem Brunei, możesz łatwo pozwolić sobie na odrzutowiec, mega jacht, rezydencję na południu Francji i kilka pałaców. Chociaż ci z nas, którzy mają mniejsze środki, mogą marszczyć brwi na tę ekstrawagancję, nie należy jej mylić z brakiem odpowiedzialności finansowej. W końcu nie ma nic nieodpowiedzialnego w kupowaniu rzeczy, za które możesz zapłacić.

Przybycie do „Odpowiedzialnego”

Ostatecznie odpowiedzialność finansowa oznacza życie w granicach swoich środków, niezależnie od poziomu tych środków. Przyjrzyj się więc uważnie swojej sytuacji finansowej, oceń swoje nawyki dotyczące zarobków i wydatków oraz dokonaj niezbędnych zmian, aby postawić się na odpowiedzialnej pozycji finansowej.