Definicja retencji netto firmy

Czym jest retencja netto firmy?

Retencja netto firmy jest miarą tego, ile polis firma ubezpieczeniowa ma pod ręką w danym momencie. Pomiar odzwierciedla liczbę gwarantowane plany ubezpieczeniowe, które pozostają w mocy po odliczeniu tych anulowanych, wygasłych lub scedowanych na reasekurator. Retencja netto firmy reprezentuje obrót polisy ubezpieczeniowej w określonym okresie. Ponadto firmy będą utrzymywać tylko wybrane polityki, uznane za istotne dla ich długoterminowych perspektyw wzrostu. Dostawca sceduje inne, mniej korzystne lub mniej rentowne plany na firmę reasekuracyjną.

Zrozumienie retencji netto

Obliczenie retencji netto pochodzi z dzielenia netto składki opłacane z polis gwarantowanych przez składki brutto z pisemnych planów. Składki netto są tym, co firma pozostawiła po odliczeniach, takich jak koszty ubezpieczenia, cesji lub innej obsługi polisy.

Celem jest określenie wzrostu firmy i porównanie liczby sprzedanych polis z pozostałą aktywną kwotą. Spadek retencji netto w biznesie w miarę upływu czasu sugeruje, że firma ma problemy i powinna przyjrzeć się cięciom kosztów i innym sposobom walki z tymi stratami. Wzrost retencji netto w biznesie w czasie reprezentuje firmę z ekspansja i wzrost zysku.

Innymi słowy, retencja biznesowa netto mierzy siłę firmy ubezpieczeniowej, pokazując, że była ona w stanie utrzymać grupę polityki na swoim koncie, jednocześnie odpowiednio zarządzając ryzykiem związanym z prowadzeniem tych rachunków, bez konieczności ich cedowania; reasekuratorów.

Znaczenie retencji netto

Retencja netto biznesu jest kluczowym miernikiem nie tylko zdolności firmy ubezpieczeniowej do dalszego pisania nowych polis i utrzymania klientów, ale także tego, w jaki sposób zarządza ryzykiem. Docieranie do nowych klientów, a tym samym gromadzenie większych zarobków, wymaga od firmy ubezpieczeniowej rozpoznania swoich mocnych i słabych stron. Czy towarzystwo ubezpieczeniowe posiada rozbudowaną sieć biur i handlowców? Czy oferuje duży koszyk produktów ubezpieczeniowych dla różnych segmentów rynku, czy skupia się na kilku produktach? Czy niektóre z oferowanych produktów przynoszą znaczne straty?

Aby zmniejszyć ich narażenie na ryzyko związane z polisami, które tworzą, firmy ubezpieczeniowe często cedują polisy na firmy reasekuracyjne. Cesja jest powszechną praktyką w firmach oferujących ubezpieczenie właściciela domu. Firma ograniczy narażenie na zagrożenia, takie jak huragany, trzęsienia ziemi i pożary lasów poprzez: cedowanie części swoich gwarantowanych polis na reasekuratora. Reasekurator przejmie ryzyko wypłaty odszkodowania za część składki w zamian.

Poprzez cedowanie gwarantowanego planu ubezpieczeniowego, firma cedująca przeniesie część możliwego ryzyka związanego z spłatą roszczenia z kolumny zobowiązań do kolumny aktywów. Przy obniżonej odpowiedzialności ubezpieczyciel może nadal wystawiać polisy i rozszerzać swoją działalność. Zmniejszenie narażenia na ryzyko roszczeń oraz zarządzanie kontraktami koszty mogą pomóc ubezpieczycielowi w zwiększeniu dochodów i poprawie jego kapitalizacji. Zmniejszenie odpowiedzialności zwiększa retencję netto i wskazuje na firmę w dobrej kondycji finansowej.

Firmy mają do dyspozycji kilka metod ograniczania ryzyka. W przypadku grupy ubezpieczeniowej organizacja może poprawić sposób zarządzania ryzykiem poprzez: usprawnić listę reasekuratorów, z których korzystają, zamiast iść na otwarty rynek, aby znaleźć firma reasekuracyjna. Ubezpieczyciel może również poprawić swój profil ryzyka poprzez dywersyfikację wystawianych przez siebie polis. W przypadku ubezpieczyciela majątkowego może on wystawiać polisy na innym obszarze geograficznym, mniej podatnym na roszczenia odszkodowawcze. Ponadto firma może poszerzyć rodzaje polis, które wprowadza na rynek i rozszerzyć o ubezpieczenia zdrowotne, samochodowe i inne.

Przykład retencji netto

Retencja netto jest doskonałym wskaźnikiem siły firmy. Na przykład XYZ Insurance chce przyjrzeć się wskaźnikowi retencji netto swojej działalności w 2020 r. w porównaniu z pięcioma laty temu, w 2015 r., aby zobaczyć, jak się rozwija.

W 2015 r. XYZ miał 5000 kont i stracił 500 w wyniku anulowania i nieprzedłużenia, co dało firmie wskaźnik retencji netto na poziomie 90%. (5000 - 500 / 5000 = 0,9 lub 90%).

W 2020 r. XYZ zdołało dodać więcej kont, ale nie zachowało tylu zasad. Wskaźnik retencji netto firmy spadł. XYZ miał 5500 kont, ale stracił 1000 z nich, co dało mu wskaźnik retencji netto na poziomie prawie 82%. (5500 - 1000 / 5500 = 0,818 lub nieco poniżej 82%).

Wynik ten może sugerować, że firma boryka się w ostatnich latach i powinna szukać sposobów na obniżenie kosztów lub zmniejszenie narażenia na roszczenia.