Definicja planu ubezpieczeniowego z UFK (ULIP)

Co to jest plan ubezpieczeniowy związany z jednostką (ULIP)?

Plan ubezpieczeniowy z UFK (United Related Insurance Plan) to wielopłaszczyznowy produkt, który oferuje zarówno ochronę ubezpieczeniową, jak i ekspozycję inwestycyjną w akcje lub obligacje. Ten produkt wymaga od ubezpieczających regularnych płatności składek. Część składek idzie na ochronę ubezpieczeniową, podczas gdy pozostała część jest łączona z aktywami innych ubezpieczających i inwestowana w akcje, obligacje lub kombinację obu.

Zrozumienie planów ubezpieczeniowych powiązanych z jednostką (ULIP)

Ubezpieczenie z UFK może być wykorzystywane do różnych celów, w tym do ubezpieczenia na życie, budowanie bogactwa, generowanie dochodu emerytalnego oraz opłacanie edukacji dzieci i wnuki. W wielu przypadkach inwestor otwiera ULIP, aby zapewnić korzyści swoim potomkom. Dzięki ubezpieczeniu na życie ULIP beneficjenci otrzymywaliby wypłaty po śmierci właściciela.

Opcje inwestycyjne planu ubezpieczeniowego typu unit linked mają strukturę podobną do funduszy inwestycyjnych, ponieważ łączą inwestycje z inwestycjami innych inwestorów. W związku z tym aktywa ULIP są zarządzane z myślą o realizacji określonego celu inwestycyjnego. Inwestorzy mogą kupować udziały w ramach jednej strategii lub dywersyfikować swoje inwestycje w ramach wielu powiązanych z rynkiem funduszy ULIP.

Inwestowanie w plan ubezpieczeniowy Unit Linked

Ubezpieczający muszą dokonać wstępnej płatności ryczałtowej, kiedy po raz pierwszy kupują ULIP, a następnie roczne, półroczne lub miesięczne płatności składek. Chociaż zobowiązania do płacenia składek różnią się w zależności od produktu, we wszystkich przypadkach są one proporcjonalnie ukierunkowane na wyznaczony mandat inwestycyjny.

Regularne wpłaty składek umożliwiają posiadaczom polis systematyczne gromadzenie kapitału szybciej, niż można to osiągnąć, czekając na kumulację zwrotów. Ponadto wiele ULIP-ów oferuje opcję „doładowania”, czyli dodania do salda znacznych kwot ryczałtowych.

ULIP są wyjątkowe, ponieważ zapewniają elastyczność inwestorom, którzy mogą dostosowywać preferencje dotyczące funduszy przez cały okres trwania inwestycji. Na przykład mogą przemieszczać się między funduszami akcyjnymi, funduszami obligacyjnymi i funduszami zdywersyfikowanymi w zależności od swoich potrzeb inwestycyjnych.