Jak przygotować się do kontroli ubezpieczenia domu?
Kupno domu oznacza sprawdzenie długiej listy rzeczy do zrobienia, w tym uzyskanie ocena i inspekcja domu. Te kroki mogą zapewnić, że dom jest wart kwoty, którą planujesz na niego pożyczyć, i że jest w dobrym stanie, zanim zdecydujesz się kupić.Inspekcji domu nie należy jednak mylić z inspekcją ubezpieczenia domu. Inspekcja ubezpieczenia domu to coś dla Ciebie ubezpieczenie domów Firma może wymagać jako warunku objęcia ubezpieczeniem.
Kluczowe dania na wynos
- Inspekcja ubezpieczenia domu różni się od inspekcji domu, która ma na celu sprawdzenie podstawowych problemów strukturalnych w domu.
- Twoja firma ubezpieczeniowa może wymagać kontroli ubezpieczenia domu przed zatwierdzeniem Twojego wniosku o objęcie ubezpieczeniem.
- Bardziej prawdopodobne jest, że będziesz potrzebować inspekcji domu, jeśli dom znajduje się w obszarze o wysokim ryzyku klęsk żywiołowych, takich jak huragany lub trzęsienia ziemi.
- Inspekcja ubezpieczenia domu pomaga ubezpieczycielowi dokładnie określić koszt odtworzenia nieruchomości i jej zawartości.
Co to jest inspekcja ubezpieczenia domu?
Jak wspomniano, inspekcja ubezpieczenia domu jest oddzielona od typowej inspekcji domu. Kiedy planujesz inspekcję domu, zwykle dla własnego spokoju. Na przykład możesz chcieć mieć pewność, że dom nie ma poważnych problemów konstrukcyjnych, takich jak pęknięty fundament lub uszkodzone okablowanie. Certyfikowany inspektor domu może zbadać dom wewnątrz i na zewnątrz, aby znaleźć wszelkie problemy i podsumować je w raporcie.
Inspekcje domów nie zawsze są wymagane przez kredytodawców hipotecznych, chociaż wycena jest wymagana w celu ustalenia wartości nieruchomości. Kredytodawcy hipoteczni zazwyczaj również nie proszą o inspekcję ubezpieczenia domu; jest to zwykle wymagane przez firmę, za pośrednictwem której próbujesz kupić ubezpieczenie domu. Jednak niezależnie od tego, czy otrzymujesz regularną inspekcję domu, inspekcję ubezpieczenia domu, czy wycenę, jesteś odpowiedzialny za opłacenie kosztów z własnej kieszeni.
Inspekcja ubezpieczenia domu pozwala firmie ubezpieczeniowej ocenić dom koszt wymiany. W ten sposób firma ubezpieczeniowa ocenia ryzyko, aby określić prawdopodobieństwo, że będziesz musiał złożyć wniosek o odszkodowanie i oblicza szacunkowe koszty składki. Inspekcja domu może być bardziej powszechna, jeśli kupujesz starszy dom lub dom w okolicy, która jest podatne na klęski żywiołowe, takie jak huragany, trzęsienia ziemi czy pożary lasów.
Na przykład na Florydzie i w niektórych stanach Zatoki Perskiej właściciele domów mogą przejść kontrolę łagodzenia skutków wiatru. Ten rodzaj inspekcji dotyczy konkretnie działań podejmowanych w celu złagodzenia szkód spowodowanych przez wiatr w domu, który jest objęty ubezpieczeniem. Firmy ubezpieczeniowe mogą oferować zniżki na ubezpieczenie właścicielom domów, którzy przechodzą tego typu kontrole i wykazują, że ograniczyli ryzyko szkód spowodowanych przez wiatr.
Przy zakupie domu mogą być również konieczne oddzielne inspekcje szkodników i szamba.
Co obejmuje inspekcja ubezpieczenia domu
W większości przypadków firma ubezpieczeniowa właścicieli domów może dokonać oględzin zewnętrznej części domu. Pozwala to na sprawdzenie stanu drzwi, okien, zadaszeń i innych konstrukcji na posesji. Jeśli firma ubezpieczeniowa uzna, że konieczna jest bardziej szczegółowa inspekcja, zajrzy również do wnętrza domu.
Każda inspekcja jest inna, ale generalnie inspektor będzie oceniał takie rzeczy jak:
- Stan i wiek dachu
- Wszelkie zagrożenia zewnętrzne, które mogą potencjalnie prowadzić do uszkodzeń, takie jak zwisające drzewa
- Elementy zewnętrzne, które mogą ulec uszkodzeniu, takie jak chodniki, oprawy oświetleniowe lub oddzielne budynki na posesji
- Systemy odwadniające wewnętrzne i zewnętrzne
- Stan piwnicy, jeśli ją posiadasz, oraz fundament
- Instalacje wodno-kanalizacyjne
- Wiek i stan domowej instalacji elektrycznej
- Urządzenia domowe
- Stan podłóg i ścian
- Przestrzenie strychowe i podziemne
- Środki antykradzieżowe, takie jak system bezpieczeństwa domu lub rygle
- Czujki dymu i czadu
- Wiek i stan systemu HVAC
- Kominy i kominki, jeśli je masz
Ogólnie rzecz biorąc, celem jest ocena ryzyka i kosztów wymiany w przypadku uszkodzenia domu.Być może nie będziesz musiał być w domu podczas zewnętrznej części inspekcji, jeśli tylko firma ubezpieczeniowa chce spojrzeć na zewnątrz, ale musisz być obecny na oględzinach wnętrza, jeśli jest wymagany. Ramy czasowe mogą wynosić nawet dwie godziny.
Jeśli twoja firma ubezpieczeniowa chce przeprowadzić pełną inspekcję ubezpieczenia domu lub zdecydujesz się o nią poprosić, spodziewaj się, że zajmie to kilka godzin.
Jak przygotować się do kontroli ubezpieczenia domu?
Jeśli masz zaplanowaną inspekcję ubezpieczenia domu, możesz zrobić kilka rzeczy, aby się do niej przygotować. Wykonując trochę pracy przygotowawczej, możesz zauważyć wszelkie problemy, które mogą pojawić się podczas inspekcji, więc nie zaskoczysz.
Przygotowanie do kontroli ubezpieczenia domu na zewnątrz:
- Sprawdź swój dach pod kątem luźnych lub brakujących gontów.
- Jeśli masz rynny, sprawdź, czy są prawidłowo przymocowane do domu i usuń wszelkie zanieczyszczenia.
- Sprawdź fundament pod kątem pęknięć lub innych oznak osłabienia.
- Jeśli masz komin, sprawdź, czy nie ma pęknięć lub luźnych cegieł i rozważ profesjonalne wyczyszczenie.
- Przytnij zwisające gałęzie lub martwe konary, które mogą stanowić zagrożenie dla dachu lub innych części domu.
- Sprawdź swoją bocznicę, drzwi i okna pod kątem pęknięć, przecieków i śladów zalania.
- Poszukaj potencjalnych zagrożeń, takich jak nierówny chodnik, który może spowodować obrażenia na terenie posesji.
Przygotowanie do kontroli ubezpieczenia domu od wewnątrz:
- Sprawdź swoje czujniki dymu i czujniki czadu, aby upewnić się, że działają prawidłowo.
- Sprawdź gaśnicę w domu, aby upewnić się, że działa.
- Oczyść swój kominek i jego przewód kominowy, jeśli taki posiadasz.
- Sprawdź okolice okien i drzwi od wewnątrz, aby znaleźć przecieki lub oznaki uszkodzenia termitów.
- Poszukaj na strychu i w piwnicy śladów uszkodzeń spowodowanych przez wodę lub szkodniki.
- Rozważ oczyszczenie systemu HVAC i przetestowanie go, aby upewnić się, że działa prawidłowo.
- Zajrzyj pod zlewy i wokół kranów, głowic prysznicowych i toalet pod kątem oznak przecieków.
- Sprawdź ściany pod kątem pęknięć lub wygięć, które mogą sugerować problemy z fundamentem lub dachem.
Jeśli firma ubezpieczeniowa właściciela domu zdecyduje, że konieczna jest inspekcja ubezpieczenia domu, może poczekać z zaplanowaniem inspekcji do czasu zamknięcia domu.
Co zrobić, jeśli odmówiono Ci ubezpieczenia domu?
Jeśli Twoja inspekcja ubezpieczenia domu wykaże poważne problemy z nieruchomością, Twoja firma ubezpieczeniowa może uznać, że ubezpieczenie Ciebie stanowi zbyt duże ryzyko. W tym scenariuszu możesz mieć kilka opcji.
Po pierwsze, możesz dokonać wszelkich niezbędnych napraw, o które prosi towarzystwo ubezpieczeniowe, jako warunek uzyskania ubezpieczenia. Może to oznaczać wymianę dachu lub podgrzewacza ciepłej wody lub remont podjazdu.
Jeśli to nie zadziała, możesz poszukać ubezpieczenia za pośrednictwem firmy specjalizującej się w nieruchomościach wysokiego ryzyka. Prawdopodobnie zapłacisz więcej za ubezpieczenie domu niż zwykle, ale może to być jedyny sposób na uzyskanie ubezpieczenia domu z uszkodzeniami lub problemami strukturalnymi.
Trzecią możliwością jest objęcie domu ubezpieczeniem Fair Access. Plany FAIR to programy państwowe, które oferują ubezpieczenie dla właścicieli domów wysokiego ryzyka lub pomagają im znaleźć ubezpieczenie. Może to pomóc w uzyskaniu ubezpieczenia, jeśli wyczerpałeś wszystkie inne opcje. Pamiętaj jednak, że nie każdy stan oferuje plan FAIR.
