Co to jest finansowanie zapasów?

Co to jest finansowanie zapasów?

Termin finansowanie zapasów odnosi się do pożyczki krótkoterminowej lub odnawialnej Linia kredytowa które są nabywane przez firmę, aby mogła kupować produkty do sprzedaży w późniejszym terminie. Produkty te służą jako zabezpieczenie kredytu.

Spis Finansowanie jest przydatne dla firm, które muszą płacić swoim dostawcom za zapasy, które będą składowane przed sprzedażą klientom. Jest to szczególnie ważne jako sposób na złagodzenie skutków finansowych wahań sezonowych w Przepływy środków pieniężnych i może pomóc firmie osiągnąć wyższe wolumeny sprzedaży, umożliwiając jej nabycie dodatkowych zapasów do wykorzystania na żądanie.

Jak działa finansowanie zapasów

Finansowanie zapasów jest formą finansowania opartego na aktywach. Firmy zwracają się do pożyczkodawcy aby mogli zakupić materiały potrzebne do wytworzenia produktów, które zamierzają sprzedać w późniejszym terminie.

Ten rodzaj finansowania jest powszechny dla małych i średnich detalistów i hurtowników, zwłaszcza tych z dużym zapasem magazynowym. To dlatego, że zazwyczaj brakuje im historii finansowej i są dostępne aktywa w celu zabezpieczenia opcji finansowania na skalę instytucjonalną, do których dostęp mają większe korporacje, takie jak Walmart (WMT) i Cel (TGT).

Ponieważ są generalnie prywatne firmy, nie mogą pozyskiwać pieniędzy, emitując obligacje lub nowe rundy akcji. Firmy mogą wykorzystywać całość lub część swoich istniejących zapasów lub zakupionych materiałów jako zabezpieczenie o pożyczkę, która jest używana do ogólnego Wydatki służbowe.

Jak wspomniano powyżej, finansowanie zapasów umożliwia firmom zakup zapasów w celu prowadzenia działalności. Powodami, dla których opierają się na tego rodzaju finansowaniu, są:

• Utrzymywanie stałego przepływu gotówki przez pracowite i wolne sezony
• Aktualizacja linii produktów
• Zwiększenie dostaw zapasów
• Odpowiadanie na (wysokiego) klienta żądanie

Uwagi specjalne

Banki i ich kredyt zespoły rozważają finansowanie zapasów indywidualnie, biorąc pod uwagę takie czynniki, jak wartość odsprzedaży, łatwość psucia się, zabezpieczenia przed kradzieżą i utratą, a także cykle magazynowe biznesowe, ekonomiczne i branżowe, logistyczne i spedycyjne ograniczenia. To może wyjaśniać, dlaczego tak wielu firmom nie udało się uzyskać finansowania zapasów po kryzys kredytowy z 2008 roku. Kiedy gospodarka jest pogrążona w recesja a bezrobocie rośnie, dobra konsumpcyjne, które nie są podstawowymi produktami, pozostają niesprzedane.

Deprecjacja to kolejny czynnik, który biorą pod uwagę kredytodawcy. I nie wszystkie formy zabezpieczenia są równe. Wszelkiego rodzaju zapasy mają tendencję do deprecjacji wartości z biegiem czasu. Właściciel firmy, który stara się o finansowanie zapasów, może nie być w stanie uzyskać pełnego kosztu początkowego zapasów. W związku z tym każda potencjalna czkawka jest uwzględniona w oprocentowanie pożyczki zabezpieczonej aktywami.

Finansowanie zapasów nie zawsze jest rozwiązaniem. Banki mogą postrzegać finansowanie zapasów jako rodzaj niezabezpieczona pożyczka. To dlatego, że jeśli firma nie może sprzedać swoich zapasów, bank też może nie być w stanie. Jeśli sprzedawca detaliczny lub hurtownik źle postawi na trend, bank może utknąć z towarem.

Zalety i wady finansowania zapasów

Istnieje wiele powodów, dla których firmy mogą chcieć zwrócić się do finansowania zapasów. Ale chociaż jest wiele pozytywów, są też wady. Poniżej wymieniliśmy niektóre z najczęstszych.

Zalety

Zwracając się do pożyczkodawców o finansowanie zapasów, firmy nie muszą polegać na swoim biznesie lub osobistym ratingi kredytowe lub historii. A właściciele mniejszych firm nie muszą wystawiać swoich aktywów osobistych lub biznesowych w celu uzyskania finansowania.

Możliwość dostępu do kredytu pozwala firmom sprzedawać więcej produktów swoim konsumentom przez dłuższy czas. Bez finansowania właściciele firm mogą być zmuszeni polegać na własnych źródłach dochód lub aktywa osobiste w celu dokonywania zakupów potrzebnych do prowadzenia działalności.

Firmy nie muszą być zakładane, aby kwalifikować się do finansowania zapasów. W rzeczywistości większość pożyczkodawców wymaga, aby firmy działały przez co najmniej sześć miesięcy do roku, aby się zakwalifikować. Dzięki temu nowi właściciele firm mogą szybko uzyskać dostęp do kredytu.

Niedogodności

Nowe firmy mogą już być obarczone dług gdy próbują się osiedlić. Uzyskiwanie finansowania zapasów może dodać do ich zadłużenie. W rezultacie firmy te mogą nie mieć środków na spłatę, co może prowadzić do ograniczeń dotyczących przyszłych kredytów, a także do nadmiernego obciążenia istniejących finansów.

W niektórych przypadkach pożyczkodawcy mogą nie wydać pełnej kwoty wymaganej do zakupu zapasów. Może to prowadzić do opóźnień i braków. Może to być powszechne w przypadku nowszych firm lub tych, które mają trudności z zabezpieczeniem ilości pieniędzy potrzebnych do sprawnego działania.

Koszty pożyczenia mogą być wysokie. Opłaty a stopy procentowe mogą być wysokie dla firm, które borykają się z trudnościami. Konieczność płacenia większych dodatkowych opłat może położyć większy nacisk na te firmy.

Rodzaje finansowania zapasów

Pożyczkodawcy zapewniają firmom dwa różne rodzaje finansowania zapasów. Opcja, którą wybiera firma, zależy od jej działalności biznesowej. Stopy procentowe a opłaty zależą od pożyczkodawcy i rodzaju działalności.

• Pożyczka na zapasy: Nazywany również pożyczkami terminowymi, ten rodzaj finansowania opiera się na sumie wartość inwentarza firmy. Podobnie jak zwykła pożyczka, pożyczkodawca wydaje firmie określoną kwotę pieniędzy. Firma zgadza się dokonywać stałych płatności co miesiąc lub spłacać pożyczkę w całości po sprzedaży zapasów.
• Linia kredytowa: Ta forma finansowania zapewnia firmom: kredyt odnawialny, w przeciwieństwie do pożyczki. Daje im regularny dostęp do kredytu, o ile dokonują regularnych miesięcznych płatności w celu spełnienia warunków umowy.