Przewodnik rodziny wojskowych dotyczący kupowania i sprzedaży domów

Decyzje o kupnie i sprzedaży domu prawie zawsze będą miały poważne reperkusje finansowe. Dla aktywnych członków służby, którzy są często wykorzeniani, te rozważania stają się jeszcze bardziej skomplikowane.

Ponieważ możesz nie przebywać w jednym miejscu zbyt długo, rozważenie długoterminowych konsekwencji zakupu domu staje się krytyczne. Ważne jest również, aby zdawać sobie sprawę ze specjalnych programów, które pomogą Ci uzyskać jak najwięcej za Twoje pieniądze.

Opcje mieszkaniowe

Rodziny wojskowe

masz kilka opcji, jeśli chodzi o znalezienie domu. Chociaż obudowa poza bazą często zapewnia więcej opcji spełniających Twoje potrzeby, możesz również znaleźć się na haczyku w przypadku niektórych kosztów. Jeśli kupujesz dom, jesteś odpowiedzialny za spłatę kredytu hipotecznego w momencie przeniesienia, chyba że możesz go sprzedać. I odwrotnie, mieszkania zapewniane przez rząd zazwyczaj oferują większą wygodę i prostotę, ale odbywa się to kosztem elastyczności.

Ogólnie rzecz biorąc, dobrym pomysłem jest skontaktowanie się z biurem mieszkaniowym instalacji, aby zapoznać się z dostępnymi opcjami. Oto kilka typowych rozwiązań mieszkaniowych, które mogą być dostępne:

• Podstawowa obudowa będąca własnością rządu —Jednostki te w ramach instalacji wojskowej są własnością Departamentu Obrony. Mieszkańcy mają czynsz i media pokrywane przez wojsko.
• Prywatne mieszkanie podstawowe —W ostatnich latach Departament Obrony rozpoczął współpracę z prywatnymi deweloperami w celu stworzenia na jego bazie mieszkań. Sam dom jest własnością i jest zarządzany przez prywatną firmę. Członkowie usług otrzymują Basic Allowance for Housing (BAH), aby pokryć koszty czynszu lub kredytu hipotecznego. Jeśli pozostała Ci część kieszonkowego, możesz go wykorzystać na pokrycie kosztów rachunków za media.
• Obudowa poza podstawą—Niektóre rodziny po prostu chcą mieszkania, którego nie mogą znaleźć w bazie lub wolą wychowywać swoje dzieci w innym środowisku. Jeśli tak, możesz kupić lub wynająć nieruchomości poza bazą, korzystając z BAH. Większość wydatków poza zasiłkiem musi jednak zostać opłacona z własnej kieszeni.

Kupować czy nie kupować?

Członkowie służby czynnej, którzy zdecydują się na prywatną rezydencję, otrzymują BAH niezależnie od tego, czy wynajmują, czy kupują dom. To, ile otrzymujesz każdego miesiąca, zależy od tego, gdzie mieszkasz, od Twojego poziomu wynagrodzenia i od Twojego statusu na utrzymaniu. Możesz określić swój BAH, korzystając z kalkulatora dodatków mieszkaniowych na stronie internetowej biura Defense Travel Management Office.

Kiedy patrzysz na miesięczne płatności, kupno domu często wydaje się lepszą opcją niż wynajem. Jednak decyzja ta staje się bardziej skomplikowana dla personelu wojskowego, który może otrzymać rozkazy przeniesienia w krótkim czasie. Jeśli nie masz pewności, że spędzisz w domu od trzech do pięciu lat, zbudowanie wystarczającej ilości może być trudne słuszność do pokrycie kosztów zamknięcia przy zakupie— zwykle od 2% do 5% wartości domu — plus koszt ostatecznej sprzedaży domu.

Same koszty sprzedaży mogą być wysokie. Jeśli na przykład Twój dom kosztuje 300 000 $ i płacisz agentowi 6% prowizji, tracisz 18 000 $ tylko za usługi pośrednika. I to nawet nie obejmuje napraw ani innych wydatków, które być może będziesz musiał ponieść, aby dostać dom lub mieszkanie na rynku. Ponadto będziesz musiał się martwić o spłatę kredytu hipotecznego, jeśli nie możesz znaleźć nabywcy po opuszczeniu miasta, ostatnią rzeczą, o której członkowie służby prawdopodobnie chcą myśleć, gdy rozpoczynają kolejną fazę swojej armii kariera zawodowa.

Uzyskiwanie kredytu hipotecznego

Kredyty hipoteczne Departamentu ds. Weteranów (VA) to jedne z najatrakcyjniejszych kredytów mieszkaniowych na rynku. Ponieważ rząd zapewnia ubezpieczenie kredytu hipotecznego kredytodawcom, którzy oferują: Pożyczki VA, nie musisz dodawać prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) do Twoich płatności. Co więcej, kwalifikowani kredytobiorcy mogą otrzymać kredyt hipoteczny bez żadnych środków.

Nie daj się zwieść nazwie — te pożyczki nie są przeznaczone tylko dla byłych członków służby. Personel wojskowy czynny zawodowo, w tym znajdujący się w rezerwie, mający co najmniej 90 dni nieprzerwanej służby, może otrzymać zaświadczenie o uprawnieniach (COE), które jest potrzebne do ubiegania się o kredyt hipoteczny VA. Musisz również spełnić wytyczne dotyczące dochodów i kredytu pożyczkodawcy, tak jak w przypadku innych programów pożyczkowych.

Pożyczki VA nie oferuj najniższych stóp procentowych dla każdego kupującego, ale jeśli nie masz dużo pieniędzy na zaliczkę, warto porównać te zabezpieczone przez rząd hipoteki z innymi opcjami pożyczek.

Trudność w sprzedaży domu

Co się stanie, jeśli otrzymasz zlecenia przelewu i będziesz mieć problemy ze sprzedażą domu, który niedawno kupiłeś? Masz kilka opcji.

Jednym z nich jest utrzymanie go jako nieruchomości do wynajęcia. Plusem jest to, że będziesz mieć więcej lat na zgromadzenie kapitału, a jeśli mieszkasz w miejscu, w którym istnieje silny rynek wynajmu, możesz nawet przynieść dochód rezydualny po spłacie kredytu hipotecznego.

Drugą stroną medalu jest to, że będziesz mieć stres związany z najemcami, którzy mogą mieszkać setki mil dalej. Właściciele często wynajmują firmy zarządzające nieruchomościami, aby zajęły się sprawami najemców, ale oznacza to, że będziesz musiał dodać ich opłatę do przewidywanych kosztów. Pamiętaj, że zawsze istnieje ryzyko, że będziesz musiał przejść kilka miesięcy między najemcami, więc upewnij się, że jesteś finansowo przygotowany na taką możliwość.

Jeśli wynajęcie domu nie jest możliwe i zalegasz z płatnościami, porozmawiaj ze swoim podmiotem obsługującym pożyczki, aby poznać dostępne opcje, w tym krótka sprzedaż lub czyn zamiast wykluczenia. Ten ostatni przenosi tytuł własności do domu na pożyczkodawcę w zamian za zwolnienie Cię z pożyczki. Jeśli Twoja pożyczka należy do Fannie Mae, możesz zapoznać się z możliwymi rozwiązaniami na jej stronie internetowej dla personelu wojskowego. Osoby z domem należącym do Freddiego Maca mogą przejrzeć możliwe środki zaradcze na stronie z opcjami zwolnienia z wykluczenia.

Unikanie potencjalnych oszustw

Niestety, oszustwa wymierzone w członków usług poszukujących nowego mieszkania są powszechne, dlatego konieczne jest zbadanie autentyczności stron internetowych, na których wymienione są nieruchomości, oraz tożsamości pośrednicy w obrocie nieruchomościami i innych ekspertów mieszkaniowych, których spotykasz online.

W ramach jednej wspólnej sztuczki przestępcy tworzą fałszywe wykazy domów, czasami na stronach internetowych, które poza tym mają solidną reputację. Oferują stawki poniżej rynkowe lub cytują zniżki wojskowe, aby zwabić niczego niepodejrzewających członków służby. Gdy znajdziesz nieruchomość, która Ci się podoba, zazwyczaj proszą o przesłanie środków drogą elektroniczną, aby ją dla Ciebie zatrzymać. Dopiero później ofiary uświadamiają sobie, że zarówno tożsamość osoby, którą poznały w sieci, jak i sama własność były iluzją.

Kolejne oszustwo atakuje nabywców domów, którzy mają trudności ze spłatą kredytu hipotecznego. Sprawcy mogą zamieścić ogłoszenie lub rozpowszechniać ulotki zachwalające ich zdolność do pomocy w unikaniu wykluczenie. Następnie poproszą o opłatę, którą należy wysłać drogą elektroniczną, i natychmiast znikną po jej wysłaniu.

Możesz zmniejszyć swoje szanse na padnięcie ofiarą oszustwa, unikając reklam, które wydają się zbyt piękne, aby były prawdziwe, i unikając osób, które proszą o przelewy bankowe lub inne podejrzane formy płatności. Możesz również szukać ofert wynajmu na stronie internetowej Automated Housing Referral Network (AHRN) Departamentu Obrony.

Dolna linia

Decyzje o tym, jak zabezpieczyć mieszkanie i sprzedać dom, mogą być stresujące dla rodzin wojskowych, które regularnie się przemieszczają. Na szczęście istnieje wiele zasobów dla członków sił zbrojnych, które mogą pomóc w uproszczeniu procesu.