Czy mogę użyć pożyczki pod zastaw domu na zakup innego domu?

Jeśli masz znaczną ilość słuszność w swoim głównym miejscu zamieszkania, możesz się do niego podłączyć poprzez pożyczka pod zastaw domu. Następnie możesz wykorzystać te pieniądze na dowolny cel, w tym na zakup drugiego domu lub nieruchomości inwestycyjnej. Korzystanie z pożyczki pod zastaw domu w celu zakupu innego domu nie jest jednak pozbawione ryzyka, więc mądrze jest zrozumieć zalety i wady przed kontynuowaniem.

Korzystanie z pożyczki pod zastaw domu na zakup innego domu

Krótka odpowiedź na pytanie, czy możesz skorzystać z kredytu pod zastaw domu na zakup innego domu, brzmi: tak, generalnie możesz. Pamiętaj jednak, że niektórzy pożyczkodawcy mogą mieć ograniczenia dotyczące źródła Twojej zaliczki i może nie być skłonny do udzielenia kredytu hipotecznego na nowy dom, jeśli korzystasz z kredytu pod zastaw domu cel, powód. Oczywiście to nie będzie problem

jeśli płacisz całą gotówką za nowy dom.

W przeciwieństwie do linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC), który zapewnia odnawialną linię kredytową, pożyczka pod zastaw domu zapewnia całą kwotę pożyczki z góry. Kwota będzie zależeć od tego, ile masz kapitału własnego w domu, jego wartości rynkowej i ile chcesz pożyczyć. Twoje dochody i Historia kredytowa wpłynie również na kwotę pożyczki. Większość pożyczkodawców ogranicza całkowitą kwotę do procentu (zwykle 85%) wartości domu. Gdy Twoja pożyczka pod zastaw domu zostanie zamknięta, otrzymasz pełny dochód, a następnie możesz wykorzystać pieniądze na zakup innego domu lub zrobienie z nim, co tylko zechcesz.

Plusy i minusy korzystania z kredytu hipotecznego na zakup innego domu

Główną zaletą korzystania z pożyczki pod zastaw domu na zakup drugiego domu jest to, że może to być najlepsze (lub jedyne) znaczące źródło finansowania, jeśli okaże się, że jesteś bogaty w dom, ale ubogi w gotówkę. Innym potencjalnym plusem jest to, że oprocentowanie pożyczek pod zastaw domu często będzie niższe niż w przypadku innych form pożyczek, chociaż zazwyczaj są one wyższe niż oprocentowanie kredytu hipotecznego.

Największym minusem korzystania z pożyczki pod zastaw domu na zakup innej nieruchomości – lub w jakimkolwiek innym celu – jest to, że narażasz swoje główne miejsce zamieszkania na ryzyko, ponieważ służy ono jako zabezpieczenie do bezpieczne pożyczka. Jeśli okaże się, że nie jesteś w stanie spłacić pożyczki pod zastaw domu, pożyczkodawca może: wykluczać w twoim domu i eksmitować cię.

Dodatkowym niebezpieczeństwem jest to, że biorąc kredyt pod zastaw domu, zwłaszcza jeśli nadal jesteś winien pieniądze na swój pierwszy kredyt hipoteczny, możesz zostać przytłoczony długiem, jeśli staniesz w obliczu nieoczekiwanego zwrotu finansowego, takiego jak utrata pracy lub duży problem medyczny rachunki. Rzeczywiście, możesz zostać zmuszony do spłaty trzech kredytów hipotecznych na raz: pozostałej części kredytu hipotecznego na pierwotnym miejsce zamieszkania, kredyt hipoteczny na drugi dom (jeśli pożyczka nie jest wystarczająco duża, aby kupić dom od razu) i kapitał własny domu pożyczka.

Wreszcie kolejnym minusem jest to, że będziesz musiał zapłacić koszty zamknięcia na pożyczkę pod zastaw domu, która może wynosić od 2% do 5% całkowitego kosztu pożyczki. Będziesz także musiał zapłacić koszty zamknięcia kupowanego domu.

Alternatywy dla kredytu hipotecznego na zakup innego domu

Zanim złożysz wniosek o pożyczkę pod zastaw domu na zakup kolejnego domu, warto zastanowić się nad alternatywami. One również mają zalety i wady.

Gotówka

Najlepszym źródłem gotówki na zakup kolejnego domu będą pieniądze, które już zaoszczędziłeś i nie masz żadnej innej natychmiastowej potrzeby. Oczywiście, jeśli to masz, nie powinieneś w ogóle starać się o pożyczkę.

Oszczędności emerytalne

Twoje oszczędności emerytalne są możliwe. Na przykład, jeśli masz w pracy plan 401(k), pracodawca może zezwolić Ci na pożyczenie jego części poprzez pożyczkę 401(k). Podobnie jak pożyczki pod zastaw domu, pożyczki w ramach planu emerytalnego mogą być ryzykowne. Zazwyczaj będziesz musiał spłacić pożyczkę w ciągu pięciu lat – nawet wcześniej, jeśli stracisz pracę. Jeśli nie możesz go spłacić, będziesz winien podatek dochodowy i ewentualne kary. Będziesz mieć również o wiele mniej pieniędzy zaoszczędzonych na lata emerytalne, co może oznaczać problemy finansowe w przyszłości.

Pożyczka osobista

Możesz rozważyć pożyczka osobista. Zapłacisz wyższe oprocentowanie niż w przypadku pożyczki pod zastaw domu lub HELOC, ale jeśli pożyczka osobista jest niezabezpieczona, Twój dom nie będzie zagrożony, jeśli będziesz zalegać z płatnościami.

Refinansowanie wypłaty

A refinansowanie wypłaty spłaca Twój obecny kredyt hipoteczny większym, opartym na zgromadzonym kapitale własnym w Twoim domu. Następnie możesz wykorzystać dodatkową gotówkę na inne cele. Oczywiście będziesz mieć teraz więcej zadłużenia i wyższe miesięczne raty kredytu hipotecznego. Pożyczki te mają również koszty zamknięcia, które mogą sięgać tysięcy dolarów.

Linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC)

Korzystanie z HELOC do zakupu nieruchomości inwestycyjnej, nieruchomości na wynajem lub drugiego domu może dać ci większa elastyczność niż w przypadku pożyczki pod zastaw domu, dzięki czemu nie musisz brać wszystkich pieniędzy na raz. Może to być przydatne, jeśli potrzebujesz teraz trochę gotówki na zaliczkę i spodziewasz się, że będziesz potrzebować więcej za rok lub dwa na wykonanie niektórych remontów. Jednak HELOC zazwyczaj mają zmienne stopy procentowe, co czyni je mniej przewidywalnymi niż pożyczki pod zastaw domu, które zwykle mają stałą stopę.

Odwrócona hipoteka

Prawdopodobnie nie ma zbyt wielu osób w wieku 62 lat i starszych, które chcą zostać właścicielami na emeryturze, ale teoretycznie, jeśli spełnisz ten wymóg wieku, możesz wykupić federalnie ubezpieczona hipoteka hipoteczna konwersji domu (HECM), lepiej znana jako „odwrócona hipoteka”, na zakup nieruchomości na wynajem, aby zapewnić ci strumień dochodów w twoich zmierzchowych latach.

HECM zamienia kapitał w Twoim domu na gotówkę, która zwykle jest wolna od podatku i nie ma wpływu na Twoje ubezpieczenie społeczne i Medicare. Pożyczkodawca płaci Ci pieniądze, a Ty nie masz żadnych miesięcznych spłat kredytu hipotecznego. Rzeczywiście, dopóki mieszkasz w domu, nie musisz w ogóle spłacać kredytu hipotecznego, chociaż nadal musisz ponosić koszty utrzymania domu. Jednakże, kiedy wyprowadzisz się z domu, sprzedasz dom lub umrzesz, ty, twój małżonek lub twoja posiadłość musi zapłacić kredyt hipoteczny w całości, plus odsetki od zmiennej stopy, które są naliczane w okresie spłaty kredytu i pochłaniają kapitał własny domu.

Oznacza to, że jeśli planujesz pozostawić swój dom swoim spadkobiercom, będzie musiał zapłacić za to wysoki rachunek. Jednak w tym momencie wpływy ze sprzedaży wynajmowanej nieruchomości mogą ewentualnie spłacić odwrócony kredyt hipoteczny.