Uzyskaj wyceny ubezpieczenia na życie: Porównaj najlepszych ubezpieczycieli

Publikujemy bezstronne recenzje produktów; nasze opinie są naszymi własnymi i nie mają na nie wpływu płatności otrzymywane od naszych partnerów reklamowych. Ucz się więcej o tym, jak oceniamy produkty i przeczytaj nasze ujawnienie reklamodawcy za to, jak zarabiamy pieniądze.

Jeśli chcesz kupić ubezpieczenie na życie, nasze narzędzie pomoże Ci zlokalizować i porównać oferty ubezpieczenia na życie, dzięki czemu znajdziesz najlepszą ofertę. Pomożemy Ci również zdecydować, czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie i przeprowadzimy Cię przez proces wyboru polisy na życie, która odpowiada Twoim potrzebom. Poznaj ważne warunki i opcje polisy, poznając poniżej różnych ubezpieczycieli na życie.

Jak uzyskać wycenę ubezpieczenia na życie za pomocą narzędzia?

To narzędzie zapewnia oszacowania cen od kilku czołowych ubezpieczycieli na życie. Musisz tylko odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących Twojego wieku, okoliczności życiowych i rocznych dochodów, aby pomóc nam określić, ile ubezpieczenia na życie będziesz potrzebować. Stamtąd możesz spodziewać się ofert wielu dostawców.

Warunki ubezpieczenia na życie, które musisz znać

Kupowanie ubezpieczenia na życie może być mylące i przytłaczające, jeśli nie rozumiesz powszechnych terminów używanych w polisach na życie. Oto kilka terminów, które możesz napotkać:

• Wartość nominalna/wartość polisy: ten nominał polisy jest taka sama jak świadczenie z tytułu śmierci, które jest kwotą pieniędzy, którą otrzymają wyznaczeni beneficjenci, jeśli umrzesz w okresie.
• Beneficjant: W ubezpieczeniach na życie a beneficjant to osoba wyznaczona przez ubezpieczającego do otrzymania świadczenia z tytułu śmierci w przypadku śmierci ubezpieczonego.
• Ubezpieczenie: Ubezpieczenie to proces określania poziomu ryzyka wnioskodawcy. W ubezpieczeniach na życie ubezpieczyciele wykorzystują informacje o Twoim wieku, stanie zdrowia i paleniu, aby określić prawdopodobieństwo Twojej śmierci w okresie obowiązywania. Im wyższe ryzyko, tym wyższa będzie Twoja składka.
• Osoba ubezpieczona: To jest osoba objęta polisą. Kiedy ta osoba umrze, świadczenie z tytułu śmierci zostanie wypłacone.
• Ubezpieczony: To jest osoba, która wykupiła polisę.
• Składki: A premia to kwota, którą zapłacisz, aby utrzymać polisę w mocy. Możesz być zobowiązany do opłacania składek miesięcznych, kwartalnych, półrocznych lub rocznych. Możesz również zapłacić za polisę w całości w dniu zakupu.
• Wartość gotówkowa/wartość konta: W stałych polisach na życie wartość gotówkowa to kwota, na którą zarabiasz odsetki i którą możesz pożyczyć.
• Wartość wykupu: Jest to kwota, którą otrzymasz, jeśli zdecydujesz się anulować polisę — wartość gotówkowa pomniejszona o wszelkie koszty wcześniejszego rozwiązania.
• Dywidendy: Dywidendy to części zysków firmy ubezpieczeniowej, które są wypłacane uprawnionym posiadaczom polis na całe życie. Nie wszystkie firmy wypłacają dywidendy. Zazwyczaj możesz wybrać otrzymywanie tych płatności w gotówce, zaliczyć je na poczet składek lub wykupić dodatkowe ubezpieczenie na życie.

Kto potrzebuje ubezpieczenia na życie?

Każdy, kto ma członków rodziny, których dochody są zależne od ich potrzeb, powinien wykupić polisę ubezpieczenia na życie. Zadaj sobie pytanie: „Gdyby coś mi się stało, czy dochody mojej rodziny wystarczyłyby na pokrycie naszych finansów?” obowiązki?” Zobowiązania te mogą obejmować spłatę kredytu hipotecznego lub innego zadłużenia lub oszczędzanie na dziecko Edukacja.

Nawet jeśli nie masz na utrzymaniu, możesz rozważyć wykupienie polisy ubezpieczeniowej na życie, jeśli chcesz pokryć koszty pogrzebu. Jeśli jesteś właścicielem firmy, która ucierpiałaby bez Ciebie, możesz również wskazać swojego partnera biznesowego jako beneficjenta. Niektórzy ludzie decydują się również na wykupienie ubezpieczenia na całe życie jako sposób na oszczędzanie na emeryturę, ale większość eksperci finansowi twierdzą, że to nie jest mądra inwestycja.

Jakie ubezpieczenie na życie powinienem otrzymać?

Większość ludzi potrzebuje ubezpieczenia na życie tylko na określony czas, na przykład podczas spłacania kredytu hipotecznego. W takim przypadku terminowe ubezpieczenie na życie jest zazwyczaj wystarczające i znacznie tańsze niż ubezpieczenie na całe życie. Jednak niektóre rodziny wolą politykę, która buduje wartość pieniężną i zapewnia dodatkowe świadczenia, takie jak ubezpieczenie od krytycznej choroby.

Do wyboru jest kilka rodzajów ubezpieczeń na życie:

Termin życia

Termin życia ubezpieczenie chroni Twoją rodzinę przez określony czas, zwykle od 5 do 30 lat. Jeśli umrzesz w okresie, Twoi beneficjenci otrzymają pełne świadczenie z tytułu śmierci. Jeśli jednak termin wygaśnie przed śmiercią, nie otrzymasz wypłaty z polisy.

Koszt końcowy

Ostateczny koszt Ubezpieczenie umożliwia przedpłatę kosztów pogrzebu serią składek. W większości przypadków te zasady można uzyskać bez odpowiadania na pytania zdrowotne lub zdawania egzaminu lekarskiego.

Całe życie

Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczenie na całe życie obejmuje Cię przez całe życie. Twoi beneficjenci mają zagwarantowane świadczenie z tytułu śmierci, ale te polisy zazwyczaj wiążą się z wyższymi kosztami. Ubezpieczenie na całe życie również nalicza odsetki, tworząc składnik wartości pieniężnej, na który możesz pożyczyć, a niektóre firmy ubezpieczeniowe na życie wypłacają dywidendy posiadaczom polis na całe życie.

Uzyskiwanie wyceny ubezpieczenia na życie online a Agenta lub Brokera

Niektóre firmy ubezpieczeniowe na życie używają agentów wewnętrznych, którzy mogą sprzedawać ci ubezpieczenie na życie tylko od tego konkretnego dostawcy. Jeśli nie wybrałeś już dostawcy, praca z agentem wewnętrznym ograniczy Twoje możliwości. Niezależni agenci reprezentują wiele firm i mogą ustalać polisy i zapewniać wsparcie w zakresie roszczeń, ale tego nie robią współpracuj z każdą firmą ubezpieczeniową na życie, więc nadal możesz przegapić możliwości w porównaniu do robienia własnych Badania.

Brokerzy reprezentują konsumentów poszukujących ubezpieczenia i mogą pomóc w ustaleniu rodzaju polisy, jakiej potrzebujesz, zakresu ubezpieczenia, które powinieneś kupić i która firma może zaoferować najlepszą cenę. Nie mogą jednak wiązać polis, więc nadal będziesz musiał współpracować bezpośrednio z agentem lub dostawcą, gdy formalnie ubiegasz się o polisę.

Uzyskanie wycen od każdego dostawcy może zająć trochę czasu, a porównanie polityk może być trudne. Jednak internetowe porównywarki ubezpieczeń na życie mogą wykonać za Ciebie wiele pracy. Mimo to, jeśli dopiero zaczynasz kupować ubezpieczenie na życie, możesz zasięgnąć porady i wsparcia agenta lub brokera.

Online/Bezpośrednio	Agent	Pośrednik
Najlepsze dla osób, które lubią przeprowadzać własne badania i chcą mieć najwięcej opcji	Najlepsze dla osób, które wiedzą, czego szukają, ale chcą, aby człowiek pomógł im porównać ceny	Najlepsze dla osób, które potrzebują wskazówek finansowych, aby wybrać odpowiedni rodzaj ubezpieczenia

Jak porównać oferty ubezpieczeń na życie

Otrzymując wycenę ubezpieczenia na życie, musisz podać informacje, takie jak wiek, wzrost, waga i dochód. Być może będziesz musiał również odpowiedzieć na pytania dotyczące Twoich aktualnych schorzeń, leków, rodzinnej historii medycznej, historii kryminalnej i wykroczeń drogowych. Powinieneś otrzymać wycenę dla tego samego rodzaju polisy, aby móc dokładnie porównać ceny. Na przykład, jeśli szukasz terminowego ubezpieczenia na życie, wybierz ten sam okres i wartość nominalną dla każdej oferty lub użyj narzędzia do porównywania ofert online. Zastanów się również, czy wycena jest warunkowa na podstawie badania lekarskiego.

Jak porównać firmy ubezpieczeniowe na życie

Gdy zawęzisz listę ubezpieczycieli na życie, którzy potencjalnie mogą spełnić Twoje potrzeby, zbadaj każdą firmę i rozważ następujące kwestie:

• Uprawnienia: Upewnij się, że kwalifikujesz się do polis ubezpieczyciela na podstawie Twojego wieku i stanu zdrowia.
• Sponsorowane przez pracodawcę a zasięg indywidualny: Możesz kwalifikować się do ubezpieczenia grupowego za pośrednictwem swojego pracodawcy, aw większości przypadków będzie to mniej kosztowne. Powinieneś jednak upewnić się, że zasięg jest wystarczający dla twoich potrzeb i przenośny, jeśli odejdziesz z pracy.
• Koszt: Poszukaj firmy, która może przedstawić przystępną wycenę pokrycia, którego potrzebujesz.
• Łatwość wydania: Zastanów się, czy wolisz polisę, która nie wymaga badania lekarskiego, a zamiast tego oferuje natychmiastową ochronę online.
• Uskarżanie się: Zbadaj wszelkie niedawne procesy sądowe lub działania egzekucyjne przeciwko firmie i sprawdź indeks skarg firmy w NAIC. Indeks poniżej 1,00 wskazuje na stosunkowo zadowoloną bazę klientów.
• Wiarygodność: Sprawdź ranking firmy w najnowszym J.D. Power Badanie Ubezpieczeń na Życie w USAi sprawdzaj opinie klientów w witrynach innych firm, aby sprawdzić, czy są jakieś obawy klientów.
• Oceny siły finansowej: Upewnij się, że firma jest dobrze oceniana pod względem siły finansowej przez niezależne agencje, takie jak Jestem najlepszy i Fitch, ponieważ wskazuje to, że firma może rzetelnie wypłacać roszczenia.
• Dostępność jeźdźców: Jeśli chcesz dostosować swoją polisę do dodatkowych elementów, takich jak ochrona przed chorobami przewlekłymi, opieka długoterminowa lub ubezpieczenie na życie dla Twojego dziecka, upewnij się, że firma ma opcje, które spełnią Twoje potrzeby.
• Dostępność końcowych produktów wydatkowych: Jeśli chcesz z góry opłacić koszty pogrzebu, upewnij się, że wybrana przez Ciebie firma oferuje tego rodzaju polisę.
• Obsługa klienta: Upewnij się, że masz wiele opcji kontaktowania się z firmą i nadaj priorytet ubezpieczycielom, którzy oferują czat na żywo lub wsparcie 24/7.

Co należy wiedzieć przed zakupem ubezpieczenia na życie

• Poznaj swoje zobowiązania finansowe i cele: Zanim kupisz ubezpieczenie na życie, musisz zdecydować, ile ubezpieczenia kupić i jak długo ma obowiązywać polisa. „Aby określić, ile potrzebujesz ubezpieczenia na życie, zastanów się, ile pieniędzy potrzebujesz, aby się nim zająć Twoja rodzina i obowiązki” – mówi Lacrecia Cade, prezes domu maklerskiego Atlanta Life Ubezpieczenie. „Może to obejmować zapewnienie pieniędzy na pokrycie kredytu hipotecznego, samochodów, czesnego dla dzieci lub szkoły prywatnej, a nawet dodatkowych opiekunów, którzy mogą być potrzebni. Chcesz oszacować, co straciłaby twoja rodzina, gdybyś nie był w stanie wnieść wkładu”.
• Zastanów się nad swoim zdrowiem: Twój obecny stan zdrowia będzie miał wpływ na dostępne opcje. Cade mówi, że niektóre problemy mogą utrudnić przejście zautomatyzowanego ubezpieczenia, w tym „każdy rodzaj przewlekłej choroby, a także otyłość w oparciu o BMI, wysokie ciśnienie krwi lub wysoki poziom glukozy taki, że jesteś uważany za stan przedcukrzycowy”. Jeśli tak jest, możesz potrzebować pomocy brokera, aby porównać standardy ubezpieczeniowe różnych firm i znaleźć niedrogie polityka.
• Zdecyduj, czy chcesz, aby polityka budowała wartość gotówkową: Cade mówi, że polisy terminowe są tańsze, ale „polisa na całe życie będzie naliczana w gotówce i możesz ją wypłacić lub pożyczyć pod nią w ciągu swojego życia”.
• Zdecyduj, czy chcesz, aby polisa zapewniała świadczenia na życie: Niektórzy dostawcy umożliwiają dostosowanie polisy, aby zapewnić coś więcej niż tylko zasiłek z tytułu śmierci. „Pomyśl o swoim ubezpieczeniu na życie jako części portfela ochronnego, który musisz zbudować”, mówi Cade. „Wiele polis ubezpieczeniowych na życie ma teraz przyspieszone świadczenia, które wypłacane są, jeśli poważnie zachorujesz i potrzebujesz gotówki, aby pokryć wydatki, jeśli nie możesz pracować. Zastanów się więc nad pełnym pakietem opcji, aby upewnić się, że jesteś chroniony i gotowy”.
• Zastanów się, jak chcesz zarządzać swoją polisą: Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje narzędzia online, które ułatwiają wprowadzanie zmian bez konieczności wzywania agenta. Zdecyduj, czy to dla Ciebie ważne. Niektóre firmy umożliwiają nawet dostosowanie zasięgu online na bieżąco.
• Poznaj opcje dostępne u swojego pracodawcy: Zastanów się, czy ubezpieczenie grupowe oferowane przez pracodawcę wystarczy, aby zaspokoić Twoje potrzeby i być przenośnym, jeśli odejdziesz z pracy. Może być konieczne wykupienie dodatkowego ubezpieczenia za pośrednictwem pracodawcy lub indywidualnej polisy. Jednak Cade mówi, że powinieneś przyjrzeć się dwóm źródłom zasięgu jednocześnie. „Równie ważne jest, aby nie zawyżać, jak i niedoubezpieczać” – mówi.

Czytaj więcej o towarzystwach ubezpieczeń na życie

Porównując oferty ubezpieczeń na życie, możesz się zastanawiać, jak radzi sobie każda firma pod względem obsługi klienta, niezawodności, oferty polis i siły finansowej. Stosujemy solidne podejście do oceny każdej firmy na podstawie dostępnych danych cenowych, ocen stron trzecich i badań jakościowych. Nasz przeglądy ubezpieczeń na życie może pomóc Ci zawęzić opcje, gdy otrzymasz kilka ofert, które pasują do Twojego budżetu.

Często Zadawane Pytania

Czy powinienem otrzymać wycenę ubezpieczenia na życie?

Korzystanie z bezpłatnego narzędzia do uzyskiwania ofert ubezpieczeń na życie online jest jednym z najlepszych sposobów na rozpoczęcie porównywania wielu różnych firm ubezpieczeniowych. Niezależni agenci zazwyczaj współpracują tylko z kilkoma firmami, więc będziesz mieć mniej opcji politycznych. A znalezienie doświadczonego brokera może być trudne i czasochłonne. Jeśli jednak masz problemy zdrowotne, które mogą mieć wpływ na underwriting, masz trudności z korzystaniem z technologii, lub masz złożone potrzeby w zakresie dostosowywania, lepsza może być współpraca z niezależnym agentem lub brokerem opcja. Należy również pamiętać, że wyceny polis na całe życie, zwłaszcza tych o wysokiej wartości nominalnej, zazwyczaj nie są dostępne online.