Wells Fargo Przegląd pożyczki studenckiej 2021

Podczas gdy federalne pożyczki studenckie są popularną opcją finansowania ze względu na niskie oprocentowanie i korzyści ze spłaty, prywatne pożyczki studenckie mogą odgrywać kluczową rolę w opłacaniu edukacji. Pożyczki federalne często mają limity, ile możesz pożyczyć, więc pożyczki prywatne mogą wypełnić lukę i pomóc ci ukończyć studia.

Wells Fargo oferuje prywatne pożyczki studenckie dla studentów studiów licencjackich, magisterskich i zawodowych – oraz ich rodziców – i nie pobiera żadnych opłat. Ale prywatne pożyczki studenckie oferowane przez tego pożyczkodawcę mają pewne istotne wady do rozważenia. Oto, co musisz wiedzieć.

Wyjaśnienie zalet

• Bez opłat: W przypadku prywatnych pożyczek studenckich Wells Fargo nie ma żadnych opłat za wniosek, rozpoczęcie ani za spóźnione opłaty. Nie ma również kary za wcześniejszą spłatę kredytu.
  instagram viewer
• Zniżki na oprocentowanie: Wells Fargo ma dwie zniżki dla kredytobiorców. Jeśli zarejestrujesz się do płatności automatycznych, otrzymasz 0,25% zniżki na oprocentowanie. Ale możesz zakwalifikować się do dodatkowej zniżki — do 0,50% — jeśli jesteś obecnym klientem Wells Fargo.
• Zwolnienie kredytu: W przypadku większości pożyczek studenckich dla rodziców, w tym federalnych rodziców PLUS Pożyczki, pożyczka nie może zostać wypłacona, jeśli student jest trwale i całkowicie niepełnosprawny. Pożyczka jest wypłacana tylko w przypadku śmierci studenta, śmierci rodzica pożyczkobiorcy lub jego trwałej niepełnosprawności. Wells Fargo jest jednym z niewielu pożyczkodawców, którzy oferują zwolnienie z pożyczki na pożyczki rodzic-uczeń, jeśli uczeń stanie się niepełnosprawny.

Wady wyjaśnione

• Stopy procentowe: Stopy procentowe Wells Fargo mogą być wyższe niż federalne pożyczki studenckie. Na przykład, stała stawka pożyczki dla studentów studiów licencjackich wahają się od 4,53% (najniższa stawka ze zniżkami) do 10,72%, nie uwzględniając żadnych zniżek dla klientów. Aby zakwalifikować się do pożyczek z oprocentowaniem na dolnym końcu przedziału, potrzebujesz doskonałego kredytu. Natomiast pożyczki federalne dla wszystkich studentów studiów licencjackich mają stałą stopę w wysokości 4,53%, niezależnie od Ocena kredytowa. Jednak Wells Fargo nie przyjmuje już nowych osób ubiegających się o kredyty studenckie.
• Limity kredytowe: Wells Fargo ogranicza wysokość całkowitego zadłużenia na edukację. Limit pożyczek dla studentów studiów licencjackich, w połączeniu z wszystkimi innymi długami edukacyjnymi – w tym federalnymi pożyczkami studenckimi – wynosi 120 000 USD. Jeśli potrzebujesz pożyczyć więcej, będziesz musiał znaleźć innego pożyczkodawcę.
• Brak alternatywnych opcji spłaty: Podczas gdy inni pożyczkodawcy oferują wiele opcji płatności – takich jak płatności wyłącznie odsetkowe lub płatności stałe – Wells Fargo oferuje tylko jedną metodę spłaty większości pożyczek studenckich. Dostajesz sześciomiesięczny okres karencji, a następnie zaczynasz zarabiać główny i odsetki od zadłużenia. Ograniczone możliwości spłaty są istotną wadą w porównaniu do innych pożyczkodawców.

Dostępne pożyczki studenckie Wells Fargo

Wells Fargo udziela pożyczek dla studentów studiów licencjackich, magisterskich i pożyczkobiorców rodziców. Posiada również pożyczki dla studentów w ich miejscu zamieszkania, kończących egzamin adwokacki lub kontynuujących szkolenie zawodowe lub studiujących w lokalnych szkołach wyższych.

Pożyczki dla studentów studiów licencjackich

W zależności od twojego statusu zależności, co roku najwięcej możesz pożyczyć w federalnych pożyczkach bezpośrednich jako student studiów licencjackich, wynosi od 5500 do 12500 USD. Jeśli twoje czesne, pokój i wyżywienie kosztują więcej, prywatna pożyczka studencka od Wells Fargo może pomóc pokryć pozostałą kwotę.

Pożyczki studenckie Wells Fargo nie mają powstawanie, opłaty za zgłoszenie lub spóźnione opłaty oraz brak kar z tytułu przedpłaty. Możesz pożyczyć do całkowitego kosztu uczestnictwa, pomniejszonego o inną otrzymaną pomoc finansową. Limit, na jaki Wells Fargo zezwala na cały dług edukacyjny – w tym federalne pożyczki studenckie – wynosi 120 000 USD.

Pożyczki dla absolwentów

Jeśli planujesz uzyskać tytuł magistra, MBA, tytuł prawniczy lub inne poświadczenie zawodowe, pożyczka dla absolwentów od Wells Fargo może być opłacalną alternatywą dla federalnych pożyczek studenckich. W zależności od tego, do jakich pożyczek federalnych się kwalifikujesz, Twoja stopa procentowa może wynosić od 6,08% do 7,08%. Ale jeśli masz dobry kredyt, możesz kwalifikować się do pożyczki w Wells Fargo ze stałą stopą procentową tak niską, jak 5,64%.

Większość pożyczek dla absolwentów podlega temu samemu limitowi 120 000 USD, co pożyczki licencjackie. Jednak pożyczki dla absolwentów wykorzystywane na studia prawnicze lub biznesowe mają dożywotni limit w wysokości 180 000 USD.

Pożyczki dla szkół medycznych

Dla absolwentów studiów medycznych, pielęgniarskich, stomatologicznych lub innych programów związanych ze zdrowiem Wells Fargo oferuje pożyczki MedCAP Medical School. Pożyczki te dają sześciomiesięczny okres karencji. Ale studenci medycyny alopatycznej i osteopatycznej mogą kwalifikować się do 36-miesięcznego okresu karencji, dając im czas na rozpoczęcie kariery, zanim będą musieli zacząć płacić.

Dożywotni limit kredytu, w połączeniu z całym innym zadłużeniem edukacyjnym, jest zależny od kierunku studiów:

• Medycyna i stomatologia alopatyczna lub osteopatyczna: 250 000 USD
• Absolwent pielęgniarstwa, terapii zajęciowej, optometrii, farmacji, fizykoterapii, asystenta lekarza, podologii i weterynarii: 180 000 USD
• Inne kwalifikujące się dyscypliny: 120 000 USD

Pożyczki na pobyt medyczny i relokację

Rezydenci medyczni, którzy potrzebują pomocy w pokryciu wydatków związanych z pobytem, ​​komisjami lekarskimi lub wydatkami na relokację, mogą kwalifikować się do pożyczek MedCAP-XTRA firmy Wells Fargo. Istnieje sześciomiesięczny okres karencji (36 miesięcy dla studentów alopatycznych i osteopatycznych) i możesz pożyczyć do 15 000 USD na kwalifikujące się wydatki.

Pożyczka na egzamin adwokacki

Jeśli jesteś studentem prawa przygotowującym się do egzaminu adwokackiego, możesz skorzystać z pożyczki egzaminacyjnej Wells Fargo, aby opłacić opłaty rejestracyjne, materiały przygotowujące do egzaminu i koszty utrzymania. Możesz pożyczyć do 12 000 $, a płatności nie są wymagane przez sześć miesięcy po ukończeniu szkoły prawniczej.

Pożyczki dla rodziców uczniów

Jeśli jesteś rodzicem studenta studiów licencjackich, jedną z opcji jest zaciągnięcie federalnej pożyczki rodzica PLUS. Należy jednak pamiętać, że pożyczki PLUS mają najwyższe oprocentowanie spośród wszystkich pożyczek federalnych – od 2020 r. oprocentowanie wynosi 7,08%.

Jeśli masz dobry kredyt i jesteś klientem Wells Fargo i możesz skorzystać ze zniżek lojalnościowych, możesz kwalifikować się do niższego oprocentowania dzięki pożyczce studenckiej Wells Fargo. Możesz pożyczyć do 25 000 $ rocznie. Pamiętaj, że odroczenie płatności do czasu ukończenia studiów nie jest opcją w Wells Fargo, ponieważ spłata rozpoczyna się natychmiast.

Prywatne pożyczki studenckie na szkolenia zawodowe i uczelnie społeczne

Jeśli planujesz uczęszczać do dwuletniej szkoły lub programu szkoleniowego, zamiast zdobywać tytuł licencjata, możesz kwalifikować się do otrzymania pożyczki Wells Fargo na lokalne uczelnie. Dzięki tym pożyczkom możesz pożyczyć do 15 000 USD rocznie na dwuletnią szkołę publiczną lub prywatną i 20 000 USD rocznie na czteroletnią szkołę własną. Pożyczki te mają sześciomiesięczny okres karencji po ukończeniu szkoły.

Kwalifikowalność pożyczki

Aby zakwalifikować się do prywatnej pożyczki studenckiej od Wells Fargo, musisz spełnić następujące wymagania:

• Musisz być zapisany jako uczeń w kwalifikującej się szkole ubiegającej się o stopień, certyfikat lub licencję.
• Studenci mogą kwalifikować się do pożyczek, jeśli są zapisani na mniej niż pół etatu.
• Musisz być obywatelem USA lub stałym rezydentem lub być stałym obcy mieszkaniec lub osoba z odroczonym działaniem na rzecz przybycia dzieci (DACA) z aktualnym adresem w USA. Wnioskodawcy DACA muszą wykazać się odroczonym statusem działania.
• Wnioskodawcy muszą spełniać wymagania dotyczące dochodów i zdolności kredytowej. Jeśli sam nie spełniasz tych limitów, możesz potrzebować współsygnatariusz zakwalifikować się do pożyczki.

Czy dostępna jest wstępna kwalifikacja pożyczki?

Wells Fargo nie oferuje prekwalifikacji pożyczki. Aby dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki i jakie otrzymasz oprocentowanie, musisz złożyć wniosek i przejść przez twarde zapytanie kredytowe, co może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

Opłaty kredytowe

Wells Fargo nie pobiera opłat początkowych ani aplikacyjnych i w przeciwieństwie do większości innych prywatnych pożyczkodawców studenckich, nie pobiera również żadnych opłat za opóźnienie, jeśli przegapisz płatność. Nadal istnieją konsekwencje, jeśli pozostaniesz w tyle, na przykład uszkodzenie raportu kredytowego, ale nie poniesiesz dodatkowych opłat.

Nie ma również kary, jeśli zdecydujesz się na wcześniejszą spłatę pożyczki, co jest dobrym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy na odsetkach.

Rabaty kredytowe

Możesz być w stanie zmniejszyć RRSO dzięki jednej z następujących zniżek oferowanych przez Wells Fargo:

• Rabat przy płatności automatycznej: Kiedy zapiszesz się do płatności automatycznych, Wells Fargo obniży Twoje oprocentowanie o 0,25%.
• Zniżka dla klientów Wells Fargo: Jeśli jesteś istniejącym klientem Wells Fargo, możesz kwalifikować się do dodatkowej zniżki na oprocentowanie.
• Wcześniejsi klienci kredytów studenckich Wells Fargo: 0.25%
• Klienci korzystający z rachunku bankowego Wells Fargo: 0.25%
• Portfolio klientów Wells Fargo: 0.50%

Opcje spłaty

W przypadku większości pożyczek studenckich Wells Fargo masz sześciomiesięczny okres karencji, co oznacza, że ​​nie musisz zacząć spłacać swoich pożyczek przed upływem sześciu miesięcy od ukończenia studiów lub opuszczenia szkoły. Odsetki będą naliczane od twoich pożyczek, gdy będziesz na studiach, ale nie musisz w tym czasie dokonywać płatności.

Wyjątkiem są pożyczki Wells Fargo dla rodziców – okres spłaty rozpoczyna się natychmiast w przypadku pożyczek studenckich dla rodziców.

Nagrody

Jeśli chodzi o nagrody i korzyści, kredytobiorcy mogą być rozczarowani; Wells Fargo nie oferuje żadnych dodatkowych korzyści. Stanowi to wyraźny kontrast w stosunku do innych pożyczkodawców, takich jak SoFi, które oferują znaczne korzyści, takie jak premie za polecenie, doradztwo zawodowe i wydarzenia dla członków.

Czy wymagane są współsygnatariusze?

Wells Fargo nie wymaga od kandydatów posiadania osoby podpisującej. Ale jeśli nie masz doskonałego kredytu i stałego dochodu, możesz zwiększyć swoje szanse na zakwalifikowanie się do pożyczki i konkurencyjne oprocentowanie, dodając do wniosku osobę podpisującą. Ponadto Wells Fargo umożliwia kredytobiorcom ubieganie się o zwolnienie osoby podpisującej po 24 miesiącach terminowych płatności.

Opcje wyrozumiałości i spłaty pożyczki

Wells Fargo ma programy wsparcia dla pożyczkobiorców doświadczających trudności finansowych. Jeśli nie możesz znaleźć pracy, zostać zwolnionym lub masz nieplanowane wydatki na leczenie, możesz kwalifikować się do krótkoterminowej ulgi w płatnościach na okres do dwóch miesięcy, jeśli jesteś na bieżąco ze swoimi płatnościami. Możesz też kwalifikować się do programu modyfikacji pożyczki Wells Fargo, w którym Twoja miesięczna płatność jest tymczasowo lub nawet na stałe zmniejszona, aby była dla Ciebie bardziej przystępna. Aby omówić dostępne opcje, zadzwoń pod numer 1-800-658-3567.

Warunki spłaty pożyczki różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawcy. Dzięki Wells Fargo Twoje pożyczki zostaną spłacone, jeśli student umrze lub zostanie całkowicie i trwale niepełnosprawny. Dzieje się tak nawet w przypadku pożyczek studenckich dla rodziców, co jest dużą przewagą nad pożyczkami dla rodziców PLUS.

W przypadku pożyczek PLUS pożyczki są umorzone tylko wtedy, gdy rodzic umrze lub stanie się niepełnosprawny, lub jeśli uczeń umrze. Jeśli uczeń jest niepełnosprawny, rodzice nadal są winni pełne saldo pożyczki.

Okres na zatwierdzenie pożyczki i wypłatę

Po wypełnieniu wniosku online i przesłaniu niezbędnej dokumentacji Wells Fargo skontaktuje się z wybraną szkołą i poprosi ją o poświadczenie pożyczki. Po uzyskaniu certyfikatu bank poprosi Cię (i ewentualnie Twojego współsygnatariusza) o podpisanie umowy kredytowej. Po zakończeniu Wells Fargo prześle fundusze do biura pomocy finansowej Twojej szkoły. Według pożyczkodawcy pożyczkobiorcy powinni pozwolić na zakończenie procesu od dwóch do trzech tygodni.

Czy dostępne jest refinansowanie pożyczki studenckiej?

Wells Fargo oferuje refinansowanie pożyczek studenckich zarówno dla federalnych, jak i prywatnych pożyczek studenckich. Możesz wybierać pomiędzy pożyczkami o stałym i zmiennym oprocentowaniu, a okres spłaty waha się od 5 do 20 lat.

Obsługa klienta

Niestety, niektórzy pożyczkobiorcy zgłaszali problemy z Wells Fargo. w Raport roczny Biura Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) za rok 2019 Rzecznik Pożyczek na Oświatę PrywatnąCFPB wymieniła liczbę otrzymanych skarg dotyczących prywatnych firm udzielających pożyczek studenckich. Od września 1, 2018 do sierpnia. 31 2019 r. rozpatrzyła 2900 skarg dotyczących prywatnych firm pożyczkowych. Spośród nich 116 – czyli około 5% – dotyczyło Wellsa Fargo. Większość koncentrowała się na kwestiach związanych z pożyczkodawcą, podczas gdy inne dotyczyły problemów z miesięcznymi płatnościami.

Możesz skontaktować się z obsługą klienta, dzwoniąc pod numer 1-800-378-5526. Konsultanci kredytowi są dostępni od poniedziałku do piątku w godzinach 7:00-20:00. CST. Albo możesz wyślij bezpieczny e-mail za pośrednictwem strony internetowej Wells Fargo.

Złóż wniosek o pożyczkę studencką Wells Fargo

Jeśli jesteś klientem Wells Fargo, możesz kwalifikować się do prywatnej pożyczki studenckiej z niższą stopą procentową niż w przypadku pożyczki federalnej. Jednak nadal dobrym pomysłem jest wypełnić bezpłatny wniosek o federalną pomoc studencką więc otrzymujesz wszystkie dostępne opcje pomocy finansowej, w tym stypendia i federalne pożyczki studenckie. Jeśli zdecydujesz, że prywatna pożyczka studencka z Wells Fargo jest właściwym posunięciem, możesz ubiegać się o pożyczkę online.

Musisz podać informacje o szkole, Twoje Numer ubezpieczenia społecznego, adres zamieszkania, informacje o zatrudnieniu i dochodach oraz koszt uczestnictwa w programie i oczekiwana pomoc finansowa.

Uzyskaj wycenę

Metodologia

Investopedia zajmuje się dostarczaniem konsumentom bezstronnych, kompleksowych recenzji pożyczkodawców pożyczek studenckich. Zebraliśmy ponad 45 punktów danych od ponad 15 pożyczkodawców — w tym stopy procentowe, opłaty, kwoty pożyczek i warunki spłaty — aby zapewnić, że nasze treści pomogą użytkownikom w podjęciu właściwej decyzji o pożyczeniu pożyczki dla ich edukacji wymagania.