Co to jest list hipoteczny?
Weksel hipoteczny – znany również jako weksel lub nawet weksel hipoteczny – to dokument prawny, który zobowiązuje Cię do spłaty kredytu hipotecznego w uzgodnionym terminie. Notatka przedstawia również warunki umowy kredytowej zawartej z dostawcą kredytu hipotecznego. Obejmuje to miesięczną kwotę płatności, wysokość odsetek spłacanych od kredytu hipotecznego i co się stanie, jeśli spóźnisz się z płatnością lub całkowicie ją przegapisz.
Ponieważ nota hipoteczna jest prawnie wiążąca, ważne jest, aby była dokładna. W tym artykule wyjaśnimy cel listu hipotecznego i jak sprawdzić, czy jest on poprawny.
Kluczowe dania na wynos
- Nota hipoteczna to dokument prawny, który podpisujesz podczas zamykania kredytu hipotecznego.
- Weksel hipoteczny składa się z weksla oraz hipoteki lub aktu powierniczego.
- Nota hipoteczna zawiera kluczowe informacje dotyczące Twojej pożyczki: oprocentowanie, miesięczne raty i opłaty, za które będziesz się liczyć, jeśli będziesz spóźniać się z płatnościami.
- List hipoteczny ustanawia również twoją nieruchomość jako zabezpieczenie pożyczki.
- Przed podpisaniem sprawdź swoją notę hipoteczną. To jest prawnie wiążące.
Co to jest list hipoteczny?
Kiedy zbliżasz się do końca proces hipotecznyi jesteś gotowy zamknąć na nieruchomości, zostaniesz poproszony o podpisanie kilku dokumentów. Zwykle zostaniesz zaproszony do tytułowej firmy (lub biura prawnika) na spotkanie zamykające. Na tym spotkaniu zostaniesz poproszony o podpisanie listu hipotecznego.
Kiedy ludzie odnoszą się do listu hipotecznego, zwykle odnoszą się do co najmniej dwóch różnych dokumentów:
- Weksel, który jest dokumentem prawnym, który podpisujesz, aby wyrazić zgodę na spłatę kredytu hipotecznego. Notatka zawiera szczegółowe informacje dotyczące kredytu, w tym kwotę, którą jesteś winien, oprocentowanie kredytu hipotecznego pożyczki, terminy płatności, czas spłaty oraz miejsce, w którym mają być dokonywane płatności wysłano. Notatka wyjaśnia również konsekwencje niedokonania miesięcznych spłat kredytu hipotecznego.
- Kredyt hipoteczny (czasami nazywany również instrumentem zabezpieczającym). Jest to dokument, który daje Twojemu dostawcy kredytu hipotecznego prawo do przejęcia Twojej nieruchomości, jeśli nie spłacisz kredytu hipotecznego na warunkach, na które zgodziłeś się w wekslu. Przekształci informacje, które widnieją na wekslu.
ten Katedra Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) ma dobry przykład tego, jak wygląda standardowy weksel hipoteczny.
W połączeniu te dwa dokumenty są określane jako „nota hipoteczna”. Bardzo ważne jest, aby sprawdzić, czy są one poprawne przed ich podpisaniem, dlatego uważnie je przeczytaj. Jeśli nie masz pewności, poproś swojego dostawcę kredytu hipotecznego o wyjaśnienie przed podpisaniem umowy.
Jeśli sekcja dotycząca zajmowania nieruchomości stanowi, że będziesz zajmował nieruchomość jako swoje główne miejsce zamieszkania, musisz to zrobić.
Co zawiera nota hipoteczna?
Noty hipoteczne różnią się nieco między pożyczkodawcami, ale każda nota hipoteczna będzie zawierać te same podstawowe informacje. Na wekslu znajdziesz:
- Kwota kredytu hipotecznego — czyli całkowita kwota, którą pożyczasz.
- Oprocentowanie, które zapłacisz. Jeśli masz kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu, będzie to początkowa stawka, którą zapłacisz, a dokument wyjaśni, jak i kiedy zostanie dostosowana Twoja stopa procentowa.
- Kwota zaliczki.
- Czy wymagane są płatności miesięczne czy dwumiesięczne.
- Jeśli istnieje kara przedpłaty.
- Może również wyjaśniać konsekwencje spóźnienia się z płatnościami.
Sam kredyt hipoteczny (czasami nazywany instrumentem zabezpieczającym) powtórzy te informacje, ale także wyjaśni Twoje obowiązki i prawa jako kredytobiorcy. Co najważniejsze, jest to dokument, który oferuje twoją nieruchomość jako zabezpieczenie pożyczki – i pozwala pożyczkodawcy odzyskać twoją nieruchomość, jeśli zalegasz z płatnościami.
Kredyt hipoteczny zazwyczaj określa również pewne warunki. Zwróć uwagę, że jeśli w części tego dokumentu o zajętości stwierdza się, że będziesz zajmował nieruchomość jako swoje główne miejsce zamieszkania, musisz to zrobić. Może również istnieć klauzula mówiąca, że nie możesz przechowywać niebezpiecznych substancji na swojej posesji.
Kto trzyma hipotekę?
Kiedy podpiszesz notę hipoteczną, będzie ona początkowo przechowywana przez twojego dostawcę kredytu hipotecznego. Bardzo prawdopodobne jest jednak, że szybko sprzedają go na rynku wtórnym. Nie wpływa to na Twoje prawa ani obowiązki jako beneficjenta pożyczki.
Co się stanie, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się z płatności?
Jeżeli kredytobiorca nie spłaca kredytu hipotecznego, kredytodawca może wszcząć postępowanie egzekucyjne. Strona realizująca przejęcie — bez względu na to, czy jest to pierwotny pożyczkodawca, czy nie — musi przedstawić notę hipoteczną. Niektóre foreclosures zostały pokonane, ponieważ nie można było wystawić listu hipotecznego. Jednakże Jednolity Kodeks Handlowy (UCC), zbiór praw biznesowych, które regulują umowy finansowe stosowane w różnych stanach, w rzeczywistości zezwala na: Foreclosures w przypadku zagubionych banknotów, według Josepha Williama Singera, profesora prawa na Harvardzie Uniwersytet.
Jak uzyskać kopię mojego dowodu hipotecznego?
Otrzymasz kopię weksla, gdy zamkniesz dom, ale jeśli zgubisz te dokumenty, istnieją sposoby, aby je zastąpić. Możesz skontaktować się z posiadaczem notatki, aby wysłać Ci kopię. Możesz również skontaktować się z rejestratorem czynów w swoim hrabstwie, aby odtworzył kopię Twojej notatki.
Dolna linia
Nota hipoteczna to dokument prawny, który podpiszesz, zamykając kredyt hipoteczny. Podaje szczegółowe informacje o tym, ile pożyczasz i jak je spłacisz. Co najważniejsze, ustanawia również nieruchomość jako zabezpieczenie pożyczki.
Bardzo ważne jest, aby przed podpisaniem sprawdzić, czy nota hipoteczna jest poprawna. Jeśli zawiera inne warunki niż to, co uzgodniłeś z pożyczkodawcą, skontaktuj się z nim w celu uzyskania wyjaśnień. Podobnie, upewnij się, że przechowujesz kopię swojego listu hipotecznego w bezpiecznym miejscu po zamknięciu kredytu hipotecznego.