Odwrócone hipoteki dla domów dwurodzinnych

A odwrócona hipoteka to szczególny rodzaj umowy kredytowej dla właścicieli domów w wieku 62 lat lub starszych. Właściciele domów mogą korzystać z kapitału własnego domu, bez konieczności dokonywania jakichkolwiek miesięcznych płatności, tak jak w przypadku tradycyjnej pożyczki pod zastaw domu lub linii kredytowej. Odwrócony kredyt hipoteczny może być opcją, jeśli posiadasz dom jednorodzinny lub dom wielorodzinny, gdy spełnione są określone wymagania.

Jak działa odwrócony kredyt hipoteczny

Odwrócony kredyt hipoteczny nie jest tradycyjną pożyczką per se. Kiedy pożyczkobiorca otrzymuje odwrócony kredyt hipoteczny, zamienia kapitał własny w swoim domu na regularne przepływy pieniężne. Otrzymują miesięczne płatności, które mogą być wykorzystane na pokrycie kosztów utrzymania, opieki zdrowotnej lub innych kosztów na emeryturze. Właściciel domu musi spełniać określone wymagania, w tym:

• Korzystanie z domu jako głównego miejsca zamieszkania
• Płacenie podatków od nieruchomości i ubezpieczenia
• Utrzymanie domu

W ciągu życia pożyczkobiorcy nie spłacają nic w stosunku do pożyczonego kapitału, dopóki mieszkają w domu. Na saldzie gromadzą się odsetki i opłaty. Gdy pożyczkobiorca nie mieszka już w domu — na przykład dlatego, że go sprzedał, przeniósł się do placówki opiekuńczej lub zmarł — pożyczona kwota podlega spłacie w całości.

To różni się od zwykłego pożyczka pod zastaw domu lub linia kredytowa pod zastaw domu. W przypadku tego rodzaju pożyczek dom służy jako zabezpieczenie. Pożyczkobiorcy mogą wykupić kapitał do maksymalnej kwoty dozwolonej przez pożyczkodawcę. Pieniądze są spłacane w czasie, z odsetkami i nie ma ograniczeń wiekowych. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki pod zastaw domu lub linii kredytowej, pożyczkodawca może wszcząć postępowanie w sprawie przejęcia nieruchomości.

Odwrócona hipoteka i domy dwurodzinne

Istnieją pewne wymagania, które muszą być spełnione, aby ktoś mógł wziąć odwrócony kredyt hipoteczny. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli otrzymujesz odwrócony kredyt hipoteczny FHA, znany również jako hipoteka konwersyjna pod zastaw domu (HECM), musisz:

• mieć co najmniej 62 lata
• Jestem właścicielem nieruchomości lub spłaciłeś większość kredytu hipotecznego
• Zamieszkaj w nieruchomości jako główne miejsce zamieszkania
• Nie zalegaj z zadłużeniem federalnym, w tym zadłużeniem podatkowym i pożyczkami studenckimi
• Mieć środki na opłacenie podatków od nieruchomości, ubezpieczenia i utrzymania
• Weź udział w zatwierdzonej przez HUD sesji informacyjnej dotyczącej odwróconej hipoteki

Istnieją również wytyczne dotyczące rodzajów nieruchomości, które kwalifikują się do odwróconej hipoteki. Dozwolone rodzaje nieruchomości obejmują domy jednorodzinne i domy z 2-4 mieszkaniami.

Oznacza to, że możliwe jest zaciągnięcie odwróconego kredytu hipotecznego, jeśli posiadasz dom dwurodzinny, zakładając, że spełnione są wszystkie pozostałe warunki. Na przykład możesz być wdową mieszkającą z dorosłą córką, jej małżonkiem i ich dziećmi. Tak długo, jak jesteś właścicielem domu lub prawie tak i używasz go jako głównego miejsca zamieszkania, możesz kwalifikować się do odwróconego kredytu hipotecznego.

Kto spłaca odwrócony kredyt hipoteczny na dom dwurodzinny?

W ciągu swojego życia zazwyczaj nie płacisz nic na poczet odwróconego kredytu hipotecznego, o ile mieszkasz w domu. Jednak pieniądze, które pożyczyłeś w zamian za swój kapitał, muszą zostać w końcu spłacone. Jeśli mieszkasz w domu dwurodzinnym, to, kto płaci, może zależeć od tego, czyje nazwisko jest na odwróconej hipotece i kto w tym czasie mieszka w tym domu.

Jeśli pożyczasz HECM razem ze współmałżonkiem, dorosłym dzieckiem lub inną osobą, ta osoba może pozostać w domu, nawet jeśli się wyprowadzisz lub umrzesz, bez konieczności spłacania kredytu. Twój współmałżonek może również pozostać w domu bez konieczności spłacania salda kredytu, jeśli umrzesz lub przeniesiesz się do opieki pielęgniarskiej, nawet jeśli nie jest wymieniony jako współkredytobiorca. Ale muszą nadal mieszkać w domu jako ich głównym miejscu zamieszkania.

Każdy, kto nie jest współkredytobiorca na odwróconej hipotece, na przykład dziecko, osoba pozostająca na utrzymaniu lub inny krewny lub współmałżonek, który nie spełnia warunków jako kwalifikujący się małżonek nie zaciągający pożyczki, będzie musiał spłacić saldo kredytu, jeśli chce pozostać w Dom. Jeśli nie są w stanie znaleźć pieniędzy na spłatę odwróconego kredytu hipotecznego, będą musieli sprzedać dom.

Dolna linia

Odwrócone kredyty hipoteczne mogą zapewnić dodatkowy strumień dochodów na emeryturze właścicielom domów, którzy zgromadzili znaczną ilość kapitału własnego. Jeśli mieszkasz w domu dwurodzinnym, ważne jest, aby zrozumieć, kiedy możesz, a kiedy nie możesz otrzymać odwróconego kredytu hipotecznego i kto jest odpowiedzialny za jego spłatę. Pomocne jest również porównaj różne opcje odwróconego kredytu hipotecznego znaleźć ten, który ma najkorzystniejsze warunki dla Twojej sytuacji.