Banki rozważają Zelle jako alternatywę dla karty płatniczej
Według raportu Wall Street Journal, banki rozważają pomysł rozszerzenia usługi przelewów pieniężnych Zelle typu peer-to-peer o transakcje w punktach sprzedaży. Usługa rozrosła się skokowo od początku pandemii, skłaniając banki do rozważenia nowych możliwości, w szczególności jako sposób na pominięcie opłat pobieranych przez Visa i Mastercard od karty debetowej i kredytowej transakcje.
Kluczowe dania na wynos
- Banki rozważają użycie Zelle do zakupów w punktach sprzedaży jako alternatywy dla debetu lub kredytu.
- Usługa przekazów pieniężnych jest własnością konsorcjum największych banków.
- Umożliwienie konsumentom korzystania z Zelle jako alternatywnej metody płatności może pozbawić kontroli nad zasadami i opłatami firmy przetwarzające płatności Visa i Mastercard.
- Podczas gdy niektóre banki będące właścicielami usługi są gotowe do działania, inne nie są przekonane.
Czy Zelle przyjdzie do kasy w Twojej okolicy?
Zelle zostało po raz pierwszy uruchomione w 2017 roku, ale odkąd rozpoczęła się pandemia koronawirusa, usługa przekazów pieniężnych odnotowała znaczny wzrost. W 2021 r. usługa przetworzyła 1,8 miliarda płatności między konsumentami a firmami na łączną kwotę 490 miliardów dolarów. To 49% wzrost wolumenu płatności i 59% wzrost wartości płatności od 2020 roku. W tym roku firma odnotowała 58% wzrost wolumenu wpłat i 62% wzrost wartości wpłat.
Rosnąca popularność usługi skłoniła banki będące jej właścicielami do rozważenia rozszerzenia jej wykorzystania na transakcje w punktach sprzedaży. Współpracuje już z firmami, a liczba płatności otrzymanych przez małe firmy w 2021 r. wzrosła o 162% rok do roku.
Ale nie wszyscy właściciele serwisu są na pokładzie. Zelle jest produktem Early Warning Service, który jest wspólnym przedsięwzięciem Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Trust, U.S. Bank i Wells Fargo.
Według raportu Wall Street Journal, Bank of America i Wells Fargo opowiadają się za ekspansją, podczas gdy JPMorgan Chase ma zastrzeżenia co do terminu. Ci, którzy są za nią, mogą to zrobić na próbę, ale nie mogą rozszerzyć jej na 1450 instytucji finansowych usługi bez głosowania wszystkich siedmiu banków, które są jej właścicielami.
Jak to zmieniłoby sytuację?
Gdy konsumenci używają kart debetowych lub kredytowych do robienia zakupów, sprzedawca uiszcza opłatę ustaloną przez firmy przetwarzające płatności, w tym Visa, Mastercard, Discover i American Express. Ale Discover przetwarzał płatności tylko za pomocą własnych kart kredytowych w Stanach Zjednoczonych, a większość działalności firmy Amex opiera się również na własnych liniach kart kredytowych.
To pozostawia Visa i Mastercard, które zapewniają przetwarzanie dla zdecydowanej większości amerykańskich wydawców kart kredytowych.
Kiedy sprzedawca uiszcza opłatę transakcyjną, Visa i Mastercard dzielą się częścią tego dochodu z banki, SKOK-i i inne instytucje finansowe, które wydały kartę używaną w transakcja. Ale wydawcy kart nie mają żadnej kontroli nad wysokością opłaty ani zasadami związanymi z procesem.
Omijanie kart Visa i Mastercard za pośrednictwem Zelle spowodowałoby zmniejszenie miliardów dolarów, które banki zarabiają każdego roku na opłatach handlowych. Ale dałoby im to większą kontrolę nad ustalaniem opłat transakcyjnych i innych zasad dotyczących procesu.
Nie jest jeszcze jasne, czy banki na korzyść będą działać na własną rękę, czy nawet przyjmie to wśród amerykańskich konsumentów, którzy głównie używają plastiku w kolejce do kasy. Dodanie kolejnego sposobu płacenia może przytłoczyć konsumentów, pozostawiając ich przy tym, do czego są przyzwyczajeni.
Jeśli jednak Zelle i inne alternatywy kart płatniczych staną się głównym nurtem, może to stworzyć większą konkurencję dla Visa, Mastercard i innych procesorów płatności.