Konstruktywna definicja całkowitej straty
Co to jest konstruktywna całkowita strata?
Ubezpieczyciel deklaruje ubezpieczone mienie jako konstruktywną stratę całkowitą, gdy szacunkowe koszty jej naprawy przekraczają ubezpieczoną wartość majątku. Wskazuje, że ubezpieczyciel zdecydował się wypłacić ubezpieczoną wartość mienia, a nie zapłacić za przywrócenie go do poprzedniego stanu.
Termin odnosi się również do roszczenie ubezpieczeniowe która jest rozliczana za pełną wartość skojarzonego ubezpieczenia.
W każdym razie proces ujawnia znaczenie uzyskania ubezpieczenia obejmującego pełną wartość ubezpieczone mienie zamiast ubezpieczać je na niższym poziomie w celu zaoszczędzenia na składce płatności.
- Likwidator szkód deklaruje nieruchomość jako konstruktywną całkowitą stratę, jeśli koszt naprawy przekracza jej pełną wartość ubezpieczenia.
- Firma ubezpieczeniowa wypłaca następnie poszkodowanemu pełną sumę ubezpieczenia.
- Powodowie mogą stracić, jeśli nie ubezpieczyli swojej własności do pełnej wartości.
Zrozumienie konstruktywnej całkowitej straty
Konstruktywna całkowita strata dla pojazdu oznacza, że uszkodzenia są tak rozległe, że naprawy byłyby równe lub przewyższały koszt pojazdu lub jego limit ubezpieczenia. Ten rodzaj strat jest powszechny w przypadku zderzenia czołowego lub całkowitego wraku, chociaż może również wystąpić, gdy starszy pojazd o niewielkiej wartości księgowej zostanie uszkodzony.
Konstruktywna całkowita strata jest powszechna, gdy dom zostaje zniszczony przez pożar lub inne nieszczęście. W takich przypadkach ubezpieczony może zezwolić ubezpieczycielowi na przejęcie wszelkich praw do ubezpieczonego mienia w ramach likwidacji szkody. Zazwyczaj nieruchomości są rozbierane, złomowane lub poddawane recyklingowi w celu uzyskania części po uregulowaniu polis.
Powód, który zaakceptuje konstruktywne całkowite rozliczenie strat, zrzeka się tytułu własności na rzecz firmy ubezpieczeniowej.
Przykład konstruktywnej całkowitej straty
Zgłoszenie ubezpieczonego majątku jako konstruktywna szkoda całkowita nie zawsze leży w najlepszym interesie ubezpieczonych, zwłaszcza jeśli nie uzyskali ubezpieczenia wystarczającego na pokrycie wszystkich nieprzewidziane okoliczności.
Weźmy pod uwagę Derricka, który jest właścicielem dwóch nowych przyczep z platformą, przyczep A i B, które kosztują odpowiednio 25 000 i 30 000 USD. Derrick postanawia zaoszczędzić pieniądze na swoim składki ubezpieczając swoje dwie przyczepy za jedyne 15 000 dolarów każda. Myślał, że sam zdoła naprawić wszelkie uszkodzenia przyczep.
Derrick miał wtedy wypadek, który spowodował 12 000 $ uszkodzenia przyczepy A i 9 500 $ uszkodzenia przyczepy B. Uważał, że jego zasięg będzie wystarczający. Likwidator szkód ustalił jednak, że wypadek stanowił konstruktywną całkowitą stratę na dwóch przyczepach i zapłacił Jeffowi roszczenie o wartości 30 000 USD.
Gdy zasięg jest niewystarczający
Derrick mógł naprawić swoje dwie przyczepy za 30 000 dolarów, ale ponieważ była to konstruktywna całkowita strata, musiał oddać tytuły własności przyczep firmie ubezpieczeniowej. Likwidator szkód był w stanie sprzedać naczepy nabywcy powypadkowemu za 40 000 USD. Był w stanie zwrócić firmie ubezpieczeniowej za roszczenie Derricka i wygenerować zysk w wysokości 10 000 USD, który został przekazany Derrickowi.
Mimo to Derrickowi pozostało 40 000 dolarów na wymianę sprzętu, który kosztował 55 000 dolarów, nawet jeśli koszt przyczep z platformą pozostał taki sam. Gdyby Derrick użył dokładniejszej podanej wartości, jego składka ubezpieczeniowa byłaby wyższa, ale w przypadku wypadku, jego przyczepy zostałyby przywrócone do stanu sprzed utraty, nawet w przypadku konstruktywnej sumy strata.
