Co to jest pożyczka zabezpieczona płytą CD?

Jeśli masz certyfikat depozytowy (CD) z banku lub spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej, możesz go używać jako zabezpieczenie Pożyczać pieniądze. Ten rodzaj pożyczki nazywa się CD-pożyczka pod zastawi może to być dobry sposób na pożyczkę w nagłych wypadkach. Jednak ryzykujesz utratę płyty CD, jeśli zalegasz ze spłatą pożyczki. W tym artykule przyjrzymy się, czym jest pożyczka zabezpieczona płytą CD i pomożemy Ci zdecydować, czy jest ona dla Ciebie odpowiednia.

Kluczowe dania na wynos

Pożyczki zabezpieczone płytą CD umożliwiają pożyczanie pieniędzy za pomocą certyfikatu depozytowego (CD) jako zabezpieczenia.
Pożyczki te zazwyczaj oferują niskie oprocentowanie, ponieważ są one dla pożyczkodawców niskim ryzykiem.
Pożyczki zabezpieczone płytą CD są również dostępne dla osób o niskiej punktacji kredytowej lub ograniczonej historii kredytowej, które mogą nie kwalifikować się do otrzymania innych rodzajów pożyczek.

Jak działają pożyczki zabezpieczone płytą CD

Kupując płytę, wyrażasz zgodę na pozostawienie pieniędzy w banku emisyjnym lub kasie kredytowej na określony czas, od kilku miesięcy do kilku lat. W zamian emitent obiecuje zapłacić gwarantowane oprocentowanie Twoich pieniędzy, które zazwyczaj jest wyższe niż na zwykłym koncie oszczędnościowym.

instagram viewer

Ponieważ płyty CD oferują gwarantowany zwrot — i ponieważ większość z nich jest ubezpieczona przez Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytowych albo Krajowa Administracja Spółdzielczych Kas Oszczędnościowych—są uważane za jedną z najbezpieczniejszych inwestycji w okolicy. Jednak płyta CD może stanowić problem, jeśli musisz wypłacić pieniądze przed końcem jej terminu.

Chociaż zazwyczaj można przedwcześnie wpłacić lub wypłacić pieniądze z płyty CD, zwykle powoduje to kara za wcześniejszą wypłatę, czasami mocny. Alternatywą jest zaciągnięcie pożyczki osobistej w banku lub kasie pożyczkowej, wykorzystując pieniądze z płyty CD jako zabezpieczenie. Pożyczka tego typu nazywana jest pożyczką zabezpieczoną CD lub prościej pożyczką CD.

Dla banków i spółdzielczych kas pożyczkowych pożyczki zabezpieczone CD są propozycją bardzo niskiego ryzyka, dzięki czemu mogą pobierać stosunkowo niskie stopy procentowe. Jeśli jednak nie możesz spłacić pożyczki, zabiorą ci CD.

Jeśli nie wywiążesz się ze spłaty pożyczki zabezpieczonej przez CD, bank lub kasa kredytowa nie tylko wypłaci pieniądze z twojego CD, aby pokryć spłaty pożyczki, ale możesz również zapłacić karę za wcześniejszą wypłatę.

Plusy i minusy pożyczek zabezpieczonych płytą CD

Pożyczki zabezpieczone płytą CD mogą być dobrym sposobem na pożyczenie w przypadku nagłych wydatków awaryjnych. Mogą również pomóc w zbudowaniu solidnej historii kredytowej. Jednak nie są one pozbawione ryzyka.

Zalety pożyczek zabezpieczonych płytą CD

Niskie stopy procentowe. Ponieważ pożyczki zabezpieczone płytą CD stanowią bardzo małe ryzyko dla pożyczkodawców, ich oprocentowanie jest na ogół dość niskie.
Długie terminy spłaty. Banki i kasy pożyczkowe mogą oferować długie okresy spłaty pożyczek zabezpieczonych płytą CD, co w niektórych przypadkach pozwala na spłatę pożyczki przez okres 10 lat.
Budowanie Twojej zdolności kredytowej. Kredytobiorcy ze słabą lub małą historią kredytową mogą kwalifikować się do tego typu pożyczki. To dlatego, że opiera się na ich zabezpieczeniu (CD), a nie na ich osobistej zdolności kredytowej. Terminowa spłata pożyczki pomoże im również stworzyć dobrą historię kredytową i poprawić zdolność kredytową.

Wady pożyczek zabezpieczonych płytą CD

Potrzebujesz płyty CD. Oczywiście pożyczka zabezpieczona płytą CD nie jest opcją, chyba że masz już płytę CD lub chcesz ją otworzyć. Oznacza to zamrożenie pieniędzy w inwestycję o stosunkowo niskiej stopie zwrotu.
Mała dostępność. Nie wszystkie banki i kasy kredytowe oferują pożyczki zabezpieczone płytą CD, więc być może będziesz musiał trochę się rozejrzeć, aby znaleźć jeden.
Brak dostępu do środków CD. Ponieważ twój CD jest używany jako zabezpieczenie twojej pożyczki, nie będziesz mieć dostępu do tych pieniędzy, dopóki pożyczka nie zostanie spłacona.

Alternatywy dla pożyczki zabezpieczonej płytą CD

Pożyczka zabezpieczona płytą CD może nie być jedyną opcją. Te alternatywy mogą być warte rozważenia, jeśli nie masz (lub nie chcesz kupować) płyty CD lub jeśli masz niską zdolność kredytową:

zabezpieczony udziałami lub pożyczka książkowa. Pożyczki te wykorzystują Twoje konto oszczędnościowe jako zabezpieczenie i, podobnie jak pożyczki zabezpieczone płytą CD, zwykle oferują konkurencyjne oprocentowanie. W ten sposób nie musisz wyciągać płyty CD, aby pożyczyć pieniądze na poczet swoich oszczędności.
Krótkoterminowa pożyczka osobista. Jeśli możesz zostać zatwierdzony na krótki okres pożyczka osobista z banku lub kasy kredytowej, może się okazać, że masz dostęp do większej ilości pieniędzy niż w przypadku pożyczki zabezpieczonej. Tylko upewnij się, że spłacasz pożyczkę na czas, w przeciwnym razie możesz niekorzystnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
A zabezpieczona karta kredytowa. Jest to specjalny rodzaj karty kredytowej dla osób o słabej zdolności kredytowej lub bez historii kredytowej. Dokonujesz wpłaty, która następnie służy jako Twój limit kredytowy. W miarę obciążania zakupów i dokonywania płatności na czas, Twoja ocena kredytowa powinna się poprawić, umożliwiając Ci korzystanie ze zwykłej, niezabezpieczonej karty kredytowej i innych rodzajów pożyczek. Jeśli nie masz płyty CD, ale masz trochę gotówki, którą możesz zostawić w depozycie u wystawcy karty kredytowej, może to być opcja.

Dla kogo najlepsza jest pożyczka zabezpieczona płytą CD?

Pożyczki zabezpieczone płytą CD są najbardziej odpowiednie dla osób, które muszą pożyczać pieniądze, nie mają innych oszczędności do wykorzystania (lub wykorzystania jako zabezpieczenia) i nie kwalifikują się do niezabezpieczonej pożyczki osobistej.

Czy kredyt kompilacji pożyczki zabezpieczony płytą CD?

Tak. Twoje płatności z tytułu pożyczki zostaną zgłoszone agencjom kredytowym, więc zaciągnięcie pożyczki zabezpieczonej płytą CD (i spłata jej na czas) może być sposobem na zwiększenie Twojej zdolności kredytowej.

Czy pożyczka zabezpieczona płytą CD jest taka sama jak pożyczka Credit-Builder?

Zarówno pożyczka zabezpieczona płytą CD, jak i pożyczka dla twórców kredytu mogą pomóc w uzyskaniu dobrego kredytu, ale działają inaczej. W przypadku pożyczki zabezpieczonej płytą CD deponujesz pieniądze na płycie CD i używasz jej jako zabezpieczenia pożyczki. W przypadku typowej pożyczki dla twórców kredytu bank lub kasa pożyczkowa pożyczy ci pieniądze, które możesz włożyć na CD (lub inne konto oszczędnościowe). Kiedy dokonujesz spłaty pożyczki, pożyczkodawca zgłosi je do biur kredytowych. Gdy spłacisz pożyczkę, możesz zatrzymać pieniądze.

Dolna linia

Pożyczki zabezpieczone płytą CD są sposobem pożyczania pieniędzy pod warunkiem posiadania certyfikatu depozytowego (CD) i mogą być atrakcyjną alternatywą dla spieniężenia płyty CD i płacenia kary za wcześniejszą wypłatę. Pożyczki na CD mają zazwyczaj niskie oprocentowanie, ponieważ są one dla pożyczkodawców niskim ryzykiem. Są również dostępne dla osób ze słabą zdolnością kredytową lub bez historii kredytowej i mogą pomóc im w budowaniu dobrej zdolności kredytowej. Jednak kredytobiorcy, którzy nie są w stanie spłacić pożyczki, mogą stracić całość lub część swojej płyty CD.