Odwrócony kredytodawca hipoteczny oskarżony o oszukańczy marketing

W najnowszym przykładzie zintensyfikowanych działań egzekucyjnych Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) złożył skargę i zaproponował ugodę zarzucając oszukańczy marketing przez największy w kraju odwrócona hipoteka pożyczający.

Co twierdzi CFPB

W pozwie wniesionym w zeszłym tygodniu do Sądu Okręgowego Stanów Zjednoczonych dla Centralnego Okręgu Kalifornii CFPB twierdzi, że Irvine, American Advisors Group (AAG) z siedzibą w Kalifornii wykorzystała zawyżone i zwodnicze szacunki dotyczące domów w bezpośrednich przesyłkach pocztowych, aby zachęcić potencjalny odwrócony kredyt hipoteczny klienci.

CFPB zarzuciła również, że firma AAG naruszyła nakaz uprzedniej zgody w 2016 r., ponownie obejmując oszukańczą reklamę i wprowadzające w błąd twierdzenia. W przypadku wniesienia przez sąd nakaz wymaga od AAG zapłaty kary cywilnej w wysokości 1,1 miliona dolarów plus 173 400 dolarów odszkodowania konsumenckiego.

„American Advisors Group naruszyła zaufanie konsumentów, reklamując odwrócone kredyty hipoteczne z zawyżonymi i zwodnicze szacunki wartości domu” – powiedział dyrektor CFPB, David Uejio, ogłaszając akcja. „CFP będzie działać zdecydowanie, gdy odkryjemy szkody konsumenckie lub praktyki, które mają na celu wykorzystanie wrażliwych populacji”.

Rzecznik AAG przyznał, że sprawa dotyczyła przesyłek bezpośrednich, które zawierały szacunki wartości domu osób trzecich.

„AAG w pełni współpracowało w tym dochodzeniu, już zaczęło podejmować kroki w celu rozwiązania obaw CFPB i cieszy się, że może rozwiązać tę sprawę”, powiedział rzecznik Investopedii. „Traktujemy tego typu kwestie marketingowe poważnie i zobowiązujemy się do dostarczania naszym klientom jasnych i dokładnych informacji, aby pomóc im w odpowiedzialnym dostępie do ich kapitału własnego”.

Według pozwu CFPB, szacunki wartości punktu środkowego były zawyżone średnio o 18%, podczas gdy w górnym końcu wartości były średnio o 28% wyższe.

Chociaż firma AAG zawarła w swoich materiałach marketingowych przypis, w którym twierdzi, że „podjęła wszelkie próby zapewnienia wiarygodności dostarczonych informacji o wartości domu”, CFPB stwierdziła, że ​​te wysiłki nie były wystarczające. Twierdził, że firma AAG „nie przeprowadziła żadnej analizy bezpośrednio związanej z szacowanymi wartościami domów, które reklamowała w swoich przesyłkach pocztowych”.

Według Reverse Market Insight, firmy analizującej dane branżowe z siedzibą w Dana Point w Kalifornii, AAG od początku roku zajmuje pierwsze miejsce wśród krajowych pożyczkodawców odwróconych kredytów hipotecznych, z 33% udziałem w rynku.

Większa kontrola przed pożyczkodawcami odwróconych kredytów hipotecznych?

Akcja AAG jest drugą egzekucją CFPB przeciwko pożyczkodawcy odwróconej hipoteki w tym roku. W kwietniu biuro oskarżyło Mahwah, NJ. Nationwide Equities Corp. wysłał zwodnicze reklamy pożyczek do setek tysięcy starszych pożyczkobiorców.

I są oznaki, że może być więcej w przyszłości. W półrocznym raporcie dla Kongresu opublikowanym w październiku. 8, na przykład CFPB napisała, że ​​ma „wiele trwających i nowo otwartych dochodzeń w sprawie uczciwych pożyczek instytucji”.

Działania CFPB są następstwem raportu z 2015 r., w którym dokonano przeglądu reklam różnych pożyczkodawców odwróconych kredytów hipotecznych na pięciu dużych rynkach USA. Badanie to wykazało, że wiele z nich zawierało mylące, niekompletne i niedokładne oświadczenia dotyczące wymagań kredytobiorców, ubezpieczeń rządowych i ryzyka kredytobiorców.

Złożony produkt

Ubezpieczone federalnie odwrócone kredyty hipoteczne, formalnie znane jako hipoteki konwersji kapitału własnego domu (HECM), są rodzajem pożyczki który pozwala właścicielom domów w wieku 62 lat i starszym wykorzystać swój kapitał własny w formie ryczałtu, linii kredytowej lub miesięcznej rysuje.

Właściciele domów muszą nadal płacić podatki od nieruchomości oraz koszty ubezpieczenia i napraw. Pożyczka musi zostać spłacona, gdy kredytobiorca umrze, sprzeda dom, wyprowadzi się na 12 miesięcy lub nie wywiąże się ze zobowiązań.

HECMs są zarządzane przez Federalną Administrację Mieszkaniową (FHA). Raport US Government Accountability Office z 2019 r., w którym zbadano dane FHA, wykazał, że niespłacalność odwróconych kredytów hipotecznych wzrosła z 2% wypowiedzenia kredytów w 2014 r. do 18% w 2018 r., głównie z powodu niespełnienia przez kredytobiorców wymogów obłożenia lub uiszczenia podatku od nieruchomości oraz ubezpieczenie.

Ponieważ tak ważne jest, aby dokładnie zrozumieć, jak działają te pożyczki — a potencjalne zagrożenia pożyczkobiorcom — CFPB nakłania właścicieli domów do przeglądu te wskazówki na swojej stronie internetowej.