Czy możesz przekazać płyty na cele charytatywne?

Dawanie na cele charytatywne może być świetnym sposobem na oddanie, a jednocześnie uzyskanie dostępu do niektórych kluczowych odliczeń podatkowych. W zależności od tego, jak chcesz oddać, zawsze możesz przekazać gotówkę, swój czas i pewność aktywa, takie jak nieruchomości, pojazdy i inne cenne przedmioty, choć pewne zasady i ograniczenia istnieć. To scenariusz korzystny dla wszystkich. I chociaż pewni papiery wartościowe może być częścią Twojej filantropijnej strategii, certyfikaty depozytowe (płyty CD) nie są jednym z nich. Biorąc to pod uwagę, można podjąć środki w celu zapewnienia, że pieniądze z płyty CD trafią do właściwej organizacji charytatywnej.

Kluczowe dania na wynos

Nie jest możliwe bezpośrednie przekazanie płyty CD wystawionej na Twoje imię na cele charytatywne.
Możesz jednak wskazać organizację charytatywną jako beneficjenta płyty CD.
Gdy płyta CD albo dojrzeje, albo zdecydujesz się ją wcześniej wycofać, możesz przekazać tę gotówkę, jeśli chcesz.

Jak działa płyta CD

Oferowana w prawie każdym banku i unii kredytowej w całym kraju, płyta CD jest

instagram viewer

rachunek lokaty terminowej to naliczane odsetki nadgodziny. Oprocentowanie to jest stałe w momencie zakładania konta i jest wypłacane przez bank na czas trwania płyty. Dzieje się tak dlatego, że bank skutecznie pożycza pieniądze, których zgadzasz się nie dotykać przez miesiące lub lata, aby fundusze mogły: dojrzały. Po upływie tego czasu zasada i naliczone odsetki są albo wypłacane właścicielowi rachunku lub beneficjentowi, przelewane na inny rachunek bankowy, albo rolowane na nowy CD.

Chociaż płyty CD są wszechobecne, jeśli chodzi o produkty bankowe, każdy bank i kasa kredytowa oferuje własny zestaw warunków dla każdego konta. Oznacza to, że płyta CD może być wydana przez określony okres i mieć określoną stopę procentową w jednej instytucji, ale te warunki mogą być zupełnie inne w innej instytucji.

Zwróć uwagę na ruchy i plany Fed w zakresie ustalania stóp procentowych, gdy decydujesz, czy otworzyć CD, czy wybrać długość okresu. Otwarcie długoterminowej płyty CD tuż przed podwyżką stóp Fed może zaszkodzić przyszłym zarobkom, podczas gdy oczekiwania co do spadku stóp mogą sygnalizować dobry czas na zablokowanie stopy długoterminowej.

Czy możesz bezpośrednio przekazać płytę CD na cele charytatywne?

Jeśli chodzi o to, czy możesz przekazać płytę CD na cele charytatywne, prosta odpowiedź brzmi: nie. Gdy płyta CD jest tworzona, odbywa się to na nazwisko osoby lub organizacji i jest dołączona do ich numeru identyfikacji podatkowej. Po otwarciu tych informacji nie można zmienić, dopóki konto nie dojrzeje.

Nawet jeśli masz nazwę i numer identyfikacji podatkowej preferowanej organizacji charytatywnej, nie możesz założyć płyty CD w jej imieniu. Aby otworzyć nowe konto dla organizacji charytatywnej, non-profit lub firmy, potrzebujesz do tego specjalnego upoważnienia od organizacji. Zwykle wymaga to pisma od organizacji na oficjalnym papierze firmowym lub postanowień w jej regulaminach, które wyraźnie pozwalają to zrobić. Pomimo tych ograniczeń, wciąż istnieją sposoby wykorzystania płyty CD, aby pomóc swojej ulubionej organizacji charytatywnej.

Inne sposoby przekazywania funduszy CD na cele charytatywne

Chociaż nie możesz bezpośrednio stworzyć nowej płyty na cele charytatywne, nadal możesz wykorzystać te fundusze, aby wspomóc ich wysiłki. Chociaż nie możesz zmienić nazwiska właściciela konta po fakcie, możesz dodać odbiorcę do rachunku.

Beneficjent nie uzyskuje dostępu do środków z płyty, dopóki właściciel konta nie umrze. Jeśli uczynisz beneficjentem swojej płyty organizację charytatywną, otrzyma ona środki na jeden z dwóch sposobów:

Płyta jest zamknięta, a środki są wypłacane bezpośrednio beneficjentowi
Własność płyty przechodzi na beneficjenta

Jeśli jesteś właścicielem płyty CD i chcesz przekazać te środki na cele charytatywne, zawsze możesz wypłacić pieniądze wcześniej i przekaż darowiznę pieniężną – chociaż ten sposób działania zwykle wiąże się z karami. Jeśli zdecydujesz się na taki sposób postępowania, wiedz, że będzie to miało konsekwencje.

Zasady podatkowe dla beneficjentów

Przez cały okres użytkowania płyty to jej właściciel płaci podatki od wszelkich uzyskanych odsetek. Chociaż płyty CD z mniejszym saldem powinny spodziewać się minimalnych podatków, większe płyty CD będą miały wyższe rachunki podatkowe. Gdy właściciel umrze, a płyta CD zostanie przekazana lub wypłacona beneficjentowi, są oni narażeni na wszelkie podatki związane z odsetkami.

Jak mogę ubiegać się o darowizny na cele charytatywne w zakresie moich podatków?

Jeśli zamierzasz ubiegać się o potrącenia z datków na cele charytatywne, prowadź rejestr swoich darowizn, który jest wymagany w przypadku darowizn w wysokości 250 USD lub więcej. W przypadku darowizn poniżej 250 USD IRS wymaga przechowywania anulowanych czeków lub innych zapisów. Wystarczy paragon lub jakikolwiek pisemny komunikat od organizacji charytatywnej, który podaje kwotę darowizny, datę i nazwę organizacji.

Co się dzieje, gdy płyta CD dojrzewa?

W miarę zbliżania się terminu zapadalności Twojej płyty CD zostaniesz powiadomiony przez bank lub unię kredytową o zbliżającej się dacie zakończenia. Bank lub spółdzielcza kasa pożyczkowa zaoferuje Ci instrukcje, jak postępować z funduszami. Zazwyczaj masz trzy opcje: Przesuń CD na nowy CD w tym banku; przelać środki na inny rachunek w tym banku; lub wycofać wpływy.

Jaki jest najlepszy termin na płytę CD?

Najlepszy termin dla płyty CD to taki, który zaoferuje Ci najwyższe oprocentowanie w przedziale czasowym odpowiadającym Twoim celom finansowym. Wypłata pieniędzy z płyty CD przed jej terminem dojrzałości może skutkować karą za wcześniejszą wypłatę.

Dolna linia

Chęć przekazania płyty CD wybranej przez siebie organizacji charytatywnej jest szlachetnym zajęciem. I chociaż możesz nazwać ich beneficjentem płyty CD, którą już posiadasz, po prostu nie jest możliwe stworzenie płyty CD w imieniu tej organizacji charytatywnej, chyba że jesteś osobiście odpowiedzialny za finanse organizacji. Zamiast tego możesz odłożyć pieniądze na bok u beneficjenta, co oznacza, że możesz pozostawić swoją płytę CD naliczać odsetki i rosnąć z czasem z zamiarem przekazania tych pieniędzy na cele charytatywne po przejściu z dala. Jeśli nie chcesz czekać tak długo, możesz wypłacić pieniądze ze swojej płyty, zanim dojrzeją, chociaż prawdopodobnie oznacza to, że będziesz czekał na kara za wcześniejszą wypłatę.