Szlak konsumentów LGBTQ w zakresie ubezpieczenia na życie, wyniki badań

Osoby identyfikujące się jako lesbijki, geje, osoby biseksualne, transpłciowe i queer (LGBTQ) są niedoubezpieczone na całe życie ochrona ubezpieczeniowa, stanowisko, o którym specjaliści finansowi mówią, że zostawiają swoje rodziny na wyższym poziomie finansowym bezpieczeństwo zagrożone.

Ubezpieczenie na życie LGBTQ Ślady własności Ogólna populacja dorosłych

Konsumenci LGBTQ mają udział w ubezpieczeniu na życie wynoszący 38%. Jest to niższa stawka dla wszystkich konsumentów, która wynosi 50%, na podstawie Ankieta prowadzone i analizowane przez LIMRA z siedzibą w Connecticut i stowarzyszoną organizację non-profit, Życie się dzieje, wydany w tym tygodniu.

Jednak dysproporcja w zakresie ubezpieczenia na życie jest problemem. LIMRA powiedziała w komunikacie prasowym, że 68% ankietowanych osób LGBTQ uważa, że ​​powinni posiadać ubezpieczenie na życie. Jeśli zmarła główna osoba otrzymująca wynagrodzenie w rodzinie, 45% osób podejmujących decyzje finansowe w gospodarstwach LGBTQ przyznało się ich rodziny miały problemy finansowe w ciągu sześciu miesięcy, podczas gdy 30% uważało, że zmierzy się z trudnościami w ciągu zaledwie trzech miesiące.

Pandemia wywołała wyższy odsetek ubezpieczeń na życie wśród konsumentów LGBTQ

Chociaż Amerykanie LGBTQ są ​​mniej skłonni do posiadania polis na życie w porównaniu z ogólną populacją, powiedzieli, że pandemia COVID-19 zachęcił ich do kupowania ubezpieczeń na życie w tempie wyższym niż w przypadku segmentu rynku ogółu populacji, według niedawnego badania przeprowadzonego przez ubezpieczenia na życie profesjonaliści. Pomimo niższego statusu ubezpieczenia, jeden na pięciu ankietowanych konsumentów LGBTQ powiedział, że Covid-19 pandemia skłoniła ich do zakupu ubezpieczenia na życie — to o pięć punktów więcej niż w populacji ogólnej, LIMRA powiedział.

Planowanie społeczności LGBTQ w zakresie pokrycia finansowego

Pomimo niższego wskaźnika pokrycia, ponad jedna trzecia uczestników badania LBTQ twierdzi, że współpracuje z doradcą finansowym, podczas gdy kolejne 26% planuje się z nim skonsultować. Doradca finansowy może jednak koncentrować się na planowaniu emerytury oraz pragnieniach i obawach inwestycyjnych respondentów.

W przyszłym roku może być większy popyt. Według LIMRA 43% twierdzi, że prawdopodobnie wykupi ubezpieczenie w przyszłym roku, w porównaniu z zaledwie 37% ogólnej populacji.

Z 20 milionami dorosłych Amerykanów LGBTQ w Stanach Zjednoczonych, 38% wskaźnik pokrycia stanowi 7,6 miliona dorosłych. Spośród ankietowanych połowa, reprezentująca 10 milionów osób, stwierdziła, że ​​potrzebuje zasięgu lub faktycznie potrzebuje większego zasięgu.

Dorośli LBTQ mają wiele obaw finansowych

Powody, dla których respondenci LGBTQ nie kupują ubezpieczenia na życie, wynikają z przekonania, że ​​jest ono zbyt drogie i konkuruje z innymi priorytetami finansowymi, zdaniem LIMRA. Ponadto, według raportów cytowanych przez aktuariuszy, populacja LGBTQ zarabia mniej i ma większe problemy z pokryciem wydatków.

Obszary, w których respondenci LGBTQ przeznaczają swoje pieniądze na cele planowania finansowego, ujawniają zwiększone obawy związane z pieniędzmi. Uczestnicy projektu LIMRA odkryli, że Amerykanie LGBTQ częściej ujawniają obawy o finanse w wielu obszarach w porównaniu z populacją ogólną.

Obawy te obejmują utrzymanie się po niepełnosprawności lub urazie oraz posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy na wypadek sytuacji awaryjnej. Płacenie miesięcznych rachunków, adekwatność funduszy emerytalnych, zadłużenie na kartach kredytowych i kredyt hipoteczny również znalazły się na szczycie listy problemów finansowych konsumentów LGBTQ. Inne problemy finansowe obejmują pokrycie kosztów edukacji dziecka oraz pogrzebu i pogrzebu.

Mniej niż połowa, ale spora część — ponad jedna trzecia do prawie połowy — respondentów LGBTQ ma problemy finansowe związane z chorobą, usługi w zakresie urazów, niepełnosprawności i opieki długoterminowej, ale LIMRA stwierdziła, że ​​trzy czwarte przeszacowało koszty ubezpieczenia na życie.

Konsumenci LGBTQ korzystają z Internetu w celu planowania finansowego

Organizacja twierdzi, że brak wiedzy pozostaje przeszkodą dla rynku LGBTQ i nie tylko. Badanie LIMRA ujawniło, że tylko jedna czwarta Amerykanów LGBTQ uważa, że ​​są dobrze poinformowani i mają wiedzę na temat ubezpieczeń na życie. Jednak dla wielu, którzy szukają informacji, Internet jest źródłem zasobów i centrum transakcyjnym.

LIMRA odkryła również, że konsumenci LGBTQ znacznie częściej kupują ubezpieczenie na życie przez Internet — 41% — niż rynku ogółu ludności, który szuka w Internecie, aby umieścić ubezpieczenia na życie około 30% czas.

Społeczność LGBTQ zwraca się do mediów społecznościowych, aby dowiedzieć się o produktach finansowych, powołując się na YouTube, Facebook i Instagram jako swoje najlepsze platformy. Badana społeczność, która zidentyfikowała jako LGBTQ, jest jednak młodsza, jako dorośli z pokolenia Z (obecni dorośli z pokolenia Z urodzili się w 1997-2004) dwa razy częściej identyfikują się z LGBTQ niż milenialsi (1981-1996) i czterokrotnie częściej niż pokolenie X, według LIMRA.

Panel internetowy przeprowadził ankietę wśród dorosłych konsumentów, którzy podejmują decyzje finansowe w swoich gospodarstwach domowych, a LIMRA przeanalizowała odpowiedzi, aby pokazać trendy w segmentach rynku.