Trendy cen CD, tydzień 25 lipca 2022 r.: Stawki w większości płaskie
Ruch w najwyższym krajowym tempie w całej major certyfikat depozytowy (CD) W ciągu ostatnich trzech tygodni terminy wzrosły umiarkowanie w górę, po dramatycznym wzroście pod koniec czerwca, który został wywołany masową podwyżką stóp procentowych przez Fed. W tym tygodniu najwyższa stopa ogólnokrajowa wzrosła tylko w okresie rocznym i dziesięcioletnim, podczas gdy najwyższa stopa w pozostałych kategoriach CD pozostała na niezmienionym poziomie zeszły tydzień.
| Termin CD | Najwyższy kurs krajowy w zeszłym tygodniu | Najwyższa stawka krajowa w tym tygodniu | Zmiana |
|---|---|---|---|
| 6 miesięcy | 3,01% RRSO | 3,01% RRSO | Brak zmiany |
| 1 rok | 2,55% RRSO | 2,70% RRSO | +0.15 |
| 2 lata | 3,00% RRSO | 3,00% RRSO | Brak zmiany |
| 3 lata | 3,25% RRSO | 3,25% RRSO | Brak zmiany |
| 5 lat | 3,64% RRSO | 3,64% RRSO | Brak zmiany |
Rezerwa Federalna podwyższyła stopę funduszy federalnych o niezwykle duże trzy czwarte punktu procentowego 15 czerwca, oprócz dwóch poprzednich podwyżek tej wiosny. W rezultacie stawki CD gwałtownie wzrosły od marca do maja, a następnie ponownie dwa tygodnie temu. Oczekuje się, że w nadchodzącym roku wskaźniki certyfikatów będą nadal rosły, ale w ciągu ostatnich dwóch tygodni w większości odpoczęły.
Stawki CD od końca 2021 r. nie tylko wzrosły, ale pomnożyły się, w tym tygodniu najlepsze ceny dwukrotnie, a nawet trzykrotnie więcej niż najlepsze płyty CD sześć miesięcy temu. Weźmy na przykład 3-letnie płyty CD. Najwyższa stopa na dostępnej w całym kraju 3-letniej płycie CD wyniosła pod koniec grudnia 1,11%. Dziś najlepiej płatny certyfikat 36-miesięczny może pochwalić się stawką 3,25%.
Zwróć uwagę, że cytowane tutaj „najwyższe stawki” są najwyższymi dostępnymi w kraju stawkami, które Investopedia zidentyfikowała w swoich codziennych badaniach stawek w setkach banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. To znacznie różni się od średniej krajowej, która obejmuje wszystkie banki oferujące płyty CD z tym terminem, w tym wiele dużych banków, które płacą marne odsetki. Tak więc średnie krajowe są zawsze dość niskie, podczas gdy najwyższe stawki, które można odkryć, robiąc zakupy, są często od 10 do 12 razy wyższe.
Rezerwa Federalna i stopy CD
Co sześć do ośmiu tygodni komitet ustalający stopy procentowe Rezerwy Federalnej odbywa dwudniowe posiedzenie. Jednym z głównych wyników ośmiu zgromadzeń w ciągu roku jest ogłoszenie przez Fed, czy zamierzają przenieść Stopa funduszy federalnych w górę, w dół lub bez zmian.
Stopa funduszy federalnych nie dyktuje bezpośrednio, ile banki będą płacić klientom za depozyty CD. Zamiast tego stopa funduszy federalnych jest po prostu stawką, jaką banki płacą sobie nawzajem, gdy pożyczają sobie nawzajem swoje nadwyżki rezerw przez noc. Jednak, gdy stopa funduszy federalnych jest wyższa niż zero, stanowi to zachętę dla banków do szukania konsumentów jako potencjalnie tańsze źródło depozytów, które następnie starają się pozyskać poprzez pozyskiwanie oszczędności, rynek pieniężny, oraz Ceny płyt CD.
Na początku pandemii Fed ogłosił awaryjne cięcie stawki do zera, aby pomóc gospodarce powstrzymać finansową katastrofę. I przez pełne dwa lata stopa funduszy federalnych utrzymywała się na poziomie zero procent.
Ale w marcu 2022 r. Fed zainicjował podwyżkę stóp o 0,25% i wskazał, że będzie to pierwsza z wielu. Do posiedzenia w maju 2022 r. Fed zapowiadał już drugą podwyżkę, tym razem o 0,50%. Jednak obie podwyżki były tylko wstępem do większej podwyżki o 0,75 punktu procentowego, którą Fed ogłosił w połowie czerwca.
Zanim Fed dokona jakiejkolwiek zmiany stóp, zwykle jest rozsądne zrozumienie tego, co ujawni, zanim faktycznie to ogłosi. W rezultacie wiele banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych zaczyna przewidywać podwyżki stóp, podczas gdy inne wolą czekać, aż podwyżka zostanie utrwalona.
Kolejne ogłoszenie o posiedzeniu Fed zostanie ogłoszone 27 lipca.
Jaki jest przewidywany trend dla szybkości CD?
Podwyżki stóp Fed w marcu i maju to dopiero początek. Podnoszenie stawek to sposób na fdobra inflacja, a inflacja w USA jest obecnie wyjątkowo wysoka, Fed publicznie planuje wprowadzić serię licznych podwyżek stóp procentowych do 2022 r., a prawdopodobnie do 2023 r.
W szczególności oczekuje się, że Fed zainicjuje jeszcze dwie duże podwyżki stóp, a następnie być może trzy mniejsze podwyżki przed końcem roku. To może podnieść stopę funduszy federalnych z obecnego poziomu 0,75% do 2,50%, a nawet więcej.
Chociaż stopa Fed nie wpływa na dług długoterminowy, tak jak oprocentowanie kredytów hipotecznych, ma bezpośredni wpływ na kierunek krótkoterminowego zadłużenia konsumentów i oprocentowania depozytów. Więc przy kilku podwyżkach w 2022 r., które jeszcze nadejdą, można by spodziewać się wzrostu cen CD znacznie wyższe wraz z postępem tego roku.
To nie znaczy, że powinieneś teraz unikać blokowania płyty CD. Ale oznacza to, że powinieneś rozważyć certyfikaty krótkoterminowe, aby móc skorzystać z wyższych stawek, które staną się dostępne w niezbyt odległej przyszłości. Inną opcją jest rozważenie specjalnego typu płyty CD, czasami nazywanego „podnieś swoją stawkę CD” lub „step-up”. CD", który umożliwia aktywację jednej podwyżki stawki na istniejącej płycie CD, jeśli stawki znacznie wzrosną wyższy.
Ujawnienie metodologii pobierania stawek
Każdego dnia roboczego Investopedia śledzi dane o stawkach z ponad 200 banków i SKOK-ów, które oferują CD do klientów w całym kraju i ustala codzienne rankingi najlepiej płatnych certyfikatów w każdej dziedzinie termin. Aby zakwalifikować się na nasze listy, instytucja musi być ubezpieczona federalnie (FDIC w przypadku banków, NCUA w przypadku spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych), a minimalny depozyt początkowy CD nie może przekraczać 25 000 USD.
