Błąd Equifax skutkuje odrzuconymi pożyczkami, wyższymi stopami procentowymi

W ciągu trzech tygodni w tym roku Equifax był jednym z trzech najlepszych w kraju biura kredytowe, podał niedokładną ocenę kredytową pożyczkodawcom milionów konsumentów poszukujących kart kredytowych, kredytów hipotecznych i kredytów samochodowych, zgodnie z raportem Wall Street Journal.

Problem, opisany przez Equifax jako „kwestia kodowania technologii”, podobno doprowadził do odmowy udzielenia pożyczek lub pożyczek zatwierdzonych z wyższymi niż gwarantowane oprocentowaniem. W oświadczeniu Equifax powiedział: „W ramach... Po szczegółowej analizie ustaliliśmy, że nie nastąpiła żadna zmiana w zdecydowanej większości wyników w ciągu trzech tygodni trwania emisji. W przypadku tych konsumentów, którzy doświadczyli zmiany punktacji, wstępna analiza wskazuje, że tylko niewielka ich liczba mogła otrzymać inną decyzję kredytową”.

Kluczowe dania na wynos

Biuro kredytowe Equifax przesłało pożyczkodawcom błędne oceny kredytowe milionów konsumentów przez trzy tygodnie od połowy marca do początku kwietnia 2022 r.

instagram viewer

W oświadczeniu Equifax określił problem jako „problem z kodowaniem technologii” podczas migracji danych konsumenckich do „Equifax Cloud^TM infrastruktura."
Według Dziennik Wall Street, osoby zaznajomione z błędami twierdziły, że wyniki były czasami przesunięte o 20 punktów lub więcej w obie strony.
Equifax, który powiedział, że problem został rozwiązany 6 kwietnia 2022 r., powiedział również, że zdecydowana większość wyników nie została naruszona i tylko niewielka liczba otrzymała „inną decyzję kredytową”.
Equifax był wcześniej zamieszany w naruszenie danych w 2017 r., które ujawniło poufne informacje prawie 150 milionów Amerykanów i spowodowało, że Equifax zapłacił 700 milionów dolarów grzywien i restytucji po naruszenie.

Problem opisany jako problem „kodowania technologii”

W oświadczeniu Equifax opisał problem z kodowaniem na serwerach lokalnych w USA, których migrację do nowej infrastruktury chmurowej zaplanowano. Firma twierdzi, że problem istniał „przez kilka tygodni między 17 marca a 6 kwietnia”, co spowodowało potencjalne błędy w obliczeniach. Firma zauważyła, że raporty kredytowe nie zostały zmienione w wyniku tego problemu.

Equifax potwierdził, że problem został rozwiązany i stwierdził, że nie nastąpiła żadna zmiana w zdecydowanej większości wyników w okresie trzech tygodni. Firma upierała się, że w przypadku konsumentów, którzy doświadczyli zmiany punktacji, tylko niewielka ich liczba otrzymała inną decyzję kredytową, niż otrzymaliby w innym przypadku.

Raporty o odrzuconych pożyczkach i wyższych stopach procentowych

Jeśli chodzi o zakres problemu, czerwcowy alert agencji mieszkaniowej Freddie Mac powiedział, że Equifax powiedział agencji, że 12% wszystkich ocen kredytowych opublikowanych od 17 marca do 6 kwietnia mogło być błędnych.

300,000

Liczba konsumentów, według Equifax, doświadczyła zmiany oceny kredytowej o 25 lub więcej punktów.

Chociaż Equifax powiedział, że dane wykazały, że „mniej niż 300 000 konsumentów doświadczyło zmiany wyniku o 25 punktów lub więcej”, raportując przez Dziennik Wall Street a inni sugerują, że niektórym osobom odmówiono udzielenia pożyczki lub zostały one objęte wyższymi stopami procentowymi niż powinno być.

Equifax powiedział, że współpracuje ze swoimi klientami w celu określenia wpływu na konsumentów, mówiąc: „Ponownie nie lekceważymy tego problemu. Problem został rozwiązany, ściśle współpracujemy z pożyczkodawcami i przyspieszamy migrację tego środowiska do Equifax Cloud, który zapewni dodatkowe kontrole i monitorowanie, które pomogą wykrywać podobne problemy i zapobiegać im w przyszły."

Nie pierwszy raz dla Equifax

To ostatnie wydanie przypomina, że Equifax nie jest obcy problemom z danymi. W 2017 r., po tym, jak ujawniono, że w wyniku hakera doszło do naruszenia poufnych informacji 150 mln osób ataku, Equifax musiał zapłacić do 700 milionów dolarów stanowym i federalnym organom regulacyjnym, co jest największą kwotą, jaką kiedykolwiek zapłacono za dane naruszenie.

Wiadomość o problemie z kodowaniem Equifax pojawiła się niedługo po Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) ukarany producent samochodów Hyundai za „wielokrotne dostarczanie niedokładnych informacji ogólnokrajowym firmom sporządzającym raporty kredytowe i niepodejmowanie odpowiednich środki mające na celu rozwiązanie problemu niedokładnych informacji po ich zidentyfikowaniu w latach 2016–2020”. Rozliczenie w wysokości 19 milionów dolarów sprawia, że jest to największe zawsze Ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej sprawa przeciwko producentowi samochodów.

Dolna linia

Equifax przechowuje informacje kredytowe dla ponad 240 milionów konsumentów w USA, które sprzedaje pożyczkodawcom. Informacje te są wykorzystywane do sporządzania ocen kredytowych, jednej z najważniejszych informacji finansowych, jakie posiadają konsumenci. Ocena kredytowa jest głównym czynnikiem wykorzystywanym przez pożyczkodawców w celu ustalenia, czy wnioskodawca powinien otrzymać pożyczkę i ile (odsetek) należy naliczyć, jeśli pożyczka zostanie zatwierdzona.

Znaczenie ocen kredytowych – oraz fakt, że istnieją tylko trzy główne agencje sprawozdawczości kredytowej (pozostałe dwie to Experian i Transunion) – są powodem wystarczy, aby staranność ze strony agencji rządowych, dziennikarzy i innych osób uważnie śledziła i zgłaszała naruszenia i inne kwestie, które mogą mieć wpływ dane kredytowe.